Деньги, о которых забыли: что банки делают с заброшенными вкладами

Сложно представить, что человек положил деньги в банк и забыл о них. Но такое случается чаще, чем кажется. По словам доцента РУДН Лазаря Бадалова, общий объем средств на забытых счетах может достигать миллиардов рублей. Разбираемся, что банки делают с вкладами, которые никому не нужны. В любом банке есть некоторое количество заброшенных счетов. Такими их считают, […]

Сложно представить, что человек положил деньги в банк и забыл о них. Но такое случается чаще, чем кажется. По словам доцента РУДН Лазаря Бадалова, общий объем средств на забытых счетах может достигать миллиардов рублей. Разбираемся, что банки делают с вкладами, которые никому не нужны.

В любом банке есть некоторое количество заброшенных счетов. Такими их считают, если по ним не было операций несколько лет или если банк не может связаться с владельцем. В этом случае регулятор запрещает проводить какие-либо операции по счету, отмечает канал «ВЗО ProДеньги».

Обычно на таких счетах лежит немного — не больше пары тысяч рублей. Человек просто теряет интерес к вкладу. Но бывает и так, что с владельцем что-то случилось: он серьезно заболел, переехал в другую страну, попал в тюрьму или погиб. По законам РФ банк не имеет права передавать управление таким вкладом третьему лицу до решения суда. Если сумма небольшая, законному представителю просто нет смысла обращаться в суд. Счета так и остаются невостребованными.

Таких случаев много, и в итоге набирается приличная сумма. Профессор из Президентской академии Алексей Войлуков поясняет, что точную цифру никто не знает, но она сопоставима с бюджетом крупного региона.

При этом банк не ограничивает клиента, который давно не выходил на связь. Если спустя годы он вернется и потребует свои деньги, банк обязан их выплатить. То же самое касается родственников, но у них должна быть доверенность от владельца счета, заверенная у нотариуса, либо завещание.

Если вкладчик погиб, банк об этом узнает, но замораживать счет не будет и продолжит распоряжаться деньгами до появления наследников. По закону наследники могут прийти через шесть месяцев. Но срок может быть меньше, если вкладчик заранее оформил в банке распоряжение, чтобы наследники получили доступ без ожидания.

Иногда банки вводят комиссии за обслуживание таких счетов, искусственно обнуляют их и закрывают. Специалисты называют эту практику незаконной — получается, что банк распоряжается чужими деньгами без ведома владельца. Регулятор запрещает вводить новые комиссии на заброшенные счета, особенно если данные клиента не актуализированы.

Тем не менее банк может уведомить клиента о закрытии счета, которым не пользовались несколько лет. Если владелец не отреагирует, счет закроют, а деньги переведут на специальный внутренний депозит банка. Банк также имеет право расторгнуть договор с пропавшим клиентом, и тогда деньги перейдут на внутренний баланс. Но клиент в любой момент может их забрать — банк обязан вернуть все.

Вопреки расхожему мнению, банки не рассматривают это как источник прибыли. Они работают со всеми вкладами одинаково — используют их для выдачи кредитов, инвестиций и начисляют проценты. Так они платят деньги клиенту, который не появлялся в отделении десятилетиями. На деле банки стремятся закрыть маленькие вклады, потому что их обслуживание обходится дорого. Они не раз пытались обратить внимание регулятора на эту проблему — для них было бы проще передать такие деньги в бюджет государства.

Ранее эксперты рассказали, как снизить налог на доходы по вкладам. Есть несколько случаев, когда можно получить вычет за процентный доход, писал «ГлагоL».