Владимирцы на треть сократили займы «до зарплаты»
Востребованность «быстрых денег» под большие проценты благодаря ужесточению денежно-кредитной политики Центробанка существенно сокращается. Количество микрозаймов, полученных владимирцами в микрофинансовых организациях (МФО), за год снизилось почти на четверть, подсчитали во владимирском отделении Банка России.
В 2024 году в офисах МФО, зарегистрированных на территории Владимирской области, жители региона оформили более 20 тысяч займов на общую сумму свыше 785 миллионов рублей. По сравнению с 2023 годом общее количество займов снизилось на 23,2%, а сумма полученных денег — на 22%.
Региональный бизнес за прошлый год оформил в МФО 207 займов почти на 500 миллионов рублей, что на 18% меньше по количеству, чем в 2023 году. Средний кредитный «чек» индивидуального предпринимателя — 1,9 миллиона рублей. Средний заём предприятия — 2,9 миллиона. Регулятор говорит, что бизнесу деньги в МФО в основном предоставлялись по программам господдержки малого и среднего предпринимательства.
Спрос на микрозаймы у жителей тоже снижался — за 2024 год владимирцам было выдано на 23% меньше займов, чем годом ранее, общая сумма составила 287 миллионов рублей.
Большая часть кредитов жителей в МФО - так называемые «займы до зарплаты», небольшая сумма, которую граждане готовы взять чаще всего под максимальный процент. Этот финансовый продукт стал менее популярен, число сделок сократилось на 33%, а объем выданных «до зарплаты» средств — на 23%. При этом граждане чаще оформляли микрозаймы на покупку товаров на маркетплейсах.
Во владимирском отделении Банка России подчеркивают — регулятор намеренно ужесточает правила выдачи микрокредитов в МФО, чтобы снизить закредитованность населения и снять с «кредитной иглы» попавших в зависимость граждан.
«Ушли в прошлое запредельные ставки и практики жесткого взыскания со стороны МФО. Ограничены максимальная процентная ставка по займу, предельный размер переплаты и неустойки. От потери квартир граждан защищает введенный запрет на выдачу займов под залог жилья. Установлены лимиты на предоставление средств наиболее закредитованным заемщикам.
Несмотря на все принятые меры, займы «до зарплаты» в ряде случаев продолжают быть крайне обременительными для заемщиков. У определенной категории людей сформировалась зависимость от займов. Они оформляют по несколько договоров в месяц, обращаясь одновременно в разные МФО.
В условиях высокого спроса на займы Банк России принял комплекс мер по снижению закредитованности граждан: введена обязанность расчета предельной долговой нагрузки (ПДН) и установлены меры для сдерживания выдач займов клиентам с высоким уровнем задолженности. За 3 года доля займов заемщикам с ПДН более 80% снизилась в общем объеме выдач с 35 до 14%», — пояснил управляющий владимирским отделением Банка России Антон Завойстый.
Регулятор напоминает, что с 1 марта этого года через Госуслуги граждане могут добровольно отказаться от возможности заключать договоры займа. Такую же услугу самозапрета на кредиты с 1 сентября можно будет получить через МФЦ.
Также с 1 сентября при оформлении займа кредитор сможет передать заемщику деньги лишь через четыре часа после заключения договора для сумм от 50 до 200 тысяч рублей. А если ссуда была больше, то только спустя 48 часов. По оценке Банка России, период охлаждения поможет принять более взвешенное решение о необходимости получить заем.
В 2025 году планируется ввести следующие, ограничивающие закредитованность граждан, меры: снижение переплаты по займам МФО со 130 до 100% и ограничение количества одновременно действующих дорогих займов.