Депозит для юридических лиц по ставке 13,5% в год под ипотечные закладные. Инвестируйте с умом
Как юридическому лицу вкладывать деньги надежно и выгодно? На сегодняшний день ставка по депозитам для юридических лиц в банках составляет 5-6% в год.
Позволяет ли такая ставка получать высокую доходность? Рассмотрим альтернативный вариант – инвестиции в ипотечные закладные.
Ипотечная закладная – это именная ценная бумага, которая создается кредитной организацией (банком) при выдаче ипотечного займа. Регистрируется в гос.органах – Россреестре.
Ипотечную закладную, как ценную бумагу, можно и нужно сравнивать с ее ближайшими альтернативами - облигациями и депозитарными расписками с точки зрения надежности и доходности.
Основные качества, которыми обладают данные ценные бумаги:
1. Надежность – обеспечивается наличием каких-либо активов на тот случай, если эмитент (автор или тот, кто произвел ценную бумагу) стал дефолтом или обанкротился. Иными словами, активы всегда можно взыскать и вернуть до 100% вложенных средств в ценную бумагу.
2. Ликвидность – то, что является де-факто надежным – не может быть не ликвидным. (Ликвидность – возможность быстро вернуть вложенные средства в актив)
3. Стабильность – позволяет планировать получение дохода от купленной ценной бумаги. Обычно низко рискованные ценные бумаги имеют низкую доходность со стабильными выплатами. Это обуславливается высокой надежностью. Обратная сторона медали любой другой ценной бумаги – повышенная доходность, но низкая надежность.
4. Консервативность – как правило, надежные и ценные бумаги покупают самые консервативные инвесторы, предпочитающие вкладывать много и надолго. Для этого они рассматривают сверх надежные инвестиции.
3 конкурентных свойства ипотечной закладной:
1. Ипотечная закладная обеспечена не активами эмитента, которые зачастую могут быть размытыми, заложенными, арестованными и не ликвидными, а реальной недвижимостью, чьи параметры прописаны в самой ценной бумаге. Данные параметры дают много информации потенциальному инвестору, например:
• Адрес объекта недвижимости
• количество квадратных метров
• рыночную стоимость
• а также сумму займа, взятую под залог данной недвижимости.
Эта информация позволяет реально дать оценку риску инвестициям и получить представления, где будут работать деньги. Кроме того, в ипотечной закладной указаны данные заемщика, кредитора, залогодателя, % ставка по договору займа, пени и многое другое. В итоге ипотечная закладная не вводит в заблуждение инвестора, а дает полную прозрачность.
2. Возвратность или ликвидность – ипотечную закладную можно продать, заложить или купить. Она имеет очень высокую ликвидность, поэтому если нужно быстро вывести деньги, инвестор может продать ценную бумагу.
3. 100% возврат инвестиций в случае дефолта или банкротства заемщика. Поскольку ипотечная закладная обеспечена реальной недвижимостью – то в случае подачи иска на заемщика, возврат денежных средств будет обеспечен за счет отчуждения залога. Поэтому легко сравнить, сколько стоит недвижимость и сколько под нее взял заемщик. Чем больше рыночная стоимость над суммой займа, тем надежнее ипотечная закладная. Средний дисконт по рынку РФ составляет 30% в пользу инвестора: рыночная стоимость залога выше на 30%, чем сумма инвестирования.
Итог: Ипотечная закладная является оптимальным и консервативным способом вкладывать деньги, особенно если доходность по ней превышает банковский депозит.
Автор статьи – пресс служба МКК «Актив Финанс Групп» - крупнейшего оператора в Пермском крае по привлечению денежных средств под ипотечные закладные.
Компания Актив Финанс Групп – основной вид деятельности кредитование бизнеса под залог недвижимости с оформлением ипотеки.
Звоните и узнайте больше:
8 800 333 69 24
8 342 236-7000
Рассчитайте доходность на сайте: http://afg-fin.ru