Квартира, банковский вклад или валюта. Куда инвестировать деньги в кризис?

Рубль опять лихорадит, цена нефти того и гляди упадёт за «психологическую» черту в $30 за баррель. Как показывает статистика, жители Прикамья всё меньше тратят и всё больше сберегают средства. Но, как говорится, от лежащих под подушкой или мёртвым грузом денег польза не велика.

И для многих актуален вопрос: «Куда вложить деньги, чтобы не просто их сохранить, но ещё и заработать».

Советы читателям «АиФ-Прикамье» даёт пермский бизнес-тренер компании «Удалённая торговля» (партнёр TeleTrade) Евгений Сысолетин.

Первое, что нам необходимо понять – с какой скоростью обесценивается рубль, чтобы подобрать оптимальный продукт для вложения. На декабрь 2015 года официальная инфляция, по заверению ЦБ РФ, составила 15.0%. В течение года инфляция колебалась в диапазоне 14-16%. А это значит, что если мы инвестируем деньги с доходностью 16,0% в год, то мы не зарабатываем ни рубля. Если доходность меньше, то вообще теряем. За базовое значение в расчёте возьмем размер инфляции 15.0% и посмотрим, что наглядно у нас получится.

Что «скажут» классические инструменты?

Для начала разберём «классические» инструменты для инвестирования.

Банковский депозит служит исключительно с целью оплаты своих потребностей, а также, в большей степени, средством перевода денежных средств, если вы бизнесмен. Всё, на этом банковская система вам ничего больше предложить не может. Как говорил один очень богатый человек: «Я не знаю ни одного олигарха из списка Forbes, который разбогател на том, что держал деньги на депозите в банке». И с этими словами сложно не согласиться.

Максимум, что сейчас может предложить банковский сектор – 12.5% на рублевый депозит. Но надежность банков, предлагающих такую большую процентную ставку, сегодня можно поставить под сомнение. Не нужно забывать, что в 2015 году Центробанк отзывал лицензию у двух банков в неделю.Сегодня под прицелом находится ещё 234 финансовых учреждения, и это дополнительный повод для беспокойства.

Государственные банки дадут вам возможность разместить ваши средства, в среднем, под 10% годовых.

Итог: 10% – инфляция = -5.0% от вложенных средств (в оптимистичном сценарии, на деле потери существенней)

В лучшие годы, в зависимости от недвижимости, покупая её на стадии котлована, доходность составляла 40-65%. В среднем, дом «поднимают» за 2-3 года, если не брать в расчёт панельные дома, но доходность последних существенно ниже.

Ведущие эксперты в области недвижимости заявляют, что пузырь цен, раздутый на рынке недвижимости в середине нулевых, начал сдуваться. Только за 2015 год цены на недвижимость в долларовом выражении снизились на -33.6%, в рублевом на -14.5%.

Это означает, что сейчас доходность за 2-3 года находится в диапазоне 25-50%. И это при условии, что максимальный доход вы получите, если будете инвестировать в «кирпич», который и строиться будет не меньше 3-х лет. В самом благоприятном раскладе вы можете получить 16.6%

Итог: 16.6% – инфляция = +1.6 % (при самом благоприятном развитии ситуации на рынке).

При этом, по данным управления краевого Росреестра, в Прикамье количество регистраций ипотеки уменьшилось на 31%. А средства, на которые застройщики возводят жильё, это на 50-60% финансы, полученные гражданами через ипотеку. Риски «долгостроев» при таком развитии сценария уже не столь малы и туманны.

На деле получаются те же -5%, как в банке, либо в районе 0%. И хотя здесь вероятность уберечь свои деньги немного выше, чем в банках, но гарантий тоже нет.

Во втором квартале 2015 года покупательская способность, по данным всё того же Росстата, упала на 20%. Раз у людей нет денег покупать, значит, бизнес начинает страдать. Здесь всё логично.

О том, как себя сейчас чувствует бизнес, в двух словах и не рассказать. Тут можно вспомнить фразу «Средняя температура по больнице - 36.6». Так и в бизнесе в 2015 году «Среднее снижение - 30%».

Сегодня сложность испытывают все: в стране кризис. И все это прекрасно видят: бизнесмены, люди, кому есть что терять.

Куда потратить миллион?

Но сохранить и приумножить свои активы можно и в такой ситуации. Для этого давайте рассмотрим конкретный пример.

Предположим, у вас есть свободный 1 млн. руб. Распорядиться им можно таким образом:

1. 150 тыс. руб. вы держите на счёте в банке. Это для того, чтобы в случае необходимости у вас всегда были деньги «перекрыть» непрогнозируемые расходы.

2. 300 тыс. руб. переводим в доллары. Сегодня самым надёжным инструментом для сохранения своих накоплений является именно доллар. В среднем, в год он дорожает на 20% и инфляцию в России перекрывает.

Напомню, что в 2014 году курс был в диапазоне 34-36 руб. за доллар, к концу декабря уже 71.5 руб. Получаем доходность за год +100% только на конвертации.

3. Пункт самый интересный и спорный. Раньше эти 55% от суммы активов инвестировали в недвижимость и бизнес, сейчас всё больше и больше инвесторов смотрят в сторону брокерских компаний. И для этого есть несколько объяснений.

Первое: в кризис заработок на международном финансовом рынке довольно-таки прост. Цены либо стремительно падают, либо взлетают, как ракета в космос, что дает простоту прогнозов и на выходе заработок.

Второе: здесь имеется достаточно большое количество продуктов, которые подойдут как для профессионалов, так и для новичков. Независимо от ваших знаний зарабатывать можно сразу после подписания договора на брокерское обслуживание.

Третье, и в моём понимании самое главное: «легализация» и признание в финансовой сфере. В развитых странах брокерская индустрия достаточно широко развита и является финансовой элитой.

В России брокеры появились давно, а одобрение их деятельности со стороны государства пришло только в 2015 году. В октябре приняли закон, что самые крупные и надёжные участники рынка получат лицензию от ЦБ уже в начале 2016 года. Получается, что только в 2016 году начнётся «инвестбум» в России, который многие страны уже прошли.

Чего ожидать?

Прогнозы на 2016 год неутешительны: ожидается снижение рубля до отметки 80-85 рублей за доллар. По пессимистичным прогнозам, нефть может упасть до $20 за баррель. Стоит отметить, что декабрь был насыщен новостями на нефтяном рынке.

4 декабря – увеличение квот на добычу со стороны ОПЕК. Генеральный секретарь организации Абдалла Салем аль-Бадри заявил, что ОПЕК готова опустить цену на нефть до уровня $20 за баррель.
18 декабря - подписан бюджет США на 2016 год, в котором сенат и президент снимают действовавшее 40 лет эмбарго на экспорт своей нефти на мировой рынок. Причина одна: борьба за рынок. В течение трёх лет Россия занимает первое место по экспорту нефти в Китай, а наши соседи сегодня - самый большой рынок потребления «чёрного золота».

По заверению ведущих экономистов России и мира, кризис в нашей стране продлится минимум до 2018 года.

Тем, у кого активы в рублях, ничего хорошего ждать не стоит. Рекомендация первая: переводить рубли в доллары, пока ещё есть возможность заработать на курсовой разнице. Вторая – инвестировать в товарно-сырьевой рынок и зарабатывать на падении нефти.