Появятся ли «детские депозиты» и почему упали выдачи кредитов. Обзор прессы 1 марта

Предправления ВТБ Андрей Костин предложил запустить новую госпрограмму — так называемые «детские депозиты» или долгосрочные целевые вклады с дополнительными начислениями от государства, рассказывают «Ведомости». При рождении детей государство могло бы вносить определенную сумму на открытый на имя ребенка депозит и в дальнейшем пополнять его дополнительно к родительским взносам, пояснил Костин. Средства с депозита могут использоваться на связанные с детьми цели — образование, медицину и др. При этом срок такого вклада Костин предлагает устанавливать индивидуально, к примеру до наступления совершеннолетия ребенка, а ставку привязать к рыночному индикатору, что даст возможность хеджировать доходность накоплений. Однако эксперты считают, что у государства вряд ли будет интерес к запуску такого инструмента — детские вклады с софинансированием могут потребовать существенных государственных вливаний.

В России резко снизился объем выдачи потребительских кредитов — за прошлый год он упал на 27%, отмечают «Известия». Одна из ключевых причин — ухудшение общеэкономической ситуации и подорожание заемных средств. Наибольшее падение кредитования было отмечено весной 2022 года — тогда из-за высокого уровня ключевой ставки рынок практически замер. На протяжении пяти месяцев 2022 года ставки по потребительским кредитам держались на уровне выше 30%, что неминуемо отпугнуло заемщиков, отмечают эксперты. Экономическая неопределенность и сложная геополитическая ситуация подтолкнули население к переходу на сберегательную модель поведения. В условиях падения доходов люди не стремились наращивать долговую нагрузку. Наоборот, все больше откладывали — средства оседали на депозитах и под подушкой на черный день. Кроме того, уровень закредитованности россиян в прошлом году вырос до 55%.

Совладелец Совкомбанка Сергей Хотимский рассказал о трансформации и перспективах российских банков под санкциями в интервью «Ведомостям». По его словам, сейчас возрастает роль кредитного бизнеса: «Возможности с точки зрения импортозамещения, кредитования новых товарных цепочек, участия в госпрограммах поддержки малого и среднего бизнеса и проч. В этом всем мы активно участвуем, и роль этого повышается». Большая работа предстоит также в автокредитовании. Что касается того факта, что банковский сектор по итогам года вышел в плюс, то здесь Хотимский назвал несколько факторов: «Есть большая часть банков, не попавших под санкции, для которых год очень успешно складывался. Случилось то, "о чем так долго говорили большевики" — началась конкуренция со стороны небольших и средних игроков. С абсолютными рекордами год закончили те, кто сохранил доступ к международным расчетам. Они заместили уходящие западные банки и крупные российские, попавшие под санкции».

Спустя год после отключения первых банков от SWIFT у россиян по-прежнему есть способы перечисления денег за границу и проведения платежей за рубежом, рассказали «Известиям» участники рынка и эксперты. В условиях санкций кредитные организации начали активно развивать собственные сервисы трансграничных переводов. При этом отправка денег через SWIFT все еще возможна из финансовых организаций, не вошедших в SDN-лист, отметили эксперты. По их словам, из альтернативных вариантов перечисления средств за рубеж россиянам доступны переводы без открытия счета и криптовалюта. А оплатить покупки за границей можно с помощью карт иностранного банка, «Мир» или UnionPay.

На российском рынке может появиться первый ЗПИФ, который будет зарабатывать на майнинге биткойна — его собирается зарегистрировать УК «Финам», рассказывает «Коммерсант». Глава ФГ «Финам» Владислав Кочетков уточнил, что правила фонда отправят на согласование в специализированный депозитарий после 1 марта. Фонд будет доступен только квалифицированным инвесторам с минимальным порогом 300 тыс. рублей. В компании намерены привлечь в фонд 500 млн руб., после чего на эти средства будет учреждено ООО. Как пояснил господин Кочетков, на часть средств компания приобретет оборудование для майнинга, а оставшиеся деньги зарезервирует для оплаты электроэнергии и обслуживания фонда. Созданная компания не будет заниматься непосредственно майнингом, а передаст оборудование в аренду, стоимость которой привяжет к курсу биткойна. Высокая доходность таких инвестиций, подчеркивают участники рынка, сопровождается высокими рисками: отсутствием регулирования майнинга, негативным отношением к нему ЦБ и волатильностью биткойна.

В 2022 году объем рынка агентского взыскания сократился на 16%, до 734 млрд рублей, пишет «Коммерсант» со ссылкой на данные Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (СРО НАПКА). Снижение показало по итогам года и число дел, переданных кредиторами коллекторам, — почти на 3% по итогам 2022 года, до 20,4 млн. Традиционно почти три четверти рынка агентского взыскания приходится на банки, еще 25% занимают долги микрофинансовых организаций (МФО) и других кредиторов. Банкиры в прошлом году передали коллекторам для агентского взыскания долгов на 559 млрд рублей, что на 14% меньше, чем в 2021 году, микрофинансисты — 132 млрд рублей (–14% в годовом сравнении). Средний чек в сегменте составил 36,7 тыс. рублей, что на 12% меньше, чем годом ранее. Тенденция стала следствием сокращения кредитного лимита, на которое пошли все финансовые организации в прошлом году.

Дефицит федерального бюджета к концу февраля этого года достиг почти 4 трлн рублей, превысив годовой план на 1,1 трлн, рассказывают «Известия» со ссылкой на данные госпортала «Электронный бюджет». Согласно его оперативной информации, в январе-феврале основные статьи трат — это социальная политика, поддержка национальной экономики и оборона. В то же время Минфин не планирует менять прогноз недостачи по итогам года в 2,9 трлн, рассказали в ведомстве. Там добавили, что в начале марта ждут корректировок цифр за февраль в связи с уплатой единого налогового платежа. В целом же большие госрасходы поддерживают ВВП, а темпы трат с марта замедлятся, ожидают эксперты.

«Финам» допустит российских инвесторов на частный и публичный рынки Индии, рассказал «Ведомостям» президент компании Владислав Кочетков. Допуск будет реализован через местного брокера Ashika Group — «Финам» совместно с венчурной компанией Finsight Ventures (ее основал создатель «Финама» Виктор Ремша вместе с Алексеем Гарюновым) заключили партнерство с этим индийским холдингом. Ashika Group работала с Finsight Ventures в предыдущие четыре года, поэтому приняла для себя решение объединить усилия в новом формате совместного фонда, отметил гендиректор Ashika Чираг Джейн, слова которого приводятся в совместном релизе с «Финамом». На первом этапе Finsight Ventures и Ashika Group создадут венчурный фонд Finsight India Fund I на 100 млн долларов — он будет инвестировать в технологические компании Индии ранней стадии из секторов финтеха, логистики, корпоративного ПО и потребительского интернета.

Регуляторы и участники рынка обсудили проблему низкого проникновения электронных закладных в ипотеке, пишет «Коммерсант». Этот инструмент был почти недоступен для сделок на первичном рынке, на который приходится около трети всех ипотечных сделок. По мнению игроков, распространение электронных закладных напрямую не скажется на конечной ставке по ипотеке для заемщиков, но в разы снизит расходы банков на работу с закладными. Эксперты же настроены скептически. «Закладная — будь то бумажная или электронная — в настоящее время избыточный документ, при внесении информации в Росреестр может отсутствовать как класс»,— говорит главный эксперт «Русипотеки» Сергей Гордейко.