Самозапрет в действии: 8 миллионов россиян решили бессрочно отказаться от кредитов и микрозаймов

Россиян охватила лихорадка самозапретов на кредиты. По данным Центробанка, за первый месяц работы этого сервиса в Госуслугах с 1 марта, им уже воспользовались 8,1 миллиона человек. Осталось разобраться – хорошо это или плохо? Фото: Геннадий Черкасов тестовый баннер под заглавное изображение

Казалось бы, что за блажь? Солидные заемщики сами с собой в казаки-разбойники играют. Ведь если человек не собирается брать кредит, то кто его может заставить? Но это только на первый взгляд. Заставит, вы и сами не заметите, как окажетесь перед банком в неоплатных долгах. Здесь свою роль играют разные мошеннические схемы, имя которым — легион.

Человек, допустивший утечку персональных данных, может и не знать, что кто-то на него оформил кредит на кругленькую сумму и теперь он, без вины виноватый, должен доказывать, что «не верблюд» или покорно выплачивать кредит с процентами.  Жертвами таких мошенников часто становятся пожилые и доверчивые граждане. Чтобы их обезопасить, родственники, через Госуслуги, могут оформить самозапрет на получение кредитов и микрозаймов.

Есть еще одна когорта россиян, которые жить не могут без уже кредитов. Берут один, не выплачивают, когда подходит время на его погашение, оформляют другой, потом третий – и так далее без остановки. Это уже болезнь, подобная игромании, которая не лечится.

Словом, опция самозапрета по нынешним временам, судя по 8 миллионам отказников всего за месяц, оказалась востребованной. 

Отмечая такую высокую активность граждан, регулятор даже составил портрет типичного «самозапретчика». Его средний возраст – 40 лет, граждане моложе 20 лет составляют всего 2 %.  Примечательно, что почти у половины россиян (точнее, у 44 %) , которые добровольно наложили на себя такие обязательства, нет кредитов и долгов перед банками. А у 26 % таких кредитов даже никогда и не было. Видимо, они исходят из мудрого правила: берешь чужие деньги, а возвращаешь свои, да еще и с процентами. Лучше в это дело не встревать!

Как ни странно, доля отказников среди тех, кто сегодня выплачивает микрозаймы в МФО, менее 1 %. Видимо, их жизнь ничему не научила.

Тройку лидеров по желанию «никогда-никогда» не обращаться за финансовой помощью в кредитные организации, занимают столичный регион, Санкт-Петербург и Краснодарский край.  

Можно предположить, что многомиллионная армия отказников от потребительских кредитов невыгодна самим банкам. Ведь они зарабатывают на кредитах свою прибыль за счет баснословных процентов. А тут 8 миллионов потенциальных клиентов сразу выпадают из «обоймы». Так в чью же пользу тогда самозапреты? Спрашиваем об этом финансового аналитика, кандидата экономических наук Михаила Беляева.

— Экономика государства – это механизм, который заботится о благополучии своих граждан, — отвечает он. —  Она должна удовлетворять их потребности и создавать для них комфортную среду. Первым делом – работать на них, а не на банки, торговые и посреднические  структуры. Как говорил один высокопоставленный чиновник, даже если банки начнут морщить лицо, нас это не должно волновать.

Это первое. Второе – банкам выгоднее кредит кому-то не выдать, чем выдать, а в случае его невыплаты, погашать из собственной прибыли. В кредитных организациях так устроено, что недополученная прибыль не так страшна, как ущерб, который наносит банку клиенты-должники.

На мой взгляд, ЦБ поступил совершенно правильно, введя такой сервис. Он ограждает человека от оформления кредита без его ведома. Самозапрет – не для заемщика, а для мошенников. 8 миллионов россиян себя уже обезопасили.

— Наверное, в случае необходимости, гражданин без труда сможет доказать, что не брал никакой кредит, что пал жертвой мошенников…

— Не сможет, вот в чем проблема! Это практически невозможно. Придется ему, бедолаге, собственным кошельком отдуваться перед банком.

— Неужели у регулятора нет других способов борьбы с мошенническими схемами?

— Конечно, можно ввести дополнительное правовое регулирование – но оно не сработает. Можно создать средства электронной защиты. Это хлопотное и дорогостоящее мероприятие. К тому же, как показывает практика, квалифицированный хакер взломает эту систему защиты. В этом плане самозапрет – прямолинейный, банальный, простой, но достаточно эффективный механизм в борьбе с мошенниками.

— Однако накладывать на себя такое обязательство… А если понадобится взять кредит?

— Хоть 10 раз можно самозапрещаться, снимать запрет и опять легально оформлять кредит. Это совершенно бесплатно. Правда, сегодня уже некоторые депутаты говорят, а почему эта опция бесплатная, за нее нужно взимать денежки. Или на первый самозапрет бесплатно, а на последующие – платно. К счастью,  дальше таких предложений дело пока не идет.