Es habitual escuchar que en España la inmensa mayoría de las personas y de los núcleos familiares tienen de deudas. Algunas más altas y otras más bajas. Pero en líneas generales, la sociedad española está acostumbrada a vivir buena parte del mes con el agua al cuello y, en muchas ocasiones, aguantando la respiración porque el agua ya les ha sobrepasado. Sin embargo, hay un problema todavía más grave que el endeudamiento: el sobreendeudamiento. La diferencia parece clara, pero más que clara es importante. Cuando una persona tiene deudas muy por encima de sus ingresos hasta el punto de no ser capaz de gestionarlas, es que vive sobreendeudado. No obstante, es muy fácil pasar de un estado al otro. Muchas veces, solo es necesario un gasto imprevisto para caer en esta trampa. La empresa de reparación de deudas Bravo, a través de su informe 'Radiografía del sobreendeudamiento en España 2026', expone varias características y tendencias sobre las deudas de los españoles que exponen a la perfección la verdadera situación de la economía de las familias del país. Uno de los datos más alarmantes es que, a pesar de que el Gobierno celebra el crecimiento de la economía española en término macroeconómicos, el 52% de los ciudadanos no podría afrontar un gasto imprevisto de 300 euros. Una situación que Cristina Cervantes, Co-Country Manager de Bravo España, explica así para 'ABC'. «Porque la evolución de la economía de un país y la situación financiera de cada hogar no siempre avanzan al mismo ritmo. Puede haber crecimiento económico y, al mismo tiempo, familias que no estén generando suficiente margen. Para una persona, la pregunta no es si el PIB crece, sino si después de pagar la vivienda, la alimentación, el transporte, los suministros y sus deudas le queda dinero para afrontar una avería o un gasto inesperado». «Ese 52% nos parece especialmente significativo porque 300 euros no representan un gasto extraordinario en términos macroeconómicos, pero sí pueden serlo para una economía familiar que vive prácticamente al límite». «El riesgo aparece cuando una persona no tiene colchón. Y cuando no existe colchón, cualquier imprevisto puede obligar a recurrir al crédito. El problema es que ese crédito resuelve el problema de hoy, pero puede crear una cuota para los próximos meses». Una de las recomendaciones principales que hace Bravo a sus clientes y a cualquier persona o familia que tenga un cierto interés por reorganizar sus finanzas y mejorar su situación de forma rápida es la realización de un presupuesto personal o familiar. «Es una de las herramientas más sencillas y, al mismo tiempo, más útiles. Un presupuesto no sirve únicamente para controlar cuánto gastamos. Sirve para saber cuánto margen tenemos realmente. Muchas personas conocen perfectamente cuánto ingresan, pero no tienen una visión completa de cuánto dinero se les va cada mes en cuotas, suscripciones, financiación, vivienda, transporte o pequeños gastos. Y precisamente esos pequeños gastos son importantes porque el sobreendeudamiento muchas veces no aparece de golpe», explica Cristina Cervantes. «Un presupuesto también nos permite detectar señales de alerta antes de que el problema se agrave: si cada mes necesitamos utilizar la tarjeta para llegar a final de mes, si estamos utilizando los ahorros para cubrir gastos habituales o si tenemos que pedir financiación para irnos de vacaciones, probablemente el problema ya no sea puntual». Que muchas personas pasan apuros para llegar a final de mes incluso teniendo empleos a tiempo completo y salarios de hasta 2.000 euros es un hecho. En datos del informe de Bravo, un 88% de la población. Sin embargo, las redes sociales están llenas hoy en día de consejeros de la inversión, personas a veces incluso con escasa formación que en ocasiones señalan a los ciudadanos acusándoles de que su problema es que no invierten para mejorar su situación, algo que podrían conseguir incluso poco dinero. La Co-Country Manager de Bravo da mucha importante a esa cifra de casi el 90% de personas que llegan justas a final de mes y desnuda a esos falsos 'gurús' exponiendo la realidad del problema: «El dato debería hacernos reflexionar porque habla de algo que va mucho más allá de las finanzas personales. Si ocho de cada diez personas sienten que llegan con dificultades a final de mes, estamos hablando de una sociedad con poco margen para ahorrar, invertir, afrontar imprevistos o planificar su futuro. Y eso tiene consecuencias económicas y sociales». «Una familia sin margen pospone decisiones, reduce su capacidad de consumo, tiene más dificultades para afrontar una emergencia y puede terminar recurriendo al crédito para mantener su día a día. Por eso creemos que la rehabilitación financiera tiene también una dimensión social. No se trata únicamente de que una persona deje de tener deudas. Se trata de que vuelva a poder planificar su vida y que no se quede nadie atrás como sociedad». «El futuro de una economía no depende solo de cuánto crece, sino también de cuántas personas tienen capacidad para participar de ese crecimiento. Y ahí tenemos un reto importante: conseguir que recuperar el control financiero sea una posibilidad accesible para las personas que quieren salir adelante. En Bravo trabajamos precisamente para ayudar a las personas a acabar con sus deudas y recuperar el control de sus finanzas». Por último, Cristina Cervantes defiende al español medio y asegura que antes de 'jugarnos' nuestro dinero es necesario conseguir un equilibrio en nuestras cuentas y no pretender solventar nuestras deudas lanzándonos al vacío de un limbo económico. «Creo que antes de hablar de inversión tenemos que hablar de estabilidad financiera. Es difícil pedirle a una persona que invierta cuando no tiene capacidad para ahorrar, afrontar un gasto inesperado o cuando una parte importante de sus ingresos está comprometida con deudas». «La inversión requiere cierto margen. Y ese margen empieza por poder cubrir los gastos habituales, disponer de un pequeño colchón y tener bajo control las obligaciones financieras. Por eso no creo que el debate deba plantearse como 'los españoles invierten poco', sino como '¿cuántas familias tienen realmente capacidad para pensar en el largo plazo?'. Si una persona está preocupada por llegar a final de mes, su prioridad lógica no va a ser invertir, sino recuperar estabilidad». «La educación financiera también debe enseñar esto: no solo cómo invertir, sino cómo construir primero una situación desde la que sea posible hacerlo, y en BRAVO también ayudamos a nuestros clientes a ello».
