Круг сужается
Движущие силы
Напомним, одна из программ – льготной семейной ипотеки – стартовала в 2018 году. Условия предполагали, что заем выдается под 6% годовых при условии первоначального взноса 20%. При этом максимальный размер кредита составлял 6 млн рублей во всех регионах, за исключением столиц. Претендовать на получение такой ссуды могли заемщики, у которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023-го родился первый ребенок или последующие дети, а также семьи, в которых есть двое и более несовершеннолетних детей, семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью, родившийся до 31 декабря 2023-го. Кроме того, улучшить жилищные условиях на льготных основаниях могли родители усыновленных (удочеренных) детей.
Еще одной движущей силой ипотечного кредитования в последние годы стала программа «Господдержка-2020», выдаваемая сначала под 7%, а потом под 8% годовых. Ее запустили в ковидном 2020-м в качестве одной из мер ключевой поддержки строительного бизнеса. И сохранили далее после улучшения эпидобстановки, когда начались проблемы, связанные с санкционным давлением, дабы застройщики, видя стабильный спрос от населения, могли вводить новые проекты. Воспользоваться ссудой с господдержкой мог любой совершеннолетний гражданин России. Условия: первоначальный взнос – от 30%, сумма кредита – до 6 млн рублей во всех российских регионах.
Согласно данным портала «Дом.РФ», обе льготные программы пользовались спросом – с начала запуска на них пришлась примерно половина всех выдач. Так, по данным «Домклик», только в 2023 году россияне суммарно оформили кредиты на 7,8 трлн рублей, а общий объем льготных ссуд перевалил за 4,7 млрд. Орловская же область стала одним из лидеров по доле выданных льготных ипотек. Кроме того, с начала 2024 года спрос на льготное жилищное кредитование в регионе вырос еще на 12,1% по сравнению с 2023-м.
В целом с начала действия программ более 800 тыс. российских семей смогли улучшить жилищные условия, взяв в среднем на каждую ячейку общества по обоим видам займа по 5,8 млн рублей… Тем не менее, ничто не вечно под луной – свернуть программы должны 1 июля этого года.
Семеро по ставкам
Есть ли жизнь после льготной ипотеки? Особенно сейчас, когда, как следует из социологического опроса ДОМ.РФ и ВЦИОМ, решить квартирный вопрос в ближайшие пять лет планирует каждый четвертый россиян или 15,6 млн человек. На каких условиях они смогут это сделать, если сегодня идет тренд на ужесточение условий ипотечного кредитования? Появится ли альтернатива доступным льготным вариантам?
Над этими вопросами задумались и в новом составе правительства РФ. Как сообщил на днях зампредседателя Марат Хуснуллин, с учетом востребованности принято решение продлить одну из программ, а именно сохранить адресный подход к выдаче на льготных условиях «Семейной ипотеки», но привязав размер годовой процентной ставки к числу детей в семье и их возрасту. «Совершенно точно эта программа будет продлена до 2030 года. Мы рассматриваем вариант оставить размер процентной ставки на уровне 6% для семей с детьми младше шести лет», – отметил Хуснуллин.
А для тех, кто «пролетает», но воспитывает как минимум двух несовершеннолетних детей старше шести лет, замглавы Минфина РФ Иван Чебесков предлагает установить ставку на уровне 12%. Бюджетные расходы на продление программы семейной ипотеки, уточняют «Ведомости», в министерстве финансов, планируют на уровне 1,5 трлн рублей. Из них дополнительные расходы на продление программы до конца этого года оцениваются в размере 260 млрд. Но, как подчеркивают в ведомстве, «такие расчеты являются предварительными».
Уже сейчас ясно, что программа льготной семейной ипотеки после 1 июля должна принять более адресный характер и займы будут выдаваться в «мелкой нарезке».
Навстречу клиентам
На фоне последовательного ужесточения условий выдачи льготных программ с господдержкой застройщики для привлечения клиентов продвигают собственные инструменты поддержки спроса. Так, по словам руководителя коммерческого департамента ООО «ОДСК» Татьяны Борисовой, поскольку из-за изменения правил выдачи по всем видам жилищного кредитования с господдержкой появился непреодолимый барьер для ряда покупателей недвижимости, группа компаний «ОДСК» в ответ на это предложила квартиры с уменьшенным первоначальным взносом. Более того, понимая, что основным фактором принятия решения о покупке жилья для орловцев остается экономия средств (чем ниже ставка по ипотеке и долговая нагрузка по ежемесячному платежу, тем выше интерес), ГК совместно с банками-партнерами прорабатывает различные предложения, начиная от ставки в 2,99% годовых.