Займы и риски. Как защитить деньги и данные при поиске кредита

На рынке финансовых услуг кого только не встретишь. Одни предлагают помощь в получении кредита (кредитные брокеры), другие подскажут, как избавиться от долгов (раздолжнители и антиколлекторы). И тех, и других объединяет одно: они умело оборачивают тяжелые жизненные ситуации людей в собственный доход. И тут для них все средства хороши.

Сегодня разберём мифы о кредитных брокерах. Почему не бывает «белых» кредитных брокеров? Почему кредитные брокеры не могут гарантировать результат? Чем опасно такое сотрудничество и к каким последствиям оно приводит? Развеем самые стойкие мифы об их работе и доберёмся до правды.

Миф 1. «Гарантия одобрения кредита — 100%! Любой возраст, сумма, даже с плохой кредитной историей»

Люди, у которых в прошлом были просрочки по кредитам или уже есть несколько действующих кредитов, люди пенсионного возраста или те, кто официально не может подтвердить свой доход и трудоустройство, считают, что привлечение кредитного брокера решит их проблему с получением кредита.

Правда: «Ни один кредитный брокер не может гарантировать одобрение кредита. Банк всегда сам оценивает заемщика, его платёжеспособность и риски, прежде чем одобрить кредит. Никакие советники извне повлиять на это не могут. Если вам обещают стопроцентное одобрение (или даже 99%) — это тревожный сигнал», — рассказал Сергей Аленькин, директор Управления операционных рисков Сбербанка.

Миф 2. «Заплатите аванс, и мы готовы взять вас в работу»

На первый взгляд, просьба о предоплате выглядит логично и не вызывает подозрений. Люди соглашаются, не догадываясь, что эти деньги уже не вернуть.

Правда: «Аванс, задаток, залог — как бы ни называли кредитные брокеры предоплату, ни в коем случае не стоит соглашаться на это. Сначала результат — потом деньги. Но, как правило, до результата они не доходят, потому что многие попросту исчезают либо разводят руками, мол, получили отказ от банка, несмотря на все прилагаемые усилия. Попытки вернуть свои деньги оборачиваются неудачей. Как правило, кредитные брокеры работают без лицензий, а договор с клиентом составляется «для консультирования». Консультация была оказана? Значит оплата прошла», — пояснила София Каннуникова, юрист по финансовому праву.

Поэтому если с вас требуют деньги вперёд — это повод насторожиться.

Миф 3. «У нас в банках свои люди»

Более низкий процент, лояльные условия, особое отношение к проблемным заёмщикам — брокеры используют весь арсенал аргументов, чтобы заполучить клиента. Люди готовы поверить на слово обещаниям, что у таких компаний есть «свои люди» в банках, которые подберут индивидуальные условия кредитования.

Правда: «"Своих" людей в банках не существует. Сегодня решение об одобрении кредита, его сумме и ставке принимает искусственный интеллект, анализирующий сотни миллиардов банковских операций клиентов и финансовое поведение. Все условия по кредитам прозрачны и опубликованы на сайтах банков — без скрытых пунктов и секретных тарифов. Никакой брокер не способен повлиять на это решение. Оплачивая его услуги, вы просто выбрасываете деньги на ветер», — рассказала юрисконсульт Ирина Шарудинова.

Миф 4: «Брокер полностью возьмёт на себя все заботы: соберёт документы, подаст заявку и получит деньги».

Правда: «Брокер действительно помогает ускорить процесс, снизить риск ошибок и подобрать лучшие условия, но ответственность за достоверность предоставленных сведений и финальное решение всегда остаётся за клиентом. Брокер не может оформить кредит без участия и личного согласия самого заёмщика. Именно заёмщик — главное действующее лицо, а не сторонний наблюдатель», — пояснила Ирина Шарудинова.

Вывод

Прежде чем обратиться к кредитным брокерам, важно запомнить несколько ключевых фактов:

Кредитные брокеры — это посредники между банками и людьми, у которых есть нужда в заемных средствах. Их «клиенты» — люди с высокой долговой нагрузкой, плохой кредитной историей, низкими доходами, а также те, кто уже сталкивался с отказами банков или хочет получить крупную сумму.

К кредитным брокерам могут обращаться и те, кто не разбирается или не хочет разбираться в многообразии предложений банков. Однако множество сервисов-агрегаторов позволяют легко и главное бесплатно сравнивать условия и в зависимости от стартовых параметров подбирать подходящие варианты.

Услуги кредитных брокеров стоят денег, хотя всё то, что они предлагают, можно получить бесплатно. Главное — не сообщать им конфиденциальную информацию, например, пароли от личного кабинета на Госуслугах, банковских приложений, и сохранять контроль над ситуацией.