Как выбрать банк для получения кредита
При просмотре банковских предложений, чтобы получить кредит необходимо уделить внимание:
- Процентной ставке. Это основной критерий, от которого напрямую зависит размер переплаты к концу срока кредитования. Не нужно верить рекламе с обещаниями оформления под низкий процент. Существует понятие «эффективная ставка». Она включает другие выгодные для кредитора условия (комиссия за выдачу, большие штрафы за просрочку, плата за обслуживание счета), которые увеличивают ежемесячный платеж.
- Дополнительным услугам. Сюда относятся страхование здоровья, жизни, от потери работы и т. д. Сотрудник отделения может утверждать, что при отказе из их оформления снижается вероятность одобрения заявки, но это не так.
- Скорости принятия решения. В большинстве финансовых организаций больше не нужно ожидать ответа несколько дней (исключение – ипотека, автокредитование). При подаче онлайн-заявки решение приходит в течение часа.
- Пакету документов. Чем он меньше, тем быстрее можно получить потребительский кредит. Но выдавая деньги только по паспорту, банк захочет перестраховаться и может предложить менее выгодные условия. Большие суммы лучше брать со справкой, подтверждающей доходы (2-НДФЛ).
Рассчитать сумму ежемесячного платежа и размер переплаты можно с помощью кредитного калькулятора, который есть на сайтах практически всех банков. Сервис поможет подобрать несколько самых выгодных предложений.
Наличные или карта?
У каждого из банковских продуктов есть свои особенности.
Кредит наличными выдается на большую сумму и срок с возможностью вносить ежемесячные платежи равными частями. Для его оформления кроме паспорта часто нужно представить другие документы: ИНН, справку с места работы, копию трудовой книжки и т. д. Можно оформить только по паспорту, но, в этом случае кредиты наличными без справок будут оформляться под высокий процент.
Кредитная карта обычно имеет меньший лимит, но оформляется с минимальным пакетом документов. Есть льготный период, в течение которого не насчитываются проценты за пользование средствами. Может выдаваться с испорченной кредитной историей. После возвращения денег на счет ими снова можно воспользоваться.
Что лучше: кредит или карточка, зависит от необходимой суммы, планируемого срока возврата средств и того, насколько срочно нужны деньги.
Требования банка для оформления договора
У каждого банка требования к клиентам могут отличаться. Неизменными остаются:
- минимальный возраст от 18-21 года, максимальный – 65-75 лет на момент окончания действия договора;
- гражданство, прописка РФ;
- наличие постоянного места работы.
Основной документ для оформления – паспорт. Кроме него могут потребоваться ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение, копия трудовой книжки, справка о доходах.
При оформлении кредита на большую сумму финансовое учреждение попросит предоставить залог или найти поручителей.
Особенности возврата
По закону банки должны предоставлять клиенту право досрочного погашения без комиссий. На практике это соблюдается не всегда. Финансовой организации выгодно, чтобы человек платил проценты как можно дольше.
Перед подписанием договора необходимо ознакомиться с его условиями, узнать, как происходит досрочное погашение долга, нужно ли предварительно предупреждать кредитора, предусмотрены ли комиссии за эту процедуру.
Как подобрать банк для кредита
Лучше всего обращаться в банк, с которым ранее приходилось сотрудничать или в котором оформлена зарплатная карта. Часто для таких клиентов предоставляются особые условия кредитования со сниженной ставкой, рефинансирование и т. д.
Другие моменты, которым важно уделить внимание:
- репутация финансовой компании, отзывы клиентов;
- возможность выбрать срок кредита, сумму;
- требования к заемщику;
- условия кредитования и предоставления дополнительных услуг (смс-информирование, страхование, плата за обслуживание счета).
Нужно сравнить по основным пунктам несколько финансовых организаций и только после этого принимать окончательное решение. А для того, чтобы рассчитать переплату, сумму ежемесячных платежей используйте калькулятор кредита.