Сегодня, чтобы брать ипотеку, нужно быть либо олигархом, либо придурком
Еще в обозримом прошлом покупка собственной квартиры в ипотеку, невзирая на кажущуюся кабальность, большинству россиян казалась вполне реальной. Но времена изменились, и жилищный вопрос стал еще сложнее. Ипотека, которая была доступна многим, теперь требует либо статус олигарха, либо исключительную изворотливость, чтобы по итогу оказаться не просто в долгах, а в финансовой петле. Почему так? Чтобы оформить ипотеку на «трешку» в Москве, сегодня нужно зарабатывать астрономические 715 тысяч рублей в месяц.
По данным аналитиков, средняя стоимость трехкомнатной квартиры в столице перевалила за 30,8 миллиона рублей, что заставляет банки предъявлять завышенные требования к доходам клиентов. И это только в Москве. При первоначальном взносе в 20% среднестатистический москвич должен получать более полумиллиона в месяц. Даже официально заявленная средняя зарплата в 173 тысячи рублей не поможет получить заем. С такими доходами можно рассчитывать лишь на 5,2 миллиона рублей кредита, и то на 20 лет. То есть, копить придется не 20% стоимости жилья, а свыше 83%.
Думаете, в регионах ситуация радужнее? Требования к официальному доходу, конечно, различаются, но нигде зарплаты «среднего» россиянина не хватает для одобрения ипотеки. Для покупки квартиры на вторичном рынке в крупных городах России требуется доход от 257,8 тысячи рублей в месяц. В Санкт-Петербурге — от 400 тысяч, в Казани — около 339 тысяч, в Нижнем Новгороде — почти 261 тысяча. Екатеринбург, Новосибирск и Ростов-на-Дону требуют от 200 до 225 тысяч рублей. А в Волгограде, чтобы получить ипотеку на трехкомнатную квартиру за 7,3 млн рублей, «достаточно» зарабатывать от 170 тысяч рублей в месяц.
Много ли сегодня людей могут соответствовать таким банковским условиям? Вряд ли. Казалось бы, видя это, застройщики должны были бы пересмотреть свою ценовую политику. Но, как говорится, «не тут-то было». Им мешает жажда огромной прибыли, привычная уже, плюс рост цен на стройматериалы и рабочую силу, а также откаты, без которых не обходятся некоторые девелоперы. Результат плачевный: 68% строящегося жилья остается непроданным.
С одной стороны — заоблачные цены на квартиры, с другой — недостижимые для большинства зарплаты. Застройщики, конечно, тоже не в восторге от такой ситуации, ведь непроданное жилье — это замороженные деньги, а бизнес есть бизнес. Но вместо того, чтобы искать компромисс, они продолжают гнуть свою линию, надеясь, что рано или поздно кто-то чудодейственным образом сможет выложить заветные миллионы.
А что же государство? Казалось бы, жилищный вопрос — один из ключевых для социальной стабильности. И программы поддержки вроде есть, и материнский капитал, и льготная ипотека. Но давайте будем честны, эти меры — капля в море. Они помогают лишь тем, кто и так был близок к цели, или тем, кто имеет какие-то особые заслуги перед государством. Для обычного человека, пытающегося вырваться из этого замкнутого круга, они — лишь иллюзия помощи.
Может, стоит взглянуть на проблему под другим углом? Вместо того чтобы постоянно поднимать планку доходов для ипотеки, может, стоит задуматься о том, как сделать само жилье более доступным? Урезать аппетиты застройщиков, ввести реальные механизмы контроля над ценами, стимулировать строительство более дешевых, но качественных квадратных метров. Запустить, наконец, программы социального найма жилья и вспомнить ещё дореволюционный опыт доходных домов. Но только не «точечно», а так, чтобы под эти программы попадали все, кто сегодня не имеет собственной крыши над головой. А то в настоящее время вместо реализации этих программ — одна «говорильня».
Хотя, как думается, учитывая сколько у нас может быть лоббистов интересов застройщиков, об этом можно только мечтать. Ибо проведи эти программы в жизнь, застройщики могут забыть про супер прибыль, а любители откатов про «дополнительный источник дохода»...