Эксперт СМИ2: в 2026-м банки будут чаще блокировать переводы россиян

Поскольку вступают в силу новые правила Банка России, которые кардинально изменят работу банковской системы.

С нового года граждане будут чаще сталкиваться с блокировкой средств при переводах между своими счетами, поскольку вступают в силу новые правила Банка России, которые кардинально изменят работу банковской системы. Об этом СМИ2 заявил юрист, руководитель Центра правовой помощи «Мое право» Галактион Кучава.

«Эти изменения — серьезный шаг в расширении борьбы с финансовым мошенничеством, но они также означают новый уровень контроля за ежедневными операциями рядовых граждан», — отметил эксперт.

Для клиентов банков будет два основных последствия: повышение безопасности их средств и рост вероятности временных блокировок даже легитимных переводов.

Список признаков, по которым банк обязан приостановить операцию на двое суток для дополнительной проверки, будет расширен с шести до 12. Это, по словам Кучавы, говорит о том, что ЦБ и банки переходят от анализа лишь самой транзакции к комплексной оценке цифрового поведения клиента и состояния его устройства.

К примеру, подозрительной теперь будет считаться смена номера телефона, привязанного к онлайн-банку или «Госуслугам», менее чем за 48 часов до перевода. Как отметил эксперт, это прямой ответ на схему, при которой мошенники сначала перехватывают контроль над сим-картой жертвы.

Кардинально изменится также подход к анализу цепочек операций. В частности, по одному из сценариев, счет будет заблокирован, если клиент сначала получил крупный перевод самому себе через СБП из другого банка (более 200 тыс. рублей), а затем в течение 24 часов пытается отправить деньги человеку, с которым у него не было финансовых отношений последние полгода. Как объяснил эксперт, такая схема часто используется для легализации средств, полученных от других обманутых вкладчиков, или для обналичивания.

При выявлении хотя бы одного из 12 признаков банк обязан приостановить перевод на два дня и уведомить клиента. У него будет возможность подтвердить операцию, тем самым дав согласие на ее проведение. Если клиент подтверждает — банк обязан исполнить перевод. Исключением будут случаи, когда реквизиты получателя были ранее внесены в черный список базы данных ЦБ о мошеннических операциях.

«Именно здесь кроется ключевой совет для потребителей: если вам позвонили из банка и спрашивают, действительно ли вы совершаете перевод, — не раздражайтесь, это ваша последняя линия обороны. Однако важно понимать оборотную сторону медали: возрастет число ложных срабатываний. Нестандартный, но честный перевод, совершенный в поездке, с нового устройства или после смены номера, с высокой вероятностью будет задержан. Это потребует от клиентов терпения и готовности оперативно подтверждать свои намерения через службы поддержки банков», — резюмировал Кучава.

Ранее «ГлагоL» сообщал, что клиенты крупных российских банков уже сейчас жалуются на блокировку отдельных операций и даже карт после переводов самому себе.