Как работает платёжная система в интернет-магазине
Клиенты предпочитают производить расчёт за приобретённые товары безналичным способом. И в этом случае в качестве первоочередной задачи выступает предоставление покупателям возможности беспрепятственно производить оплату в онлайне. О выборе оптимальной платёжной системы для ИМ расскажут эксперты LIFE PAY.
Что такое платёжная система?
Платёжная система (ПС) на языке банкиров означает специальное технологическое решение, с помощью которого предоставляется возможность совершить оплату товаров или услуг посредством карты какого-либо банка или электронной платёжной системы.
Под платёжной системой вообще понимается сервис, созданный с целью перевода денежных или иных средств, их заменяющих. Например, чеки, сертификаты, условные платёжные единицы.
ПС работает по строго установленным правилам с помощью программных, аппаратных и технических средств для перенаправления денег от одной стороны другой.
Самые известные и популярные платёжные системы в нашей стране – это VISA, Mastercard (выпущенные российскими банками), Мир. В связи с интенсивным развитием электронной формы ведения своего бизнеса, количество ПС постоянно увеличивается.
Основные способы оплаты покупок в интернет-магазине:
- банковские карты;
- электронные кошельки;
- по QR-коду через систему быстрых платежей (СБП);
- отправка платёжной ссылки;
- другие способы.
Принцип работы электронных платёжных систем в интернет-магазине
Для того, чтобы работа платёжной системы в интернет-магазине производилась бесперебойно, необходима готовность и торгующих организаций, и банковских учреждений принимать в виде оплаты электронные деньги.
В настоящее время процедура приёма платежей в интернет-магазине (ИМ) стала вполне привычным делом как для их владельцев, так и для самих покупателей. Это удобно для клиентов и выгодно собственникам ИМ. Настройка онлайн-торговли гарантирует оптимизацию и увеличение доходов компании, существенно упростит процедуру общения с клиентами.
При сотрудничестве с банковским учреждением необходимо подключить надёжную платёжную систему (ПС) к ИМ. Именно она и будет являться ключевым звеном в цепочке — продавец>банк>покупатель. С её помощью происходит перевод денежных средств с банковской карты клиента продавцу. Причём в этой цепочке активное участие принимают и банк, и процессинговая компания. А чтобы цепочка заработала, необходимо интеграция надёжной ПС.
Взаимодействие между всеми участниками данной цепи обеспечивает центр, в ведении которого и находятся клиринговые операции – осуществление контроля над списанием и зачислением денежных средств. Для этого необходимо обратиться в кредитное учреждение и процессинговую компанию.
Виды платёжных систем
Все виды платёжных систем интернет-магазина по своим функциональным особенностям можно подразделить на две категории. К первой из них относятся те, что работают напрямую с банковскими учреждениями. Это системы, в которых подключение, проводка платежей осуществляется напрямую без участия посредников.
Платёжные системы, работающие напрямую с банком
Почти каждому жителю нашей страны приходилось сталкиваться с таким термином, как “платёжная система”. Это в первую очередь связано с банковскими картами. Данные о ПС, обслуживающей их, можно прочитать на самом пластике. Второй распространённый случай, когда россияне также сталкиваются с платёжными системами – покупка товаров в интернет-магазине. Рассмотрим основные виды ПС, непосредственно связанных с банком.
Эквайринг
Что необходимо предпринять, для того чтобы работа платёжной системы в интернет-магазине по приёму платежей осуществлялась с пластиковых банковских карт:
- обратиться в выбранный банк за заключением договора об обслуживании;
- вовремя вносить необходимые платежи за обслуживание;
- произвести интеграцию эквайринга в интернет-магазин.
Данная система имеет свои преимущества:
- быстрые переводы денежных средств;
- интуитивно понятный и удобный для пользователя интерфейс;
- повышенная степень безопасности сохранения личных данных клиентов.
Среди минусов можно выделить только одно – для оформления и подключения необходимо подготовить и собрать пакет документов и представить в выбранное банковское учреждение. Затем ждать рассмотрения поданной заявки и после её одобрения – подписать договор на обслуживание.
Терминалы
Если у интернет-магазина имеется пункт выдачи товаров или они доставляются курьерской службой, то это именно тот способ оплаты, который нужен.
Покупатель совершает оплату после получения товара банковской картой. Единственное отличие от интернет-эквайринга в том, что проводка платежа выполняется не через сайт, а терминал.
Этот способ обладает рядом достоинств:
- существенное увеличение количества покупателей, а, следовательно, и товарного объёма;
- значительное повышение скорости расчётных операций;
- высокая степень безопасности;
- нет необходимости оплачивать услуги инкассаторов.
Что касается недостатков данного способа, то их несколько:
- возможность технического сбоя в работе терминала;
- необходимость оплаты комиссионных сборов;
- расходы на приобретение (аренду) оборудование и на его техобслуживание.
Чтобы остановить свой выбор на каком-либо варианте, необходимо внимательно изучить условия и ставки обслуживания банка-эквайера.
Мобильные модули
Данные устройства ещё называют мобильными терминалами.
Среди явных преимуществ этого способа приёма платежей можно выделить следующие:
- отсутствует какая-либо привязка к определённому месту;
- большой выбор дополнительных услуг;
- низкие комиссионные сборы;
- нет необходимости оплачивать услуги инкассаторов;
- быстрая окупаемость оборудования;
- высокая скорость проведения расчётных операций.
Из недостатков стоит отметить:
- возможность сбоя работы оборудования;
- для функционирования необходим доступ в интернет;
- покупатель может оспорить проведение платежа;
- расходы на приобретение (аренду) оборудование и на его техобслуживание.
Все эти минусы не способствуют широкому распространению данного способа, но тем не менее, он реально существует и работает.
Платёжные системы, работающие через посредника
Агрегаторы
Используются для приёма онлайн-оплаты и дальнейшего перенаправления платежа на счёт магазина. Агрегаторы работают через платёжные шлюзы.
Под этим термином подразумеваются банковские провайдеры. Они занимаются обработкой транзакций. Другими словами, они играют роль маршрутизатора. Такой специальный онлайн-шлюз выступает в качестве терминала, соединяющего всех вместе – банк, покупателя и продавца. Для покупателя пользование шлюзом бесплатно, все комиссионные сборы будет оплачивать продавец.
Среди преимуществ можно выделить такие факторы, как:
- гарантированная безопасность домена;
- возможность иметь обособленную учётную запись.
Суть работы агрегатора заключается в том, что он собирает все виды платежей от покупателей, после чего осуществляет их передачу в банк. Это оптимальный вариант, когда необходимо предоставить для клиентов самые разные способы оплаты.
Достоинства агрегатора:
- большой перечень способов приёма оплаты;
- несложно встроить в интернет-магазин;
- подключение производится на любые CMS, а при самописном движке магазина – через API;
- высокая степень безопасности данных клиента;
- весь процесс приёма платежей и перенаправления в банк полностью автоматизирован;
- высокая скорость проведения платёжных операций.
Минусы использования агрегатора:
- высокие комиссионные сборы, ведь к банковскому проценту прибавляется процентная ставка агрегатора;
- отсроченный перевод денежных средств;
- при технических сбоях агрегатора оплата будет недоступна.
Несмотря на некоторые недостатки, платёжными агрегаторами пользуется большинство интернет-магазинов.
Модули платёжных систем
В настоящее время имеется множество модулей, которые могут быть встроены в любую CMS. Владельцу интернет-магазина остаётся выбрать подходящий модуль по своим функциональным особенностям.
Преимущества модулей оплаты:
- простая установка;
- все платежи и их проводка полностью автоматизированы.
Из недостатков можно выделить следующие:
- необходимость самостоятельного подбора и интеграции в ИМ;
- нужно постоянно отслеживать появление обновлений модуля оплаты;
- ответственность за безопасность данных покупателя лежит на владельце ИМ;
- отсроченный перевод денежных средств.
При техническом сбое сервера посредника оплата будет недоступна.
Эксклюзивы
Под этим термином подразумеваются платёжные сервисы, предоставляющие полный комплекс услуг, так или иначе, связанных с онлайн-платежами. Эксклюзивы — это подключение сервиса к интернет-магазину, установка онлайн-кассы, автоматическая выгрузка всех проведённых транзакций в НПД.
По желанию владелец интернет-магазина может подключить сразу все услуги, либо только часть из них. Например, пользоваться платёжной системой, либо только онлайн-кассой. При подключении всего комплекса оказываемых услуг предоставляется отличная возможность закрыть все финансовые потребности магазина.
Достоинства платёжного сервиса:
- высокая скорость подключения;
- простота и удобство использования;
- снимается необходимость предоставления в налоговые органы отчётов;
- существенная экономия денежных средств на расходы по приобретению (аренде) оборудования и на его техобслуживании;
- быстрый доступ ко всем необходимым и дополнительным услугам (все они собраны в одном месте);
- техническая поддержка специалистов.
Из недостатков можно выделить:
- повышенные тарифные ставки по абонентской плате;
- при большом количестве платёжных операций может не хватить мощности сервиса.
Какой бы способ приёма оплаты для своего интернет-магазина ни был выбран, прежде всего необходимо внимательно ознакомиться с банковскими предложениями и тарифами платёжных систем, чтобы принять взвешенное решение.