Эксперимент по внедрению исламского банкинга в Дагестане продлен на три года
МАХАЧКАЛА, 5 декабря – РИА «Дагестан». Сегодня на площадке РИА «Дагестан» состоялась пресс‑конференция на тему «Развитие исламского банкинга (партнерского финансирования) в Республике Дагестан. Развитие и будущее».
В дискуссии приняли участие заместитель руководителя Агентства по предпринимательству и инвестициям РД Исмаил Омаров, заместитель муфтия РД по шариатским вопросам в финансово‑экономической сфере и член Совета по исламским вопросам Сбербанка России Ахмад Исаев, управляющий Отделением Национального банка по РД Мурад Идрисов, заведующий кафедрой политической экономии ДГУ Низами Аскеров и советник генерального директора ООО «ВЭБ.РФ Инжиниринг» Раид Абдурахманов.
Напомним, что с 1 сентября 2023 года в четырех регионах России – Дагестане, Башкирии, Татарстане и Чечне – стартовал эксперимент по внедрению исламского банкинга, основанного на принципах шариата. Над проектом закона работали Минфин РФ, Банк России, профильные комитеты Государственной Думы РФ и представители органов власти регионов, где реализуется инструмент.
Исмаил Омаров отметил, что данная встреча – важная часть системной работы по формированию благоприятного инвестиционного климата и повышению прозрачности эксперимента.
«Агентством разработана “дорожная карта” на 2024-2025 годы, включающая повышение информированности и финансовой грамотности населения и бизнеса, обучающие мероприятия, круглые столы и внедрение механизмов партнерского финансирования в различных секторах. В рамках подготовки уже проведена Всероссийская научно‑практическая конференция с международным участием, организованы тематические мероприятия на площадках Центра “Мой бизнес”, а Министерством финансов РД согласован план повышения финансовой грамотности с Отделением Национального банка», – рассказал он.
Ахмад Исаев поделился позицией Духовного управления мусульман Дагестана. По его словам, Муфтият РД активно участвует в развитии исламского банкинга и партнерского финансирования, сотрудничая с федеральными службами и организуя встречи с представителями банков. Он подчеркнул, что духовный лидер Дагестана, муфтий республики Ахмад-хаджи Абдулаев лично контролирует работу в этой сфере и поддерживает инициативы, направленные на развитие исламского банкинга.
Как отметил Идрисов, по состоянию на 1 декабря в Дагестане в реестре Банка России числятся две региональные организации; кроме того, на территории республики действуют еще два офиса федеральных банков. Таким образом всего четыре участника официально включены в реестр и являются участниками эксперимента в РД. Всего по стране в реестре Банка России значатся 33 организации, официально участвующие в эксперименте.
«Если говорить об объемах, то по размещению денежных средств среди населения в республике накоплено около 200 млн рублей – это примерно 5% от общероссийских объемов по соответствующим операциям. По привлечению средств от населения объем в Дагестане превышает 800 млн рублей, что составляет порядка 13% от общероссийских объемов среди организаций-участниц эксперимента», – разъяснил Идрисов.
Основной тип операций в республике – «Мурабаха» (прямо обозначаемая как продажа товаров с наценкой). По словам управляющего, этот продукт остается самым востребованным и всё шире применяется к разным видам товаров.
«Отделение Национального банка тесно вовлечено в работу по реализации эксперимента: совместно с Правительством и духовенством проводится значительная организационно‑информационная работа. Главная задача – привлечь новых участников, в том числе тех, кто занимался партнерским финансированием до принятия соответствующего правового регламента, и создать необходимые правовые условия для их функционирования», – поделился глава Отделения Банка России.
Идрисов подчеркнул, что участники реестра видят изнутри как проблематику, так и возможности, и могут вносить предложения по регулированию и нормативной базе.
«Важно, чтобы бизнес был заинтересован в формировании на финансовом рынке нового класса участников, которые в связке с классическими банками способствовали бы развитию экономики республики. Что касается отраслевых приоритетов, то, по оценке Национального банка, наибольший спрос и потенциал наблюдаются в секторе малого и среднего бизнеса, прежде всего в аграрных проектах и их переработке. Эти проекты характеризуются сезонностью и специфическими рисками, при которых партнерское финансирование – с распределением доходов и рисков между клиентом и инвестором – выглядит более удобной и этически приемлемой формой софинансирования по сравнению с традиционным кредитованием», – отметил Идрисов.
Низами Аскеров рассказал об участии Дагестанского государственного университета в эксперименте по подготовке специалистов для исламского (партнерского) финансирования. По его словам, работа ДГУ ведется в форме программ, которые реализуются на федеральном и республиканском уровнях, университет стал одним из участников, способствующих реализации эксперимента в республике.
В рамках участия ДГУ регулярно проводятся круглые столы по исламскому финансированию, где обсуждаются не только общие аспекты, но и конкретные инструменты партнерского финансирования. Для системной научной и просветительской работы в университете открыт Научно‑исследовательский центр исламской экономики и финансов, который занимается исследованиями и организацией образовательных мероприятий.
Аскеров отметил, что в учебные планы уже включены дисциплины по исламской экономике и исламским финансам. В частности, в магистерской программе «Государственное регулирование экономики» введены соответствующие курсы, что позволит готовить специалистов, понимающих принципы и практику партнерского финансирования. По его словам, важная задача – просвещение населения: люди, понимая суть и выгоды исламских инструментов, охотнее будут участвовать в эксперименте и применять эти инструменты в своей предпринимательской деятельности.
Советник генерального директора ООО «ВЭБ.РФ Инжиниринг» Раид Абдурахманов также поделился своим видением хода эксперимента. Он рассказал, что 17 лет работал за границей в сфере исламских финансов и рад видеть развитие этой сферы в России. Как представитель инженерного подразделения ООО «ВЭБ.РФ Инжиниринг», он участвует в разработке стандартов и принял участие в создании Комитета по разработке стандартов партнерского финансирования, который передан Ассоциации банков России. По его словам, это коллегиальный орган из 12 человек с тремя рабочими группами: по этике (с участием представителей всех четырех регионов эксперимента); по регулированию бухгалтерского учета и налогового обложения; по работе с бизнесом.
Абдурахманов также сообщил, что при Правительстве Республики Дагестан создана рабочая группа по партнерским финансам – ее участники регулярно встречаются, чтобы определить задачи и способы поддержки бизнеса.