Из первых рук: итоги 29 сентября 2020 года

День кофе и одиночества – это не про настроение рабочего вторника. Просто дата в календаре и повод провести вечер в компании друзей или в кругу семьи с чашкой ароматного чая. А затем почитать новости, которые редакция «Выберу.ру» подготовила сегодня, получив интересную информацию от банков, страховых и финансовых компаний, МФО. Знакомьтесь с очередным дайджестом, надеемся, он будет полезен нашим читателям для решения личных финансовых задач. Гораздо больше вы узнаете, если будете регулярно следить за нашими обзорами в рубрике «Из первых рук» или зададите вопрос редакции «Выберу.ру».

Банк ЗЕНИТ снизил процентную ставку по потребительским кредитам. Теперь зарплатные клиенты могут получить кредит по ставке от 8,5% годовых. Для государственных служащих, в том числе военнослужащих, неработающих пенсионеров, клиентов корпоративного сегмента, участников программы лояльности «Клуб чемпионов» Банк предлагает ставку от 10,5% годовых. Максимальный срок кредитования до 7 лет. Условия действуют при оформлении личного страхования заемщика. Как комментируют в банке, помимо низкой процентной ставки Банк ЗЕНИТ предоставляет клиентам дополнительные преимущества — возможность оформить потребительский кредит на срок до 7 лет. Это редкое предложение на банковском рынке позволяет клиенту определить комфортные для себя размер ежемесячного платежа и период обслуживания кредита.

Банк ВТБ фиксирует рост интереса клиентов к накопительным счетам. Если в первом полугодии на них приходилась половина открываемых новых сберегательных продуктов, то в сентябре данный показатель достиг 70%. Количество новых накопительных счетов впервые превысило количество новых депозитов в июле текущего года. В августе тренд продолжился с ростом доли накопительных счетов примерно до 60% по количеству, а в сентябре – уже до 70%. Во втором полугодии клиенты ВТБ ежемесячно открывают в среднем порядка 200 тыс. накопительных счетов, а в сентябре, только за три неполные недели, было открыто свыше 150 тысяч. Классические депозитные продукты выбирают сегодня менее трети клиентов. Наиболее популярны накопительные счета по сравнению со вкладами среди молодых людей в возрасте до 30 лет: этот инструмент в сентябре выбрали порядка 90% молодых клиентов. Приверженность классическим вкладам чаще демонстрируют представители старшего поколения в возрасте свыше 65 лет: в этой категории клиентов количество новых накопительных счетов впервые превысило количество новых вкладов только в сентябре этого года. В банке отмечают, рост популярности накопительных счетов объясняется желанием клиентов иметь деньги всегда «под рукой», выгодными ставками по продукту, широким перечнем дополнительных опций и возможностью управления счётом дистанционно с помощью мобильного приложения.

Банк ДОМ.РФ расширил «Дальневосточную ипотеку» для вторичного рынка жилья и улучшил условия. Теперь приобрести вторичное жилье у юридического или физического лица можно не только на сельских территориях ДФО, но и на территориях любого муниципального образования Магаданской области и Чукотского автономного округа при условии заключения кредитного договора до конца 2021 года. Кроме того, льготные кредиты стали доступны для еще одной категории граждан – участников региональных программ «Повышения мобильности трудовых ресурсов» – людей, которые переезжают на работу на Дальний Восток. Также снижено требование к возрасту индивидуального жилого дома, на который можно оформить кредит: под условия программы попадают постройки не старше 1990 года. «Дальневосточная ипотека» в Банке ДОМ.РФ доступна по ставке от 0,7% при внесении единовременной комиссии в рамках программы субсидирования. По такой ставке оформить кредит могут молодые семьи не старше 36 лет и участники программ «Дальневосточный гектар» и «Повышение мобильности трудовых ресурсов» при дистанционной подаче заявки на сайте банка и подтверждении дохода выпиской из Пенсионного фонда РФ.

Банк ДОМ.РФ запустил акцию «Приведи друга», позволяющую клиентам получить вознаграждение за рекомендацию продуктов и услуг банка. Размер вознаграждения составляет от 500 рублей до 2 тысяч рублей – в зависимости от оформленного по рекомендации клиента продукта. Акция действует с 9 сентября до 30 июня 2022 года. Для участия в акции клиенты получают персональную ссылку на страницу с продуктами банка, ее можно отправить друзьям по почте, в любом мессенджере или через SMS. При оформлении любого из участвующих в акции продуктов денежное вознаграждение получают и действующий клиент, и новый – обратившийся в банк по его рекомендации. Среди банковских продуктов, участвующих в акции – ипотека, потребительские кредиты, депозиты, кредитные карты, дебетовые карты для получения зарплаты в рамках индивидуального зарплатного проекта, подключение премиального пакета услуг, а также страховые продукты. Особенностью запущенной банком акции является широкая линейка продуктов, за рекомендацию которых можно получить вознаграждение.

Банк Русский Стандарт изучил различия мужских и женских трат в российских городах по картам банка в зависимости от географии покупок клиентов. Средняя сумма одной операции у женщин в Екатеринбурге выше, а «мужские» чеки в Казани заметно обгоняют по величине «женские». Аналитики Русского Стандарта изучили взаимосвязи между географией покупок и полом своих клиентов-держателей карт банка в первом полугодии 2020. Топ−3 города-лидера трат (по сумме и количеству покупок, без учета Москвы и Санкт-Петербурга) у обоих полов во многом совпали. Первые две строчки заняли Екатеринбург и Казань, соответственно. Третье же место у женщин занял Саратов, а у мужчин – Новосибирск. Примечательно, что в Екатеринбурге, где, по данным статистики, женщин традиционно живет больше, чем мужчин, средняя сумма одной «женской» покупки выше – 1 018 руб. против «мужской» в 1 002 руб. При этом в Казани, где перевес в общей статистике численности населения также на стороне женщин, средний чек у мужчин заметно выше, чем у женщин – 1 119 руб. против 741 руб.

Служба безопасности «АльфаСтрахование» раскрыла мошенническую схему с инсценировкой ДТП в Краснодарском крае. Группа жителей Краснодара вступила в сговор с инспектором ДПС. Мошенники оформили в собственность по договорам купли-продажи подержанные отечественные автомобили и застраховали их по электронным полисам ОСАГО на три месяца. В течение декабря 2019 – января 2020 они инсценировали в Краснодаре пять ДТП с участием незастрахованных дорогих иномарок. Согласно материалам ГИБДД, схемы происшествий были идентичны: наезд на припаркованное транспортное средство либо выезд со второстепенной полосы. Все ДТП происходили в вечернее или ночное время в районах Краснодара без интенсивного движения. Заявления о страховых выплатах были отправлены по почте одним и тем же автоюристом. При этом злоумышленники не предоставляли на осмотр пострадавшие автомобили и направляли независимые экспертизы с актами осмотров автомобилей, составленных одним и тем же экспертом-оценщиком, специально завышавшим суммы оценки. Специалисты «АльфаСтрахование» успешно выявили факты страхового мошенничества и предотвратили незаконные выплаты на сумму свыше 2,5 млн руб. Все материалы по данной группировке компания передала в правоохранительные органы.

Московский филиал Банка «Санкт-Петербург» и лидер спортивного строительства и оснащения спортивных объектов России Группа компаний «Магнум» заключили соглашение о сотрудничестве. Соглашением предусмотрено открытие Банком «Санкт-Петербург» кредитных линий сроком до 36 месяцев и предоставление банковских гарантий сроком до 60 месяцев. Сумма лимита по соглашению – 500 млн рублей. Средства предоставляются на финансирование затрат на исполнение госконтрактов, заключенных с заказчиками и для участия в тендерах в рамках 44-ФЗ.

Росбанк провел исследование потребностей малого и среднего бизнеса и на его основе сформировал пакеты услуг рассчетно-кассового обслуживания, которые сочетают в себе необходимый набор банковских сервисов в зависимости от выявленных характеристик и предпочтений компаний. Разработано 4 пакетных предложения: «Доступный старт», «Ничего лишнего», «Серьезный подход», «Широкие возможности». Пакеты отличаются между собой набором услуг, таких как платежи контрагентам и партнерам, переводы физическим лицам, условиями использования банковских карт для бизнеса и другими услугами. Основа новых пакетов – ориентация на бизнес и его потребности. В процессе их создания особое внимание уделялось использованию продуктов банка различными профилями бизнеса и предпринимателей. Главной задачей было подобрать такие сочетания услуг, которые были бы оптимальны для клиентов банка с точки зрения соотношения полезности набора сервисов для бизнеса и стоимости обслуживания.

Микрокредитная организация Creditter изучила портрет российского заемщика МФО до и после пандемии. Данные по 85 регионам показали, что 2020 год не изменил картину: как и раньше, за займами чаще всего обращаются представители торговли и сферы услуг. Компания отмечает, что после пандемии основная категория заемщиков не изменилась: как и в 2019 году – это представители торговли и сферы услуг. Причем, на лидерские позиции клиенты, занятые в данных областях, вышли еще в 2017 году и ситуация не меняется уже четыре последних года. Так, если в 2017 году на их долю приходилось 24,5% и 23,3%; в 2018 году – 26% и 25%, в 2019 году – 27,3% и 26%, то в период январь—сентябрь 2020 года – 20% и 15%, соответственно. Замыкают тройку лидеров работники производства с долей в 12%. На четвертом месте – государственные служащие с долей 9,5%, на пятом – строители (6%).Реже всего потребность в микрокредитовании испытывают специалисты, занятые в сфере маркетинга и консалтинга. На их долю приходится 0,7−0,8% от общего количества одобренных компанией заявок. Данная картина также не меняется с 2017 года. В Москве средняя сумма займа составила 11 500 рублей, в Санкт-Петербурге – 11 000 рублей, Саратове – 10 500 рублей, Екатеринбурге – 10 450 рублей, Новосибирске – 10 350 рублей, Ростове-на-Дону – 10 300 рублей, Перми – 10 250 рублей, Липецке – 10 200 рублей и Воронеже – 10 000 рублей.

МТС Банк изучил траты россиян, связанные с наступлением учебного года. Анализ расходов с карт клиентов банка показал, что с 15 августа по 15 сентября 2020 года больше всего выросли расходы на программное обеспечение (ПО) — в 3,3 раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. С введением ограничительных мер весной 2020 года из-за пандемии учебные заведения в России перешли на дистанционное обучение. С началом нового учебного года школы, средние специальные и высшие учебные заведения вернулись к привычному очному обучению, некоторые из них ввели смешанный формат занятий, включая «дистанционку». Фактор «удаленки» повлиял на всплеск продаж ПО и компьютерной техники. Количество транзакций на покупку софта в августе выросло в 3,5 раза, а в сентябре – в 3,1 раза по сравнению с тем же периодом прошлого года. Продажи компьютеров, комплектующих и аксессуаров увеличились в августе на 57%, в сентябре – на 12% год к году. Положительную динамику в августе и сентябре текущего года по сравнению с 2019 годом показали покупки в магазинах школьных принадлежностей и канцтоваров: 53% и 17% в августе и сентябре, соответственно. Покупка спортивной формы и литературы к первому сентября также привела к росту транзакций в августе 2020 года по сравнению с 2019 годом: в магазинах спорттоваров – на 24% и книжных магазинах – на 12%. В сентябре в обеих категориях наблюдается спад: на 8% и 11%, соответственно. Несмотря на отказ от традиционных линеек, проводимых в первый день учебного года, количество транзакций в цветочных магазинах во второй половине августа выросло на 66% по сравнению с прошлым годом.

Райффайзенбанк готовится к осенне-зимнему сезону, традиционно связанному с большей частотой посещений офисов банка, и внедряет дополнительные меры по защите здоровья клиентов в отделениях. Новые меры безопасности направлены на заботу о маленьких посетителях и тех, кто пока не готов отказаться от работы с наличными или подписанием документов на бумаге. Они будут реализованы поэтапно во всей сети отделений. Маленьким посетителям банк подготовит индивидуальные карандаши и раскраски, которые можно забрать с собой, а тем, кто не готов подписать документы безбумажно — предварительно продезинфицированные персональные ручки. Работа с наличными также станет ещё более безопасной: во всех зонах работы с наличными (от банкоматов до касс) установлены антисептики, а близко расположенные банкоматы будут оборудованы разделительными перегородками, помогающими оберегать личное пространство.

Аналитики Альфа-Банка представили ежедневный обзор рынка. Глобальные рынки акций вчера шли вверх, однако фундаментальные показатели остаются слабыми на фоне возвращения оптимизма в связи с тем, что Конгресс США, наконец, может одобрить новый пакет финансовой помощи объемом $2,2 трлн. Курс доллара США ослаблялся (DXY −0,4%), цены на нефть подросли (Brent +1,2% до 42,43 долл./барр.). Вчера российский рынок акций на открытии рос, следуя за глобальными аналогами, однако восстановление после распродаж на минувшей неделе было хрупким и весьма сдержанным – по итогам дня индекс РТС повысился на 0,2% до 1 167 пунктов, а индекс Московской биржи прибавил 1,0% до 2 927 пунктов; спросом пользовались акции горно-металлургических и энергетических компаний. Курс рубля остается под давлением (−1,1 до 79,08 руб./долл.) на фоне геополитических рисков, главным образом, вооруженного конфликта между Арменией и Азербайджаном, что сказывается и на курсе турецкой лиры, побившей свой рекордный минимум. По прогнозам аналитиков Альфы, сегодняшний день будет еще одним непростым днем для российского рынка акций; курс рубля продолжает ослабляться. Оптимизм на азиатских рынках сегодня утром угас, и мы ожидаем, что российский рынок акций сегодня столкнется с еще одним непростым торговым днем. Настроение на рынках нельзя назвать бодрым, а рост американских рынков в течение двух торговых сессий подряд в основном был вызван покупками на падающем рынке тех инвесторов, которые связывают надежды с принятием нового пакета стимулов Конгрессом США. Сохраняется волатильность и на валютных рынках; инвесторы выходят из рискованных активов EM. Курс рубля продолжает ослабевать (−0,7% до 79,63 руб./долл.) одновременно с курсом турецкой лиры, тестирующей свои рекордные минимумы на фоне вооруженного конфликта между Арменией и Азербайджаном, который не показывает признаков ослабления. Неопределенность усиливается и в связи с ухудшением ситуации вокруг Covid−19 – стремительно растет количество заболевших во всем мире, не исключено возобновление карантинных мер во многих странах. Российские инвесторы, вероятно, будут уходить в защитные активы, в том числе в компании энергетического сектора и ритейлеров. Спросом могут пользоваться и акции экспортеров в горнометаллургическом секторе.