Из первых рук: итоги 18 января 2021 года

Виновник пробок на дорогах – автомобиль с бензиновым двигателем – был изготовлен и запатентован немцем Карлом Бенцем в этот день 135 лет назад. Тогда авто были трехколесными, и пробок не было. Неужели дело в четвертом колесе?

Виновник километровых пробок на дорогах – автомобиль с бензиновым двигателем – был изготовлен и запатентован немцем Карлом Бенцем в этот день 135 лет назад. Тогда авто были трехколесными, и пробок не было. Неужели дело в четвертом колесе, на котором и застряли в пробке в понедельник? Редакция «Выберу.ру» надеется, что читатели разделяют наше отношение к обстановке на дорогах – как к погоде. Возможно, поэтому ничто не помешало нам вновь продуктивно работать с информацией от банков, страховых и финансовых компаний, МФО. Знакомьтесь с дайджестом, надеемся, он будет полезен нашим читателям для решения личных финансовых задач. Гораздо больше вы узнаете, если будете регулярно следить за нашими обзорами в рубрике «Из первых рук» или зададите вопрос редакции «Выберу.ру».

Эксперты «АльфаСтрахование» проанализировали статистику по угонам автомобилей на территории России за 2020 г. и выяснили, в каких регионах автовладельцы чаще всего обращались в компанию для возмещения по каско в связи с похищением авто. Больше всего угонов (0,16% от общего числа случаев) за 2020 г. произошло, как и в прошлом году, в Санкт-Петербурге. Также среди лидеров оказались Калуга (0,11%), Новосибирск (0,08%) и Воронеж (0,08%). В Москве автомобили угоняли почти втрое реже, чем в Санкт-Петербурге (0,06%), такой же показатель у Саратова и Чебоксар. Ситуация с угонами чуть лучше в Калининграде и Пензе (по 0,05%), а замыкает десятку Тула (0,04%). В прошлом году Москва была в тройке лидеров по угонам, а в 2020 г. переместилась на шестую строчку, что, в том числе, связано с действовавшими ограничениями во время самоизоляции. В этом году из первой десятки лидеров выбыл Ставрополь, хотя в прошлом году он был на втором месте. Это связано с усилением контроля на улицах городов во время пандемии. Также в этом году в рейтинг не вошел Владивосток, где традиционно велико число угонов из-за того, что это приграничный город, через который преступники перегоняют похищенные автомобили в страны Азии. Однако в 2020 г. из-за закрытия границ угонщики потеряли интерес к этому региону.

Банке Акцепт рассказал о новом страховом продукте КАСКО «Компакт минимум» от ВСК, который позволит пострадавшей стороне получить компенсацию, если у виновника ДТП не было ОСАГО. Существует мнение, что в ДТП чаще виноват водитель автомобиля. В реальности же ситуации бывают разные: пешеход выбежал на «красный», велосипедист не справился с управлением и т. п. Раньше разрешить такие вопросы можно было только через суд, так как по умолчанию у вышеперечисленных участников дорожного движения нет страховки, как у автомобилистов. Но КАСКО «Компакт минимум» легко решит этот вопрос. При оформлении в любом офисе Банка Акцепт полиса «Компакт минимум» в дальнейшем будет возможно получить компенсацию по нему, если у виновника ДТП не было ОСАГО. Выплаты по программе возместят возникшие расходы: если у виновника ДТП не было полиса ОСАГО; если авто было повреждено виновными участниками движения, для которых полис ОСАГО не предусмотрен –пешеходы, велосипедисты, владельцы снегоходов и т. п. Стоит отметить, что «Компакт минимум» не привязан к уже приобретенному полису ОСАГО, и его можно оформить на год в любой момент, даже если автовладелец уже застрахован по ОСАГО в другой страховой компании. На страхование принимаются все легковые транспортные средства (категория В) не старше 15 лет. Страховой продукт разработан САО «ВСК».

Райффайзенбанк изучил что застраховали россияне в 2020 году. Страхование от несчастных случаев и защита денежных средств на картах остаются самыми популярными продуктами у клиентов, показало исследование Райффайзенбанка. В 2019-м и 2020 году они возглавили топ самых популярных страховок среди клиентов. В 2020 году клиенты стали чаще страховать недвижимость, а самым популярным медицинским продуктом стала страховка от рисков заражения COVID−19. Однако главной тенденцией стал рост интереса к онлайн-каналам для покупки и сравнения страховых продуктов. В 2020 году клиенты стали иначе подходить к вопросу выбора и покупки страховки. И хотя два ключевых продукта остались прежними — это страхование от несчастных случаев и защита денег на счетах и картах от кражи — в топ−5 страховок произошли заметные изменения. Страхование недвижимости стало более популярным — в 2020 году оно поднялось с четвертого на третье место. А страхование путешественников по очевидным причинам пользовалось меньшим спросом, однако все еще входит в топ−5. Кроме классической медицинской страховки, клиенты также пользуются защитой от задержки рейса. Главным трендом стал рост интереса к онлайн-каналам. В 2020 году каждый четвертый страховой продукт клиенты оформляли онлайн. В 2019 году на доля таких покупок составляла только 14%.

Банк ДОМ.РФ и застройщик «Ларец-Инвест» запустили ипотеку по ставке 0,07% в жилом комплексе «Заповедный» в Перми. Строительство ведется с использованием проектного финансирования от Банка ДОМ.РФ. Кредит на покупку квартир оформляется в рамках президентской программы «Льготная ипотека на новостройки», запущенной в апреле 2020 года с целью сохранения доступности ипотеки и поддержки строительной отрасли. Ставка в размере 0,07% фиксируется на полгода или один год. По истечении периода устанавливается стандартная процентная ставка в рамках льготной ипотеки на новостройки в размере 6,5% – она будет действовать в течение всего срока кредитования. По условиям программы максимальная сумма ипотеки в Пермском крае составляет 6 миллионов рублей. Первоначальный взнос – от 15% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Для удобства и безопасности клиентов в период распространения коронавируса банк предусмотрел дистанционный способ подтверждения доходов и занятости – с помощью выписки из Пенсионного фонда РФ, заемщики заказывают ее не выходя из дома, через сотрудника банка. Подать заявку на ипотеку в Банк ДОМ.РФ можно в режиме онлайн, около 80% решений принимается почти мгновенно. Платежи по кредиту вносятся также без посещения офиса и без комиссии – через цифровую платформу с помощью дебетовой карты, по которой предусмотрены разнообразные бонусы, а также кэшбэк в размере 10% при бронировании отелей, 5% на развлечения, транспорт, услуги в салонах красоты и SPA-салонах, ремонт и обустройство квартиры, дома или дачи, а также 0,5% при покупках в остальных категориях.

ДОМ.РФ подвел итоги 2020 года на ипотечном рынке. В 2020 г. выдано 1,7 млн ипотечных кредитов на 4,3 трлн рублей — абсолютный рекорд за всю историю ипотечного рынка России. Такая оценка содержится в отчете «Рынки жилья и ипотеки: предварительные итоги 2020 года», подготовленном в Аналитическом центре ДОМ.РФ. По сравнению с 2019 г. ипотечное кредитование выросло на 35% в количественном выражении и на 50% — в денежном.

ВТБ увеличивает лимиты на переводы через СБП. С 18 января банк увеличивает максимальную сумму разового перевода через Систему быстрых платежей для своих клиентов в три раза — до 150 тысяч рублей. Ежемесячный лимит вырос почти в семь раз — до 2 млн рублей. Ранее эти суммы составляли 50 тысяч и 300 тысяч рублей соответственно. Как рассказали в банке, клиенты все активнее пользуются Системой быстрых платежей — ежемесячно они совершают свыше 6,3 млн переводов на сумму более 38 млрд рублей. В декабре транзакции через СБП составили уже треть от общего числа переводов в банке. Для дополнительного удобства и выгоды от использования сервиса решено увеличить лимиты на переводы через СБП в три раза. В перспективе банк не исключает возможности полной отмены разового лимита по переводам. ВТБ также увеличил максимальную сумму разового перевода с карты на карту в другие страны. Теперь она составляет 150 тысяч рублей вместо 100 тысяч. В настоящее время пользователи ВТБ Онлайн могут отправлять деньги на карты банков более 100 стран СНГ и дальнего зарубежья. Лидерами по количеству переводов являются Украина, Казахстан, Беларусь, Армения, Азербайджан и Молдова. Новые условия по переводу крупных сумм в ВТБ Онлайн доступны розничным клиентам массового сегмента, а также клиентам «Привилегии» и «Прайма».

В декабре 2020 года Абсолют Банк поставил абсолютный рекорд по объему выпуска банковских гарантий за всю историю существования продукта. За месяц Банк обеспечил гарантиями более 12.6 тысяч контрактов для МСБ в рамках госзаказа по 44-ФЗ и 223-ФЗ на сумму свыше 7.2 миллиардов рублей. По сравнению с показателями ноября 2020 года объем банковских гарантий вырос на 57%. По итогам 2020 года, Абсолют Банком выпущено 169 тысяч банковских гарантий в рамках госконтрактов на общую сумму 53.6 миллиарда рублей. Цифровой формат работы с юридическими лицами, сотрудничество с крупнейшими электронными площадками обеспечивают стабильный рост бизнеса Абсолют Банка в сегменте банковских гарантий. Всего, с момента запуска продукта, Абсолют Банком выпущено около 500 тысяч банковских гарантий на общую сумму более 175 миллиардов рублей.

В 2020 году Банк ЗЕНИТ увеличил объемы ипотечного кредитования на 57% — до 5,5 млрд рублей против 3,5 млрд рублей в 2019 году. Всего в 2020 году был выдан 1741 кредит против 1048 кредитов в 2019 году. Наибольший объем выдач (85%) пришелся на Московский регион, Санкт-Петербург, Ленинградскую область и Республику Татарстан. Основным драйвером роста стал запуск программ господдержки и рефинансирования в рамках военной ипотеки, а также улучшение условий по ипотечным продуктам Банка ЗЕНИТ. На статистику во многом повлияла обновленная в ноябре прошлого года программа «Рефинансирование ипотеки», предназначенная для заемщиков, желающих улучшить условия кредита — сократить срок, уменьшить платеж или ставку. В одном декабре 2020 года банк выдал по ней кредитов столько же, сколько было оформлено за предшествующие шесть месяцев, с мая по ноябрь прошлого года.

Банк Русский Стандарт: число покупок в кафе и точках быстрого питания в новогодние каникулы выросло на 20%. Банк подвел итоги новогодних трат россиян в своей эквайринговой сети. После длительного режима строгих карантинных ограничений, с которым россияне столкнулись в 2020 году, их активность в посещениях кафе и точек быстрого питания в минувшие праздники заметно повысилась. По данным Банка Русский Стандарт, в январские каникулы на фоне снижения числа онлайн-покупок россиян на 2,4% и суммы на 17%, их количество в офлайне выросло на 14%, а сумма – на 11% относительно аналогичного периода прошлого года. Средние чеки всех покупок снизились, но в онлайне они немного выше, чем в офлайне – 1 491 руб. против 1 483 руб. Топ−3 категории офлайн-трат в зависимости от количества операций в текущий новогодний сезон, согласно статистике Банка Русский Стандарт, выглядят следующим образом: кафе и точки быстрого питания – средний чек 828 руб.; супермаркеты – средний чек 731 руб.; АЗС – средний чек 1 235 руб. По наблюдениям аналитиков Банка Русский Стандарт, относительно предыдущего новогоднего сезона россияне стали заметно чаще посещать кафе и точки быстрого питания. Так, на январских выходных 2021 года общее количество покупок здесь выросло на 20% относительно зимних каникул 2020 года. Чаще стали и ходить за покупками в супермаркеты – их число в новогодние каникулы 2021 выросло на 36%.

Россельхозбанк и розничная сеть «Магнит» подписали соглашение, направленное на поддержку и продвижение фермерской продукции в сетевых магазинах. В рамках совместной работы банка и ритейлера в Тульской области и Краснодарском крае запущены пилотные проекты, которые дали возможность клиентам Россельхозбанка – небольшим локальным фермерским хозяйствам – реализовывать свою продукцию в сети «Магнит». Сотрудничество сторон соглашения позволит участникам проекта получать помощь в продвижении продукции в магазинах сети не только в рамках родного региона, но и на федеральном уровне. «Магнит» предоставил банку критерии для фермерских хозяйств, чья продукция будет реализовываться в магазинах сети. Россельхозбанк, в свою очередь, отобрал производителей среди своих клиентов согласно этим критериям, а также помог им заключить договор на поставку фермерской продукции на торговую полку магазина в пилотных регионах. Кроме того, локальным производителям будет оказываться информационная поддержка, в частности, в оформлении рекламных материалов и в проведении маркетинговых акций. «Магнит» также планирует организовать для фермеров обучающие семинары, где специалисты смогут ответить на актуальные вопросы производителей о работе с сетью и помочь в решении различных вопросов. Первые поставки продукции клиентов Россельхозбанка в Тульской области и Краснодарском крае на полки магазинов сети «Магнит» начались в конце декабря.

Центр макроэкономического анализа Альфа-Банка подготовил ежедневный аналитический обзор рынка. В минувшую пятницу мировые рынки акций снижались – инвесторы внимательно анализировали пакет бюджетных стимулов Д. Байдена. Мировые рынки акций в минувшую пятницу снижались, так как инвесторы неоднозначно восприняли пакет бюджетных стимулов на сумму $1,9 трлн, предложенный Д. Байденом: с одной стороны, эти средства предоставляют столь необходимую помощь для восстановления экономики, однако, с другой, существуют опасения, что это приведет к росту стоимости заимствований. Доходности 10-летних UST торговались почти у годового максимума на уровне 1,1%. Рост доходностей будет оказывать давление на динамику акций технологического сектора, однако более рискованные активы и бумаги недооцененных компаний при текущей конъюнктуре находятся в более выигрышном положении. В пятницу российский рынок акций снижался, следуя за динамикой мировых бирж, – по итогам дня индекс РТС потерял 1,8% до 1 474 пунктов, а индекс Московской биржи опустился на 1,1% до 3 450 пунктов. Курс рубля ослаб на 0,6% до 73,64 руб./долл.) на фоне укрепления доллара (DXY +0,2% до 90,40). Цены на нефть снижались (Brent подешевела на 2,4% до 55,10 долл./барр.) со своих почти годовых максимумов. Мы ожидаем, что динамика российского рынка акций до момента передачи власти Д. Байдену, которая состоится в среду, будет сдержанной: Мы ожидаем, что сегодня российский рынок акций, как и мировые аналоги, на открытии будет двигаться в рамках узкого диапазона на фоне продолжающегося роста случаев Covid, локдаунов и связанных с этим ограничений и неопределенности в США в связи с передачей власти от Д. Трампа Д. Байдену. Инвесторы на российском рынке акций наблюдают за ситуацией вокруг возвращения в Россию Алексея Навального, который был задержан вчера в аэропорту Шереметьево по прилету в Москву, а также за тем, как отреагирует на это событие Администрация нового президента США. Учитывая что американский рынок сегодня закрыт, а в среду состоится инаугурация Д Байдена, мы ожидаем, что динамика мировых рынков, в том числе и российского, будет весьма сдержанной в ближайшие дни. Следующим катализатором рынков станет голосование в Конгрессе США по пакету бюджетных стимулов Д. Байдена на сумму $1,9 трлн. В США на этой неделе в полном разгаре идет сезон отчетности за 4К20 – напомним, что он начался весьма слабо после публикации в пятницу слабых результатов крупнейших американских банков. Рынок США сегодня закрыт, европейские фьючерсы на открытии, судя по всему, будут снижаться.