Последствия банкротства. Эксперты перечислили скрытые риски процедуры

Ежегодно в России растет число заемщиков, которые обращаются за банкротством. На первый взгляд, процедура кажется простым способом списать долги по своим кредитам, однако за таким решением стоят серьезные ограничения и последствия, о которых клиенты задумываются не всегда. ВТБ рассказал, с чем может столкнуться человек, который решил воспользоваться банкротством.

Банкротство — это официальное признание неспособности человека выполнять свои финансовые обязательства. При долге до 1 млн рублей можно воспользоваться упрощенной процедурой через МФЦ. Если сумма больше — дело рассматривается в суде.

Во время судебного банкротства контроль над финансами и имуществом человека переходит к финансовому управляющему. Именно он решает, сколько средств оставить на жизнь, управляет активами и согласовывает траты.

Какие ограничения ждут человека уже в процессе банкротства?

1. Имущество клиента подлежит реализации. Финансовый управляющий может выставить на торги автомобили, недвижимость (за исключением единственного жилья), земельные участки, дорогую технику и предметы роскоши.

2. Вводятся серьезные ограничения в повседневной жизни. Человек не может свободно распоряжаться доходами, продавать или дарить имущество, в ряде случаев — выезжать за границу.

3. Любые полученные в этот период активы, включая наследство, могут быть направлены на погашение долгов.

4. Процедура требует значительных расходов. Госпошлины, услуги финансового управляющего и обязательные публикации в СМИ и реестре банкротов могут обойтись в сумму до 500 тыс. рублей — и оплачивает их сам заявитель.

5. Сам процесс признания банкротства сопровождается судебными разбирательствами и часто становится источником серьезного стресса.

Эксперты ВТБ предупреждают: несмотря на рекламу быстрого и легкого избавления от долгов, банкротство — это крайняя мера. Во многих случаях более разумным решением остаются реструктуризация задолженности и переговоры с банком, которые готовы помочь клиентам и рассмотреть различные варианты решения ситуации:

1. Реструктуризация кредитов: если падение доходов не критичное, и клиент уверен, что через пару месяцев сможет вносить оплату по кредиту, он может выбрать реструктуризацию. Банк может изменить срок кредита, за счет этого скорректируется размер платежа, чтобы снизить ежемесячную нагрузку по платежам. Главная цель здесь — дать вам возможность стабилизировать текущее финансовое положение.

2. Кредитные каникулы от банка: отсрочка по ним может составлять до полугода, и за это время можно либо полностью приостановить внесение платежей, либо уменьшить их размер до комфортной суммы. Чтобы получить такую меру поддержки, нужно подтвердить снижение доходов более чем на 30% или факт проживания в зоне чрезвычайной ситуации. Кредитные каникулы логично использовать при потере работы или возникновении внезапных расходов.

3. Комплексное урегулирование: если у человека есть кредиты в нескольких банках, можно воспользоваться процедурой комплексного урегулирования. Сервис дает возможность реструктурировать просроченную задолженность сразу в нескольких финансовых организациях. Раньше заемщикам нужно было обращаться в каждый банк: этот процесс мог занимать у них до месяца и не гарантировал положительного решения. Теперь клиенту достаточно одного звонка: специалисты проводят консультацию, принимают решение и при необходимости переводят клиента в банк-партнер. Вся процедура в среднем занимает порядка 20 минут.

Сейчас комплексное урегулирование предоставляют несколько крупных банков, которые присоединились к рекомендованной ЦБ инициативе, — клиент может узнать о возможности воспользоваться такой процедурой в своем банке у сотрудников финансовой организации.