Ипотечный рынок в России стремительно оживает
Рынок ипотеки в России стремительно оживает. Так, только за июль 2022 было выдано свыше 91 тыс ипотечных кредитов на сумму 341.6 млрд руб. Это рост в 2.5 раза к маю 2022 по количеству выданных кредитов и примерно столько же по объему выданных кредитов.
Количество выданных кредитов на 40% ниже июля 2021 и на 22% ниже по объему, но 2021 год был рекордным по ипотечному кредитованию. Если сравнить с июлем 2020 – количество выданных кредитов по объему лишь на 11% ниже.
Более половины (52.1%) объема выдач ИЖК в июле 2022 пришлось на льготные кредиты: было предоставлено 33.6 тыс субсидированных ИЖК на сумму 178 млрд рублей.
За последние 3-4 года очень сильно вырос средний размер ипотечных кредитов. Если в 2018 ипотечный кредит составлял 1.7-2.1 млн руб, в 2019 вырос до 1.9-2.4, в 2020 уже 2.2-2.6 млн, в 2021 средний размер кредита был в диапазоне 2.7-3.3 млн руб, то в 2022 кредиты выдают под 3.9 млн руб в среднем. Удвоение за 4 года.
Наибольший средний размер ИЖК в июле 2022 г. отмечался среди заемщиков из Москвы (8 млн руб), Московской области (5.9 млн руб) и Санкт-Петербурга (5.8 млн руб).
Одновременно с этим, средневзвешенные ставки последовательно снижались: 2018 – 10%, в 2019 – 9.7%, в 2020 – 7.7%, в 2021 – 7.6%, в 2022 в среднем по году примерно также, но в мае-июле средневзвешенные ставки опустились до 6.20-6.7%. Постепенное повышение средневзвешенной ставки связано в том числе с увеличением объема выдач ИЖК на рыночных условиях.
Ставки по ИЖК с договором долевого участия составляют 3.73% в связи с действием совместных программ банков с застройщиками, подразумевающих пониженные процентные ставки при одновременном увеличении стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Задолженность по этому типу ИЖК составляет 3 трлн руб при общем портфеле ИЖК в 12 трлн руб.
Отметим также, что доля просроченной задолженности в сумме задолженности по ИЖК сохранялась на среднем за последние полгода уровне 0.5%, а год назад было 0.7%, в настоящий момент ухудшения не наблюдается.