Чего застройщики ждут от страховых платформ
Деятельность застройщика тесно связана с необходимостью взаимодействовать со страховыми компаниями. С одной стороны, девелоперу самому нужны страховые продукты, потому что закон требует страхования строительной деятельности, плюс это повышает доверие и лояльность со стороны покупателей. С другой — строительная компания может выступать в роли страхового агента и предлагать своим клиентам помощь в страховании ипотеки, возможность выбрать самое выгодное предложение, а не навязанное банком, который выдал кредит.
Получить самый широкий набор страховых инструментов позволяют специализированные платформы — агрегаторы страховых продуктов от разных компаний. О том, что происходит на рынке ипотечного страхования, какие потребности есть у клиентов застройщиков и каким критериям должна соответствовать площадка, чтобы удовлетворить все требования девелопера, «Стройгазете» рассказал Денис Мишин, директор по развитию компании Inssmart.
Страхование гражданской ответственности застройщика
Это обязательный вид страхования для строительной компании и требование, предусмотренное действующим законодательством. Полис покрывает убытки, которые могут возникнуть у покупателей квартир в случае банкротства застройщика или других финансовых проблем. Другими словами, если девелопер по каким-то причинам не сможет выполнить свои обязательства перед клиентом — вернет деньги и возместит ущерб ему страховая.
Страхование строительных рисков
Покрывает возможные убытки, возникающие в связи с различными строительными рисками, такими как пожар, землетрясение, наводнение. Также полис защищает участников строительства, имущество, оборудование, материалы и страхует гражданскую ответственность за причинение вреда третьим лицам.
Страхование послепусковых гарантийных обязательств застройщика
Покрывает различные дефекты и поломки, которые могут появиться в новом жилье в течение гарантийного срока. Также полис страхует риск возникновения непредвиденных расходов в случае повреждения, уничтожения или утраты объектов строительства, которые сданы в эксплуатацию.
Страхование недвижимости
Покрывает убытки, связанные с повреждением или утратой недвижимости и ее содержимого. страховать недвижимость может как сам застройщик, так и ее покупатель.
Конечно, не все эти виды страхования являются обязательными по закону. Окончательный выбор продукта зависит от потребностей клиента. Однако, застройщикам следует обязательно обратить внимание клиентов на страховые предложения, которые защищают их интересы.
Страхование ипотеки — основной продукт для покупателей недвижимости и застройщиков
Один из обязательных по закону страховых продуктов, без которого не обойтись ни одному покупателю, который хочет взять недвижимость в кредит — страхование ипотеки.
При покупке недвижимости его требует банк-кредитор для обеспечения своих интересов — возврата долга. Заемщик может оплачиватьстрахование ипотекиединовременно при заключении договора или включатьв ежемесячный платеж по кредиту. Многие банки предлагают страхователю возможность самостоятельно выбрать страховую компанию и условия.
Это открыло для девелоперов дополнительные возможности для заработка. Они могут выступать в качестве агента между страховой и покупателем недвижимости и зарабатывать комиссионное вознаграждение, что в условиях турбулентности рынка, для одних застройщиков — дополнительная прибыль, для других — возможность удержаться на плаву.
Как изменился рынок ипотечного страхования в 2022-2023 годах
В 2022 году ипотечное страхование испытало на себе сразу несколько колебаний рынка. Портфель ипотечных кредитов за прошлый год включал в себя сделки, оформленные ранее и непосредственно в этом году. Объем накопленных сделок составил 14,5 трлн рублей, а выданных кредитов за 2022-й — 4,1 трлн. Примерно так же распределилась и страховая премия страховщиков: 75% пришлось на сделки за предыдущие периоды, а остальные 25% — на новые полисы.
Все обосновано: рынок оказался в состоянии неопределенности, на это повлияли и макроэкономические, и внутриполитические события. Тем не менее, ипотека составила около 28% от выданных кредитов на недвижимость, рынок начал стабилизироваться в конце 2022 года. Он существенно повлиял на сборы страховых премий, в том числе по страхованию имущества физических лиц, которое является обязательным при оформлении ипотеки. А вот сборы премий за предыдущие периоды почти не пострадали из-за событий 2022 года.
Чего ждет девелопер от страховой платформы
Почти на всех официальных сайтах застройщиков есть вкладка «Ипотека». Как мы уже отметили выше, застройщики сотрудничают с банками и страховыми, предлагают клиентам их продукты и зарабатывают на комиссии, как агенты и партнеры.
Проблема в том, что в этом разделе будущий владелец недвижимости может увидеть ограниченное количество предложений. А это означает, что самые юридически «подкованные» покупатели начнут действовать самостоятельно. Например, уйдут к застройщику, который предлагает страховку от более именитой страховой, или выбрать самые выгодные условия, если в остальном предложения застройщиков для него равнозначны.
В вопросах страхования долевого строительства, ипотеки клиенты очень внимательны и стараются консультироваться с юристами. После небезызвестных историй с обманутыми дольщиками покупатели опасаются всех «прелестей» сотрудничества с недобросовестной страховой:
● переплата — размер страховых взносов выше, чем в среднем по рынку;
● отказ в выплатах при наступлении страхового случая;
● сотрудничество со страховой-мошенником.
В последних двух случаях и застройщик, и страховая снимают с себя ответственность. Топовая связка обманутых дольщиков на рынке первичной недвижимости — сотрудничество с застройщиком-мошенником и страховой-мошенником. Результат — огромные обязательства перед банком и никакой недвижимости. Клиенты опасаются такой ситуации и всячески перестраховываются.
Чтобы избежать потери клиентов, застройщик может зарегистрироваться на страховых платформах в качестве страхового агента. Вот, что он получит в результате:
● максимально широкое количество предложений от страховых компаний. Строительной компании больше не нужно ограничивать клиентов выбором между 1-2 страховыми;
● широкая сеть банков-партнеров. Это вызывает доверие у клиентов. Плюс иногда клиенты банка получают дополнительную скидку;
● высокое комиссионное вознаграждение.
Кроме того, клиент может вместе с застройщиком рассчитать стоимость страховки, сравнить предложения от разных страховых, оформить страховку и полис, после чего застройщик получает вознаграждение.
Подведем итоги
Страхование — неотъемлемая часть деятельности любого застройщика. Строительным компаниям, как и любому другому бизнесу, сегодня нужен качественный сервис и такая функциональность страховых платформ, которая покроет их потребности и запросы их клиентов. Широкий ассортимент страховых продуктов, выгодные условия, гибкие настройки, моментальные выплаты — все это ценят и девелоперы, и их клиенты.