Из первых рук: итоги 23 июня 2021 года
110 лет исполняется сегодня Николаю Кузнецову. Имя гениального конструктора носят серия авиационных и ракетных двигателей «НК», проспекты и улицы, стратегический бомбардировщик ТУ-160, научно-технический комплекс и самарский вуз. «Человек и двигатель» стал одним из создателей советской космической программы, а его изобретения эксплуатируют по сей день. Редакция «Выберу.ру» уверена, русская инженерная школа и в 21 веке даст много поводов для гордости и останется завидным клиентом наших ньюсмейкеров – банков, страховых и финансовых компаний, МФО, которые присылали нам интересную информацию. Знакомьтесь с дайджестом, надеемся, он будет полезен нашим читателям для решения личных финансовых задач. Гораздо больше вы узнаете, если будете регулярно следить за нашими обзорами в рубрике «Из первых рук» или зададите вопрос редакции «Выберу.ру».
Абсолют Банк: выдачи коммерческой ипотеки на 13% превысили итоги прошлого года. Объем выдач целевых займов по программе «Коммерческая ипотека» в Абсолют Банке за первые пять месяцев 2021 года уже составил 113% от итоговой суммы за весь 2020 год. На покупку коммерческих объектов недвижимости и машино-мест к июню 2021 года клиенты Абсолют Банка взяли около 320 миллионов рублей. Количество кредитов также увеличилось: на сегодняшний день их выдано на 40% больше, чем в прошлом году. Наибольший спрос на коммерческую недвижимость в Москве – на столицу приходится более 64% объема коммерческой ипотеки. На втором месте Краснодар, на третьем Санкт-Петербург. Четвертую строчку занимает Тюмень, следом с небольшим отрывом идет Екатеринбург. Взять коммерческую ипотеку в Абсолют Банке можно со ставкой от 10.84%. Срок кредита – до 30 лет. Минимальный первоначальный взнос при покупке коммерческих объектов недвижимости и машино-мест на первичном и вторичном рынке теперь начинается от 20.01%.
Банк ДОМ.РФ профинансирует строительство жилого комплекса «Йога» в Ижевске. Банк открыл группе компаний «Зардон-групп» кредитную линию в размере 906 млн рублей на строительство жилого комплекса (ЖК) «Йога» в Ижевске. Жилой комплекс «Йога» включает в себя три жилых дома и закрытый паркинг. Первый жилой дом и паркинг (первая очередь строительства) введены в эксплуатацию в марте 2021 года, передача квартир собственникам уже ведется. Средства проектного финансирования застройщик направит на строительство 2 и 3 дома (вторая и третья очереди строительства), которые планируется сдать в эксплуатацию в конце первого квартала 2022 года и первом квартале 2023 года соответственно. Строящиеся дома комфорт-класса высотой 18 этажей будут вмещать 424 квартиры. Продажи квартир уже открыты. Жилой комплекс строится вблизи зеленого массива на берегу реки Карлутка в тихом экологически чистом районе Ижевска. Вокруг расположены несколько детских садов, школ и торговых центров. Застройщик планирует благоустроить муниципальную территорию вдоль реки, благодаря чему жители ЖК смогут комфортно гулять вдоль берега, дышать свежим воздухом и заниматься спортом. По данным портала наш. дом. рф на 22 июня, более 93% жилья (1 084 тыс. кв. м) в Удмуртской Республике строится с использованием проектного финансирования. Всего в регионе возводится 1 161 тыс. кв. м жилья.
Банк ДОМ.РФ предложил новый кредитный продукт для компаний малого бизнеса — рефинансирование выданных под залог недвижимости кредитов. Под условия программы попадают кредиты, предметом залога по которым выступают как готовые жилые и нежилые помещения, так и строящиеся объекты, аккредитованные банком. В рамках программы можно рефинансировать кредит на срок до 15 лет по ставке от 6%. В банке отмечают, новый продукт позволит предпринимателям существенно снизить долговую нагрузку за счет более выгодных условий. Высвободившиеся средства компании смогут вложить в расширение бизнеса, что будет способствовать развитию деловой среды и конкуренции.
ВТБ проанализировал портрет клиентов, которые чаще других попадаются на уловки мошенников. По данным банка, более склонны доверять схемам злоумышленников мужчины в возрасте 30 лет, проживающие в центральном регионе. Согласно исследованию ВТБ, мужчины чаще страдают от действий мошенников, чем женщины: 55% против 45% соответственно. Наиболее уязвимыми становятся люди в возрасте от 35 до 39 лет, их доля превышает треть от общего числа столкнувшихся с деятельностью злоумышленников. Около 25% занимает категория клиентов от 40 до 49 лет. Меньше всего верят мошенникам молодое и старшее поколение: доля клиентов свыше 50 лет составила 22%, до 29 лет — 18%. Средний возраст мужчин, которые чаще становятся жертвами мошенников, составляет 30 лет, женщин — 32 года. Больше всего от действий мошенников сегодня страдают жители Центрального федерального округа (свыше 40%), Приволжского и Сибирского федеральных округов – 13% и 12% соответственно. Реже всего мошеннические действия осуществляются в отношении клиентов из Северо-Кавказского федерального округа (1,4%).
Банк Русский Стандарт: женщины чаще делают покупки детям, а мужчины – на более крупные чеки. Банк изучил особенности трат на них по всем картам банка. За 4 месяца 2021 года на фоне роста среднего чека на игрушки и образование, россияне стали меньше тратить на детскую одежду и канцтовары относительно аналогичного периода 2020 года. В самых популярных у родителей категориях трат на подрастающее поколение характер расходов изменился: покупок стало меньше, но они были на более крупные суммы. Таким образом: общий средний чек покупок по картам за 4 месяца 2021 года вырос на 17% относительно января—апреля 2020 года и составил 1 322 руб. Рейтинг самых популярных вышеупомянутых категорий трат на детей за 4 месяца 2021 года в зависимости от количества операций по картам выглядит следующим образом: Игрушки (средний чек одной покупки – 1 586 руб.); Цифровые товары: гаджеты, игры и пр. (средний чек – 552 руб.); Детская одежда (средний чек – 2 362 руб.); Канцтовары и школьные принадлежности (средний чек – 558 руб.); Образование (средний чек – 9 724 руб.). Примечательно, что за 4 месяца 2021 года относительно аналогичного периода 2020 года выросли средние чеки покупок игрушек по картам банка (на 3%), цифровых товаров (на 14%), и трат на образование (на 12%). При этом покупать детскую одежду и канцтовары стали на более низкие средние чеки – на 13% и на 2% меньше, чем с января по апрель 2020 года, соответственно.
Группа компаний ЦРТ (входит в экосистему Сбера), создала голосового робота для оптимизации работы медицинских учреждений. Виртуальный ассистент может напомнить о приёме к врачу — сэкономит время несостоявшихся приёмов для других пациентов и увеличит пропускную способность лечебных учреждений, что сегодня особо актуально. Также во время звонка с напоминанием о записи робот может проконсультировать по подготовке к процедуре или перенести приём на другую дату. Впервые сервис был представлен на стенде Сбера на конференции ЦИПР-2021. Технологии и продукты, которые использовались при создании голосового робота, созданы в R&D-департаменте группы ЦРТ: это продукты с применением NLU, собственные движки по распознаванию и синтезу речи.
Банк ЗЕНИТ совместно с ПАО «Татнефть» расширил возможности программы лояльности для автомобилистов «Клуб Чемпионов». Теперь держатели персонализированной ко-бренд карты получили возможность оформить кредит с помощью мобильного приложения «ЗЕНИТ Онлайн». Участники программы могут получить кредит до 1 млн рублей без посещения офиса. Клиентам достаточно отправить заявку на оформление в мобильном банке «ЗЕНИТ Онлайн». После ее одобрения денежные средства будут перечислены на счет клиента. Оформление кредита с момента подачи заявки до получения средств займет не более 2 дней. Платежи по кредиту можно вносить также без посещения офиса и без комиссии — через «ЗЕНИТ Онлайн».
«АльфаСтрахование» провела первую конференцию агентского сообщества в Воронеж. Первая конференция страховых агентов «АльфаСтрахование», на которой собралось более 50 самых активных и эффективных партнеров филиала, прошла в Воронеже. Участники обсудили продуктовую линейку компании и особенности работы в системе АльфаАгент. Главная цель конференции – помочь профильным агентам региона в развитии в рамках профессии страхового агента и поддержать идею, что страховым предпринимателем быть престижно и экономически выгодно. На мероприятии шла речь об изменениях законодательства, которые повлияют на агентский бизнес, новых подходах в андеррайтинге по моторным видам страхования, вопросах клиентского маркетинга и управления конверсией. Весной 2018 г. «АльфаСтрахование» сформировала новую стратегию работы с агентским сообществом АльфаАгент 2.0 и успешно приступила к ее реализации. В рамках стратегии было принято решение развивать долгосрочные отношения и оказывать поддержку агентам-предпринимателям, которые строят свой бизнес в страховании.
24 июня Альфа-Банк проведет большую открытую стрим-конференцию для UX/UI-исследователей и продуктовых дизайнеров: «All we need is love: как мы делаем цифровые продукты». Конференция стартует в 11.00 по московскому времени и доступна для всех желающих по ссылке alfabattle.ru/camp. Участников ждут жаркие дебаты и профессиональные инсайты. Ключевым событием конференции станет панельная дискуссия на тему UX и продуктового дизайна от экспертов Альфы, и лидеров индустрии. Конференция пройдет в Сочи на площадке Alfa Battle Camp – международного кэмпа для UX-исследователей и продуктовых дизайнеров, предложивших наиболее яркие и креативные идеи для продуктов банка.
Альфа-Банк получил награду Visa Global Service Quality Awards в глобальной номинации Low Gross Fraud (минимальный уровень карточного фрода). В этой номинации нет разделения по позициям — в ней побеждают 6 банков с наименьшим в мире уровнем мошеннических операций по картам. Как комментируют в банке, в противостоянии карточным мошенничествам всегда приходится балансировать между защищенностью и удобством клиента. Никому не нужна защита, из-за которой невозможно ничего оплатить. И мы горды тем, что в условиях постоянного роста атак на наших клиентов нам удалось добиться очень низкого уровня фрода, не испортив клиентский опыт. Награда от Visa подтверждает — карточные сервисы Альфа-Банка не только удобны, но и безопасны. Кроме того, Альфа-Банк взял глобальную награду за «Высочайший уровень одобрения авторизаций по дебетовым коммерческим картам», а также победил в трех номинациях по региону CEMEA среди российских банков — «Лучшая доступность процессинга», «Высочайший уровень одобрения по операциям без физического присутствия карты» по картам банка внутри страны и «Развитие новых способов платежей. Токенизация» за наибольшую долю токенизированных платежей (ApplePay, GooglePay, SamsungPay, GarminPay). Visa присуждает награду Global Service Quality Awards ежегодно с 1992 года, награждая банки и процессинговые компании за качественное обслуживание клиентов.
Альфа-Банк представил ежедневный аналитический обзор. Вчера акции циклических компаний были драйверами роста российского рынка акций. Российский рынок акций немного подрос благодаря восстановлению недооцененных и циклических активов – по итогам дня оба российских биржевых индикатора – РТС и Московской биржи – прибавили по 0,2%, закрывшись на отметках соответственно 1 646 и 3 821 пунктов, так как инвесторы переключили внимание на экономический рост. Курс рубля по итогам дня не изменился и составил 72,87 руб./долл. Цены на нефть растеряли часть своего роста, однако завершили день на высоком уровне (Brent -0,1% @ 74,81 долл./барр.). Мы ожидаем, что сегодня российский рынок акций будет идти вверх на фоне возобновления reflation trade. На российский рынок акций вернулся оптимизм после того так как глава ФРС Д. Пауэлл заверил инвесторов в том, что регулятор сохранит низкую стоимость заимствований и продолжит ежемесячно выкупать активы до тех пор, пока рынок труда не восстановится до уровней, предшествующих пандемии, еще раз подтвердив свое мнение по поводу временной природы текущей инфляции и ее коррекции в дальнейшем. Эти заявления возобновили reflation trade и станут, как мы считаем, катализатором роста российских циклических активов. Рост цен на нефть и металлы, как и ослабление курса доллара, также повышают инвестиционную привлекательность российского рынка акций.