Pagar con tarjeta en el extranjero sin sustos: las cuentas que no cobran comisiones fuera
La tarjeta funciona igual en Nápoles que en Nueva York, y ahí está el truco: el gesto es el mismo, el datáfono suena igual y el pellizco no aparece hasta semanas después, cuando repasas el extracto y una cena que recuerdas de otra manera figura por un poco más. Ese pellizco tiene sitio: unos bancos lo cobran en el pago, otros en el cajero y otros en la cuota del plan. Y la base sobre la que se aplica va en aumento, porque los españoles gastaron 142 euros al día de media en sus viajes al extranjero durante el primer trimestre, un 12,3% más que un año antes, según la Encuesta de Turismo de Residentes del INE. De estas seis cuentas, solo imagin no cobra nada por pagar fuera. Las otras cinco cobran, cada una a su manera.
| Oferta | Detalles |
|---|---|
| imagin |
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| bunq |
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| B100 |
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| Abanca Cuenta Clara |
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| BBVA Cuenta Online |
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| CaixaBank |
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Seis cuentas, seis maneras de cobrarte el viaje
imagin: la única que no cobra por pagar fuera
La cuenta de imagin es la única de esta selección que deja los pagos con la tarjeta de débito sin comisión en cualquier divisa del mundo. No hay porcentaje sobre el cambio, ni por Tailandia ni por Estados Unidos: pagas y punto. Con el efectivo hace lo mismo por su parte, porque no cobra comisión por retirar fuera de España, aunque aquí conviene leer su propio aviso: el dueño del cajero sí puede cobrar la suya, y eso ya no depende del banco.
El resto de la cuenta acompaña. La tarjeta de débito no tiene coste de emisión ni de mantenimiento y llega a casa gratis, y dentro de España el efectivo sale sin coste en los más de 11.000 cajeros de CaixaBank.
bunq: multidivisa por planes, con letra pequeña en el gratuito
Con bunq la pregunta no es cuánto cobra, sino qué plan tienes contratado. El plan Free sale por cero euros al mes y da hasta tres cuentas y una tarjeta digital, pero no incluye tarjeta física, y para un viaje eso pesa más de lo que parece cuando toca dejar una fianza en un mostrador. A partir de ahí, el Core cuesta 3,99 euros al mes y ya trae una tarjeta física además de la digital, el Pro 9,99 y el Elite 18,99.
El cambio de divisa sin coste, lo que la entidad llama ZeroFX, tiene tope: 1.000 euros al año en Core y Pro, e ilimitado en Elite. En cajeros, Pro y Elite dan seis retiradas gratis al mes, las cinco siguientes a 0,99 euros y a partir de ahí 2,99; en Core, las cinco primeras salen a 0,99 euros y las demás a 2,99. Es una cuenta que premia al que viaja mucho y paga por adelantado.
B100: el cajero, retirada a retirada
Lo de B100 empieza rápido: alta desde el móvil y cuenta operativa en unas 24 horas, con tarjeta de débito sin emisión ni mantenimiento. En el cajero sus cifras son concretas. Sacar dinero en la zona euro fuera de España cuesta 2 euros por retirada, un importe fijo que no se mueve con lo que saques. Fuera de la zona euro pasa a un 4% sobre lo retirado, con un mínimo de 4 euros y sin comisión adicional por cambio de divisa al sacar.
En España el reparto es otro: dos retiradas gratis al mes, que suben a cinco si tienes entre 18 y 34 años, en las redes Euro 6000, Euro Automatic Cash, Sabadell, Bankinter, Caja Ingenieros y Caja Arquitectos fuera de Galicia, e ilimitadas en los cajeros de ABANCA.
Abanca Cuenta Clara: el matiz del Nivel Premium
Aquí está el detalle que más gente pasa por alto. El Nivel Premium del Programa Servicios ABANCA deja el cajero internacional en cero euros para quien reside en España, y suena a barra libre, pero no exime del 3% por cambio de divisa. Ese 3% se aplica igual en las compras con tarjeta y en las disposiciones de efectivo, así que el viaje sigue teniendo su coste aunque el cajero salga gratis.
Sin ese nivel, el cajero fuera de España cuesta 2 euros por operación en la zona euro y un 4%, con mínimo de 4 euros, fuera de ella; la propia entidad avisa de que algunos cajeros añaden su recargo por el uso de la máquina. La cuenta no tiene comisión de mantenimiento ni de administración y la tarjeta de débito va a cero euros, a cambio de operativa digital: si haces transferencias en ventanilla, o ingresos y reintegros de menos de 600 euros dos meses seguidos, pasa a condiciones de cuenta corriente normal, con sus comisiones. Y tiene regalo: hasta 500 euros brutos (405 netos) por domiciliar una nómina o pensión de 1.200 euros al mes o más, y 185 brutos (150 netos) si está entre 800 y 1.200, con 24 meses de permanencia y vigencia hasta el 31 de diciembre de 2026.
BBVA Cuenta Online: cobra y devuelve el mismo día
BBVA aplica un 3% sobre el contravalor en euros de los pagos con tarjeta en moneda distinta al euro y un 4,50%, con un mínimo de 3,5 euros, por retirar efectivo en cajeros fuera de España. Leídas así, son de las tarifas más altas de esta selección. La vuelta está en el Pack Viajes: devuelve esas comisiones el mismo día en que se cobran, de modo que lo que entra por un lado sale por el otro sin esperar al mes siguiente. Los menores de 30 llevan incluido el Pack Viajes Superior, con hasta tres retiradas gratis al mes.
La cuenta va sin comisiones y con tarjeta de débito gratuita, y está pensada para nuevos clientes mayores de edad con DNI o TIE en vigor, con alta online.
CaixaBank: red de cajeros y tarifario que conviene mirar
CaixaBank propone otro punto de partida: es banca tradicional con oficina, y su red de cajeros es la misma en la que imagin, su marca digital, permite sacar efectivo sin coste. Dentro del país, esa cobertura se nota.
Para el extranjero, sus condiciones de pago y de cajero fuera dependen del tarifario vigente en cada momento, así que conviene consultarlas antes de viajar. Es un trámite de dos minutos que evita la sorpresa del extracto.
Un porcentaje y un importe fijo no suman igual
Las comisiones de viaje vienen en dos formatos y se comportan de manera distinta. El porcentaje por cambio de divisa, ese 3% que aparece una y otra vez, se aplica a cada pago: cuanto más gastas, más pagas, y no hay tope. El del cajero suele ser un importe fijo, como los 2 euros por retirada en la zona euro, o un porcentaje con un mínimo por operación, como el 4% con mínimo de 4 euros. Ese mínimo es el que castiga al que saca poco y a menudo: cuatro visitas al cajero pagan cuatro mínimos, aunque la suma retirada sea modesta.
De ahí salen dos aritméticas opuestas. Quien paga casi todo con tarjeta nota el porcentaje sobre el total del viaje; quien tira de efectivo nota el número de retiradas, no tanto lo que saca. Y hay un tercer coste que no figura en ningún tarifario del banco: el recargo del propio cajero, del que avisan tanto imagin como Abanca, y que se decide en la máquina, no en tu contrato.
El viaje se paga dos veces: una en el destino y otra, semanas más tarde, en el extracto. La segunda es la única que se puede negociar antes de salir de casa.
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