Эксперт объяснил, почему банки не одобряют ипотеку "идеальным" заемщикам

В 2025 году многие россияне столкнулись с неожиданными отказами по ипотеке. Раньше гарантированно одобряемыми клиентами считались граждане с высокой белой зарплатой, отсутствием долгов и образцовой кредитной историей. Однако, правила несколько изменились. Об этом сообщает "Секрет фирмы".

Как рассказал кредитный брокер Александр Широков, причины кроются в новых рисках и технологиях, таких как:

1. Новый регламент Центробанка

Банк России с апреля 2025 года получил право устанавливать ограничения на долю рискованных ипотек. Нововведение вступят в силу с 1 июля и в первую очередь коснутся кредитов с высоким ПДН (платеж на долговую нагрузку свыше 50%), а также маленьким первоначальным взносом.

Теперь банкам выгоднее отказывать, чем нарушать нормативы.

2. Искусственный интеллект

Сегодня решение по ипотеке в крупнейших банках полностью принимает ИИ. Алгоритмы анализируют доход, долги и кредитную историю, а также поведенческие признаки: насколько часто клиент обращается за кредитами, вовремя ли гасит задолженности, и как часто меняет место работы.

Кроме того, учитываются данные из платежных систем, геолокация, активность в социальных сетях и расходы по банковским картам. Все эти факторы влияют на "портрет" заемщика и могут неожиданно испортить ситуацию.

3. "Перекредитованные" клиенты

Эксперт обращает внимание, что минусом даже при хорошей зарплате будут уже имеющиеся кредиты, даже если они без просрочек.

Банки настороженно относятся к заемщикам с высокой долговой нагрузкой и предпочитают перестраховываться.

В Барнауле лишь четверть жителей считают, что взять ипотеку выгоднее, чем арендовать жилье

Группа риска

Особенно уязвимы перед отказами следующие категории россиян:

• самозанятые, ИП и получающие "серую" зарплату;
• часто меняющие работу или с коротким стажем у нового работодателя;
• семьи с несколькими иждивенцами или крупными обязательствами (алименты, аренда и прочее);
• подающие заявки сразу в несколько банков - скоринг отслеживает это и снижает балл;
• владельцы кредитных карт, использующие более трети лимита.

Если ипотеку не одобрили

В таком случае кредитный брокер советует не паниковать. Часто такое решение связано не с самим заемщиком, а с внутренней политикой конкретного банка.

Следует попробовать такие действия:

• закрыть хотя бы один действующий кредит;
• подать заявку на меньшую сумму или на более длительный срок;
• проверить кредитную историю - в ней могут быть ошибки;
• подтвердить доход официально (самозанятым или ИП).

"Получить ипотеку в 2025 году — это уже не вопрос дохода и кредитной истории. Банки переходят на цифровую аналитику, перестают рисковать и подчиняются новым нормативам. Чтобы пройти этот фильтр, важно не только быть платёжеспособным, но и выглядеть "надёжно" с точки зрения алгоритма. И иногда просто подать заявку в другой банк", - заключил Широков.

НОВОСТИОбщество