Πώς θα πάρετε μεγαλύτερη σύνταξη – Τα 3+1 μυστικά
Τέσσερα «κλειδιά» που αυξάνουν τις συντάξεις μπορούν να αξιοποιήσουν όσοι σκοπεύουν να συνταξιοδοτηθούν εντός του 2026. Μεγαλύτερη σύνταξη από 26,2 ευρώ έως 252 ευρώ μπορούν να λάβουν πολλοί ασφαλισμένοι που θα παρατείνουν τον εργασιακό τους βίο. Οι πλέον κερδισμένοι του νέου συστήματος συνταξιοδότησης, συγκριτικά με τον νόμο Κατρούγκαλου, είναι όσοι αποχωρούν με 40ετία ασφάλισης και πληρωμένων εισφορών. Στα 40 χρόνια κορυφώνονται τα «κέρδη».
Φυσικά ο συνδυασμός ετών ασφάλισης και αποδοχών αποτελεί το κλειδί για να πάρουν οι ασφαλισμένοι σύνταξη πάνω από το 60% των συντάξιμων αποδοχών τους.
Μεγαλύτερες προσδοκίες για υψηλότερη σύνταξη μπορεί να έχουν οι μη μισθωτοί (ελεύθεροι επαγγελματίες και αυτοαπασχολούμενοι), αν βεβαίως καταβάλλουν μεγαλύτερες μηνιαίες εισφορές. Οι ειδικοί κρούουν τον κώδωνα του κινδύνου, καθώς χαμηλές εισφορές οδηγούν σε σημαντικά χαμηλές συντάξεις, κάτι που αναμένεται να διαπιστώσουν στο μέλλον χιλιάδες ασφαλισμένοι που επιλέγουν για καταβολή εισφορών τη χαμηλή ασφαλιστική κατηγορία για πολλά χρόνια και μόνο όταν πλησιάζει η ηλικία συνταξιοδότησης ανεβαίνουν κλίμακα, χωρίς αυτό βέβαια να επηρεάζει ιδιαίτερα το ύψος της σύνταξης.
1. Το «μυστικό» δεν κρύβεται μόνο στα έτη ασφάλισης αλλά και στον ακριβή χρόνο υποβολής της αίτησης, καθώς κάθε επιπλέον μήνας εργασίας βελτιώνει το ποσοστό αναπλήρωσης και, άρα, την τελική ανταποδοτική σύνταξη.
Ο χρόνος υποβολής της αίτησης συνταξιοδότησης μπορεί να επηρεάσει το τελικό ποσό της σύνταξης, καθώς ο μηχανισμός υπολογισμού δεν λαμβάνει υπόψη μόνο τα συνολικά έτη ασφάλισης, αλλά και τους επιπλέον μήνες που προστίθενται μέσα στο ίδιο έτος. Αυτό σημαίνει ότι δύο ασφαλισμένοι με παρόμοια ασφαλιστική διαδρομή μπορεί να λάβουν διαφορετικό ποσό σύνταξης, εάν ο ένας αποχωρήσει στην αρχή του έτους και ο άλλος μερικούς μήνες αργότερα.
Χαρακτηριστικό είναι το παράδειγμα ασφαλισμένων που αποχωρούν μέσα στο 2026. Οσοι καταθέσουν αίτηση τον Ιανουάριο με 35 έτη ασφάλισης θα λάβουν ανταποδοτική σύνταξη με ποσοστό αναπλήρωσης 37,31%. Αντίθετα, όσοι επιλέξουν να αποχωρήσουν τον Δεκέμβριο του ίδιου έτους, συμπληρώνοντας 36 έτη ασφάλισης, θα έχουν ποσοστό αναπλήρωσης 39,81%.
Η διαφορά αυτή, που φτάνει τις 2,5 ποσοστιαίες μονάδες, μεταφράζεται σε υψηλότερο ποσό σύνταξης. Με άλλα λόγια, κάθε επιπλέον μήνας παραμονής στην ασφάλιση μπορεί να προσθέσει επιπλέον ευρώ στο τελικό ποσό που θα λάβει ο συνταξιούχος.
Ετσι, για αρκετούς ασφαλισμένους, η επιλογή του μήνα εξόδου δεν είναι απλώς διαδικαστικό ζήτημα, αλλά μπορεί να αποδειχθεί κρίσιμη για το ύψος της σύνταξης που θα κατοχυρώσουν.
Επισημαίνεται ότι ασύμφορη είναι η συνταξιοδότηση μετά τα 40 συντάξιμα έτη. Ετσι δεν συμφέρει κανέναν ασφαλισμένο να πληρώνει εισφορές μετά τα 40 έτη, γιατί δεν θα έχει την ανάλογη ανταμοιβή στη σύνταξη. Σύμφωνα με τα ισχύοντα, πολλοί ασφαλισμένοι που θα παρατείνουν τον εργασιακό τους βίο θα έχουν μεγαλύτερη σύνταξη από 26,2 ευρώ έως 254 ευρώ. Οι πλέον κερδισμένοι του νέου συστήματος συνταξιοδότησης, συγκριτικά με τον νόμο Κατρούγκαλου, είναι όσοι αποχωρούν με 40ετία ασφάλισης και πληρωμένων εισφορών. Στα 40 χρόνια κορυφώνονται τα «κέρδη» συγκριτικά με τους σημερινούς συντελεστές.
Οποιος εξασφαλίζει περισσότερα χρόνια μέσα στη δεκαετία 30,1-40 έτη ασφάλισης τόσο μεγαλύτερη σύνταξη θα λάβει. Πιο σημαντικό είναι το όφελος στην πενταετία 35-40 έτη ασφάλισης. Για 3.500 ευρώ συντάξιμες αποδοχές, η αύξηση για την 40ετία φτάνει στα 252 ευρώ σε σύγκριση με τα σημερινά ποσοστά. Αντίστοιχα, για 1.000 ευρώ συντάξιμες αποδοχές η αύξηση φτάνει στα 72 ευρώ σε σύγκριση με τα σημερινά ποσοστά. Στην 35ετία η αύξηση για 1.000 ευρώ συντάξιμες αποδοχές φτάνει στα 35 ευρώ, ενώ για 3.500 ευρώ συντάξιμες αποδοχές ανεβαίνει στα 123 ευρώ.
2 Εκδοση προσυνταξιοδοτικής βεβαίωσης από τον e-ΕΦΚΑ, κατά προτίμηση δύο χρόνια πριν από την έξοδο στη σύνταξη. Πρόκειται ουσιαστικά για έναν πλήρη έλεγχο του ασφαλιστικού βίου, κατά τον οποίο καταγράφεται και πιστοποιείται ο χρόνος ασφάλισης που έχει συγκεντρωθεί σε όλα τα Ταμεία. Η διαδικασία αυτή μειώνει τον κίνδυνο λαθών, διευκολύνει τις υπηρεσίες στην απονομή της σύνταξης και συχνά αποκαλύπτει ασφαλιστικό χρόνο που δεν εμφανίζεται στα ηλεκτρονικά αρχεία.
3 Η αναγνώριση πλασματικών ετών. Η εξαγορά πλασματικού χρόνου αυξάνει τα συντάξιμα έτη και δίνει μεγαλύτερο ποσοστό αναπλήρωσης, άρα οδηγεί ντε φάκτο σε υψηλότερη ανταποδοτική σύνταξη. Για παράδειγμα, στα 38 έτη ασφάλισης η σύνταξη υπολογίζεται με ποσοστό αναπλήρωσης 44,91%, ενώ με εξαγορά 2 ετών και 40 έτη ασφάλισης το ποσοστό αναπλήρωσης ανεβαίνει στο 50%. Χρόνοι στρατιωτικής θητείας, σπουδών, τέκνων, γονικών αδειών ή ορισμένων περιόδων ανεργίας μπορούν να χρησιμοποιηθούν είτε για τη θεμελίωση συνταξιοδοτικού δικαιώματος είτε για την προσαύξηση της σύνταξης.
,στώς απασχόλησης των συνταξιούχων, η εξαγορά πλασματικών ετών έχει αποκτήσει ακόμη μεγαλύτερη σημασία, καθώς πολλοί ασφαλισμένοι επιλέγουν να αποχωρήσουν νωρίτερα από την εργασία τους και να συνεχίσουν παράλληλα να εργάζονται χωρίς να χάνουν τη σύνταξή τους.
4 Εξοδος με πλήρη αντί μειωμένη σύνταξη. Η μειωμένη σύνταξη είναι μια επιλογή πρόωρης αποχώρησης από την εργασία, με ορισμένες προϋποθέσεις. Παρότι σας επιτρέπει να φύγετε νωρίτερα, συνοδεύεται από μόνιμη μείωση στο ποσό της σύνταξης. Η μείωση υπολογίζεται με βάση τους μήνες που υπολείπονται έως τη συμπλήρωση του ορίου πλήρους σύνταξης. Η μείωση είναι 0,5% ανά μήνα πρόωρης αποχώρησης για την εθνική σύνταξη και μπορεί να φτάσει έως 30%. Η ανταποδοτική σύνταξη δεν μειώνεται, αλλά το συνολικό ποσό επηρεάζεται σημαντικά.