Попал в ДТП, но не получил выплаты по страховке - куда обращаться

В Казахстане действует обязательное страхование гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств (ОГПО ВТС). Оно нужно для возмещения вреда, причиненного потерпевшему в ДТП. Есть и добровольное страхование автомобиля, например, КАСКО, которое защищает самого владельца машины от предусмотренных договором рисков.
Но после аварии у автовладельца часто вопросы к страховой: почему рассмотрение затягивается, каких документов не хватает, когда компания может отказать и что делать, если деньги не перечисляют.
Корреспондент Tengri Auto вместе с Агентством Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка и адвокатом Абзалом Касымжановым разобрался, как действовать в таких ситуациях, какие сроки установлены для страховых компаний и что им грозит за нарушение своих обязательств.
За сколько дней нужно сообщить страховой о ДТП
После ДТП автовладелец не должен ждать, пока все обстоятельства аварии будут окончательно выяснены. О наступлении страхового случая необходимо сразу уведомить свою страховую компанию.
По закону страхователь должен сделать это не позднее пяти рабочих дней с момента, когда ему стало известно о ДТП. Если страхователь и застрахованный являются разными людьми, эта обязанность возлагается на застрахованного.
Если по уважительной причине человек не мог вовремя сообщить о происшествии, это обстоятельство придется подтвердить документами.
Сроки выплаты по ОГПО: за сколько дней платит страховая
Для ОГПО законом установлен срок выплаты. После получения полного пакета документов страховая компания должна перечислить деньги в течение 15 рабочих дней.
Адвокат Абзал Касымжанов подчеркивает, что при этом важно не путать дату ДТП с датой начала отсчета срока. Пятнадцать рабочих дней считаются с момента получения страховой полного комплекта документов.
Поэтому автовладельцу стоит сохранить подтверждение того, что страховая получила документы.

Бывает, что документов не хватает
Иногда страховая сообщает, что для выплаты не хватает каких то документов. Но просто уведомить об этом недостаточно.
Если представленных документов недостаточно для подтверждения страхового случая или определения размера ущерба, страховщик должен в течение трех рабочих дней сообщить об этом заявителю и указать полный перечень недостающих или неправильно оформленных документов.
Это важно и с практической точки зрения: автовладелец должен понимать, что именно ему необходимо донести, а не несколько раз выяснять это со страховой.
Страховая задерживает выплату: как получить неустойку
Если установленный срок прошел, а страховая деньги не перечислила, у автовладельца есть право требовать неустойку.
Размер выплаты определяется в соответствии со статьей 353 Гражданского кодекса.
Кроме того, за неосуществление, несвоевременное осуществление или неполную страховую выплату для страховой организации предусмотрен штраф в размере 100 МРП.
Адвокат рекомендует в такой ситуации не ограничиваться устными обращениями.

"Потерпевший вправе направить страховщику письменную претензию с требованием незамедлительно произвести выплату и начислить предусмотренную законом неустойку",— отметил Абзал Касымжанов.

Если страховая не решает вопрос добровольно, автовладелец может обратиться к страховому омбудсману или в суд.
Если страховая считает, что у нее есть основания для полного или частичного отказа, она должна в течение семи рабочих дней направить заявителю письменное решение с мотивированным объяснением причин. В таком решении также должно быть указано право обратиться к страховому омбудсману.
При этом страховая не может придумать собственное основание для отказа.
Закон прямо устанавливает, что страховщик "не вправе отказать в страховой выплате по основаниям, не предусмотренным статьей 29" закона об ОГПО ВТС.
Куда жаловаться на страховую
Первым шагом может стать письменное обращение непосредственно в страховую компанию.
Страховщик обязан рассмотреть заявление по спору и предоставить письменный ответ с указанием дальнейшего порядка урегулирования в течение пяти рабочих дней.
Если решить вопрос не удалось, автовладелец может обратиться к страховому омбудсмену или в суд. Такое право прямо предусмотрено законом.
Еще один вариант — обратиться в Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка через систему Е-Otinish.
К обращению можно приложить страховой полис, документы о ДТП, заявление на страховую выплату, переписку со страховой компанией, решение об отказе и другие документы, связанные со страховым случаем.
Сколько жалоб на страховые подали казахстанцы в 2025 году
По данным уполномоченного органа, за 2025 год на страховые организации поступило 2 440 жалоб от физических и юридических лиц.
Среди наиболее частых причин обращений:

расторжение договоров страхования и возврат страховой премии;
несогласие с оценкой ущерба, калькуляцией и расчетом выплаты;
отказ в страховой выплате или уклонение от её осуществления;
нарушение сроков рассмотрения обращений и страховых выплат;
невозможность заключить договор ОГПО ВТС на сайтах отдельных страховых компаний.

В Агентстве также отметили, что значительная часть жалоб на отказы в выплатах связана с обязательным страхованием ответственности автовладельцев и добровольным страхованием автомобилей, то есть КАСКО.
Страховая не исполняет решение омбудсмена - что дальше
Решение страхового омбудсмена, если его принимает страхователь, является обязательным к исполнению для страховой компании.
Если страховщик не исполняет решение в установленный срок, омбудсмен должен не позднее трех рабочих дней сообщить об этом уполномоченному органу.
После получения решения страхового омбудсмена страхователь, выгодоприобретатель или страховая компания также могут обратиться в суд. При этом для самого автовладельца решение омбудсмена обязательным не является.
Что в итоге делать автовладельцу - основные шаги
После ДТП главное — вовремя уведомить страховую и передать полный пакет документов. Подтверждение их получения лучше сохранить.
Если страховая сообщает о нехватке документов, она должна указать, чего именно не хватает. Если 15 рабочих дней после получения полного пакета прошли, а выплаты нет, можно требовать неустойку.
Следующий шаг — письменная претензия в страховую. Если вопрос не решается, автовладелец может обратиться к страховому омбудсмену, в Агентство по регулированию и развитию финансового рынка или в суд.
Как отмечает адвокат Абзал Касымжанов, сама задержка выплаты не освобождает страховую от исполнения обязательств.

"Чем дольше страховщик необоснованно затягивает выплату, тем больше становится сумма его финансовой ответственности перед потерпевшим".

Ранее мы объясняли в чем разница между ОГПО и КАСКО в Казахстане. Узнать об этом можно в нашем материале.

Китайские автомобили заполонили дороги Казахстана! А ты разбираешься в них? Мы поможем! Заходи в наш спецпроект вселенная китайских авто - все о марках, брендах и производителях!