Крупные банки усилили блокировку подставных карт мошенников
Финансовая компания "Тинькофф" и банк ВТБ разработали специальные механизмы контроля, которые помогут идентифицировать банковские карты, используемые мошенниками для вывода украденных денег. Такие меры обеспечат более эффективную борьбу с такими преступными действиями, однако существует возможность блокировки банковских счетов клиентов, предупреждают эксперты.
Большие финансовые учреждения вводят в эксплуатацию системы дроп-мониторинга с целью противодействия дропперам - фальшивым лицам, чьи карты используются мошенниками для вывода денежных средств, похищенных у клиентов банков. В частности, Тинькофф Банк официально запустил такую систему после одного года ее тестирования, сообщил представитель кредитной организации изданию РБК. Аналогичные модели применяются также в ВТБ и Сбербанке.
Дропы, или дропперы, - это банковские клиенты, которые оформляют карты не для собственного использования, а для передачи их мошенникам. Злоумышленники выводят на эти карты похищенные у клиентов банка денежные средства. Человек может стать дроппером как по своей воле, так и по неосведомленности. Например, в интернете размещаются "вакансии", где предлагается легкий ежемесячный заработок просто за предоставление номера своей банковской карты.
Борьба банков с дропами
В борьбе с дропами банк Тинькофф использовал систему, которая позволяет выявить мошенников еще до зачисления денег на их счета. После годичного тестирования системы с апреля 2023 года по апрель 2024 года было заблокировано около 130 000 счетов-дропов, что привело к уменьшению количества дропов в два раза. Из них 66 000 счетов принадлежали подросткам до 18 лет.
Олег Замиралов, руководитель Центра экосистемной защиты «Тинькофф», подчеркнул, что все чаще мошенники вербуют молодых людей в дропы, обещая им быстрый и легкий заработок. Однако подростки не всегда осознают последствия продажи карт, которые могут быть использованы для противозаконных действий. Для создания системы дроп-мониторинга «Тинькофф» был проанализирован огромный объем операций клиентов, включая тех, кто открыл карты с недобросовестными намерениями. Банк составил «портрет дропа», определив некоторые характеристики, которые указывают на вероятность того, что клиент является мошенником или продаёт свою карту. Если возникает совпадение с этими характеристиками, то банк проводит дополнительное расследование или ограничивает дистанционное обслуживание для предотвращения вывода средств. ВТБ также успешно использовал систему дроп-мониторинга, благодаря которой было задержано более миллиарда рублей, похищенных у клиентов, а более 170 миллионов рублей было возвращено потерпевшим. Остальная информация передана в правоохранительные органы и Росфинмониторинг для принятия соответствующих мер.
Два года назад Сбербанк объявил об инициировании программы, направленной на борьбу с дропперами и заявил, что самостоятельно способен отследить их среди своих клиентов, сообщил в феврале 2024 года Станислав Кузнецов, заместитель председателя правления Сбербанка. По его словам, количество дропперов среди клиентов Сбербанка за это время сократилось не менее, чем в 10-12 раз. "Как эксперимент, мы блокировали несколько тысяч карточек дропперов. Мы ожидали большое количество жалоб, но ни одной не получили. Значит, мы справились на 100% - наша модель работает правильно", - поделился Кузнецов. Заместитель начальника департамента защиты информации Газпромбанка, Алексей Плешков, рассказал, что Газпромбанк не блокирует счета и операции клиентов с статусом "потенциальный (неподтвержденный) дроп".
"Когда мы обнаруживаем нового дропа, мы проводим ретроанализ каждого счета дроппера и операций с ним, чтобы определить возможные признаки, которые в будущем будут свидетельствовать о его дропперском характере при применении к другому счету/клиенту. Таким образом, мы создаем превентивную систему скоринга и маркируем потенциальных дропов на счетах. При этом счета и операции клиентов со статусом "потенциальный (неподтвержденный) дроп" не блокируются", - объяснил Плешков. Он добавил, что процедура превентивного выявления и подтверждения наличия счетов дропов в Газпромбанке осуществляется совместно с обязательными проверками всех входящих платежей и мониторингом клиентов в рамках 115-ФЗ "антиотмывочного" закона.
Эффективность систем дроп-мониторинга в борьбе с мошенничеством
Проблема мошенничества с банковскими счетами становится все более актуальной с каждым днем. В феврале 2024 года глава Центрального банка России, Эльвира Набиуллина, отмечала необходимость предотвращения деятельности дропперов и формирования отрицательного имиджа этих сообщников преступников. В настоящее время ситуация представляет угрозу как для отдельных лиц, предоставляющих свои банковские карты, так и для их родственников, которые могут стать жертвами воровства на гораздо большие суммы.
Аналитик департамента Fraud Protection компании F.A.C.C.T., Татьяна Никулина, считает, что эффективная борьба с дропами возможна только при активной реакции финансового сектора на изменения в теневом рынке. Она также отмечает, что с появлением сообщений в тематических телеграм-каналах о том, что карты, оформленные на подставные лица, живут все меньше времени, можно сделать вывод о работе антифрод системы.
Дропы стали проблемой с самого начала мошенничества с банковскими счетами, поэтому она становится все более острой с увеличением частоты и количества таких преступлений. Партнер фирмы "Рустам Курмаев и партнеры", Дмитрий Горбунов, указывает, что в настоящее время случаи мошенничества с банковскими картами из стран СНГ особенно массовы. В 2023 году стоимость карты, оформленной на подставное лицо, составляла около 20 тыс. рублей, а в этом году цена уже превышает 30 тыс. рублей.