ОСАГО в регионах России может подорожать в два раза

Стоимость страховки для водителей из «красной зоны» — Ингушетии и Новосибирской области — может вырасти в двое

Стоимость полисов ОСАГО для водителей из «красной зоны» — Ингушетии и Новосибирской области — может вырасти в два раза, сообщают «Известия». Это произойдет из-за увеличения территориального коэффициента для регионов с высоким уровнем недобросовестных действий.

Одновременно для самых аварийных водителей по всей стране полис подорожает на 15%. Изменения, одобренные советом директоров Банка России в октябре, вступят в силу в ближайшие месяцы.

Из чего сложится новая цена ОСАГО

Центробанк России расширит тарифный коридор для полисов ОСАГО: на 15% в обе стороны для легковых автомобилей и на 40% — для мотоциклов. Это позволит страховым компаниям гибче подходить к ценообразованию.

Как пояснил директор департамента страхового рынка Банка России Илья Смирнов, в текущих условиях страховщики часто вынуждены устанавливать цену ближе к верхней границе, что снижает их возможности для индивидуализации тарифов. Изменения призваны исправить эту ситуацию.

Проект уже получил одобрение совета директоров ЦБ в октябре. «Скоро его планируют направить в Минюст, и в ближайшие месяцы он уже заработает», — сообщил Илья Смирнов.

Как рассчитывается стоимость ОСАГО

Итоговая цена ОСАГО определяется по формуле Центробанка. В её основе лежит базовая ставка — коридор, в пределах которого страховщик устанавливает цену для каждого клиента. С 2022 года для легковых авто физлиц он оставался неизменным и составлял от 1646 до 7535 рублей.

Эту базовую ставку затем умножают на ряд коэффициентов:

• КТ — регион регистрации транспортного средства;

• КМ — мощность двигателя;

• КВС — возраст и стаж водителя;

• КО — количество лиц, допущенных к управлению;

• КБМ — бонус-малус, который зависит от аварийности.

Благодаря этой системе аккуратный водитель может получить полис в разы дешевле, чем водитель с частыми страховыми случаями.

Как и для кого подорожает ОСАГО

• Для «красной зоны»: Территориальный коэффициент, например, для Назрани вырастет с 0,82 до 1,64, а для Новосибирска — с 1,56 до 3,12. Это приведет к значительному удорожанию полисов для автовладельцев этих регионов.

• Для аварийных водителей: Стоимость полиса вырастет на 15%. По словам Юрия Стрекалова из «Росгосстраха», рост затронет около 30% недотарифицированных клиентов.

• Для аккуратных водителей: Расширение коридора даст страховщикам возможность снижать цены для клиентов с хорошей историей.

В Российском союзе автостраховщиков (РСА) подтвердили, что после изменений верхняя граница базовой ставки для легковых авто составит 8665 рублей, а нижняя — 1399.

Алексей Бредихин (АКРА) допускает, что в экстремальном случае цена может вырасти в 2,3 раза, но в целом индивидуализация тарифов полезна для рынка. Александр Горяинов (СК «МАКС») отметил, что в регионах с низкой аварийностью, таких как Москва или Краснодар, тарифы, напротив, могут снизиться на 10–15%.

При этом эксперты ожидают, что в среднем по стране стоимость полиса если и вырастет, то незначительно, в пределах инфляции.