Большой кредит

По данным ЦБ РФ, за десять месяцев текущего года коммерческие банки выдали ипотеки на 3,25 трлн рублей. Это больше, чем за весь рекордный 2018 год, когда россияне взяли в долг на покупку жилья 3,01 трлн рублей. По прогнозам финансового института развития в жилищной сфере «ДОМ.РФ», всего в 2020-м может быть выдано более 1,5 млн кредитов на сумму в 3,7 трлн рублей. По сравнению с январем-октябрем прошлого года доля ипотечных сделок в денежном выражении выросла на 61%.

По данным ЦБ РФ, за десять месяцев текущего года коммерческие банки выдали ипотечных кредитов на 3,25 трлн рублей. Это больше, чем было выдано за весь рекордный 2018 год, когда россияне взяли в долг на покупку жилья 3,01 трлн рублей. По прогнозам финансового института развития в жилищной сфере «ДОМ.РФ», всего за 2020 год может быть выдано более 1,5 млн кредитов на сумму около 3,7 трлн рублей.

Программа льготной ипотеки под 6,5%, запущенная правительством в апреле этого года, привела к росту доли с использованием ипотеки на первичном рынке: на сегодняшний день 29% ипотечных кредитов направлено на покупку квартир в новостройках. По сравнению с январем-октябрем прошлого года доля ипотечных сделок на «первичке» выросла на 42% по числу ссуд и на 61% — по сумме (для сравнения: вторичный рынок за год по этим показателям прибавил 26% и 38% соответственно). Единственным регионом, где число сделок с ипотекой на первичном рынке оказалось меньше, чем в прошлом году, стала Мордовия (-2%), на вторичном рынке отрицательную динамику показал только Ненецкий АО (-5%). По всем остальным регионам объемы ипотечного кредитования только растут.

При этом 40,2% всех кредитов в стране, по подсчетам ЦИАН, взяли жители всего десяти регионов. За год их список не изменился (см. таблицу). В лидерах по-прежнему Москва (6,6% от всего рынка, +37% за год), Московская область (5,4%, +27%) и Санкт-Петербург (4,8%, +25%).

В целом количество ипотечных кредитов, выданных в регионах первой десятки, увеличилось на 31%. Естественно, есть в стране и ипотечные «аутсайдеры», где число ипотек (как на первичном, так и вторичном рынках) в среднем не превышало 100 кредитов в месяц. Это, к примеру, Ненецкий АО (378 ипотек за 10 месяцев), Ингушетия (480), Чукотский АО (639) и Алтай (957).

Сходная картина сложилась и с кредитованием покупок новостроек. Так, самая высокая доля ипотечных кредитов для покупок на первичном рынке в общем количестве выданных займов зафиксирована в Санкт-Петербурге (47%), Москве (44%) и Краснодарском крае (43%), в Рязанской и Калининградской областях этот показатель составил 41% в каждой. А вот практически не пользуются ипотекой для покупки новостроек в Томской области и Тыве (по 9% всех займов), Еврейской АО (13%), Ингушетии и Омской области (14%). В данных регионах подавляющая часть заемщиков выбрала уже готовые объекты на «вторичке».

В 2020 году россияне брали в кредит в среднем 2,47 млн рублей (+12% к 10 месяцам 2019-го). По сравнению с прошлым годом средний размер ипотечного кредита увеличился на первичном рынке на 14%, на вторичном — на 9%. Самые большие суммы в кредит сейчас берут опять же москвичи и жители области (в среднем 5,33 и 3,7 млн рублей соответственно). В столичном регионе прирост среднего размера кредита составил 12%, покупатели берут в ипотеку примерно на 580 тыс. рублей больше, чем годом ранее. Зато значительно больше в кредит стали в последнее время брать заемщики в Сахалинской области (+21%, на 640 тыс. рублей больше), Амурской области (+20%), Приморском крае (+19%), Бурятии и Алтае (+18% в двух регионах). Довольствуются малым в Чечне (средний заем здесь составляет 1,5 млн рублей), Ингушетии, Марий Эл, Челябинской и Кировской областях (кредиты не превышают 1,69 млн рублей). В двух северокавказских республиках отмечено даже снижение средних сумм ссуд (-34% в Чечне и -30% в Ингушетии).

Как правило, заемщики берут кредиты на большой срок — в среднем на 18,5 лет. Средний срок кредита варьируется в зависимости от региона. Максимальный показатель (в целом по рынку) зафиксирован в Ингушетии (247 месяцев — больше 20 лет), Чечне (242) и Крыму (241). Быстрее всех выплатить ипотеку планируют жители Мурманской области (195 месяцев, примерно 16 лет), Челябинской области (197), Кемеровской области (204 месяца). В Москве ипотеку берут в среднем на 230 месяцев — это чуть более 19 лет.

Текущая задолженность по ипотечным кредитам в России составляет 8,879 трлн рублей (+22% к 2019 году в целом). При этом доля просроченной задолженность остается стабильной — сегодня в целом по стране она составляет 0,9% от всего объема (в прошлом году она была равна 1%). В абсолютном выражении объемы «плохих» кредитов — всего 79 млрд рублей. Если говорить об отдельных регионах, максимальная доля «просрочки» по ипотеке отмечена в Карачаево-Черкесии (4,2% от общего объема задолженности), Калининградской области (3,4%) и Северной Осетии (2,7%). Самые дисциплинированные заемщики — в Чукотском АО (0,2% просроченной задолженности от всего объема), Архангельской области, Севастополе и Крыму (по 0,3%). Таким образом, несмотря на значительный рост объемов кредитования, качество ипотечного портфеля банков остается хорошим.

Цитата в тему:

Председатель Банка России Эльвира Набиуллина:

«Спрос на ипотеку уже начинает приобретать черты ажиотажного спроса и ведет к неоправданному росту цен в ряде регионов… Эффект от льготной ипотеки получают не столько граждане, сколько застройщики и банки. Хорошо, конечно, их поддержать, но важно, чтобы у нас все-таки решалась основная задача — доступность жилья для людей»