Чудеса пилотирования: ЦБ положительно оценил тестирование цифрового рубля

Порядка 50 юрлиц открыли счета в цифровых рублях в рамках тестирования, сообщили в ЦБ. При этом критических, технологических или законодательных барьеров в тестировании цифрового рубля не выявлено, пилот продолжает работу и расширяется. Почему необходимо внедрение цифрового рубля и к каким последствиям это приведет, разбирались «Известия».

Развитие пилота

При реализации крупных высокотехнологичных инновационных проектов с большим количеством участников изменения сроков — нормальный рабочий процесс, заверили «Известия» в пресс-службе ЦБ.

«Наш пилот проходит успешно, он продолжается, в него вовлекается всё больше людей и компаний. Пилот будет развиваться дальше, в том числе продолжится работа по использованию цифрового рубля в бюджетном процессе. Мы неоднократно говорили, что массовое внедрение начнется только тогда, когда мы будем уверены, что проработали все возможные нюансы вместе с участниками пилота, и если будет необходимо, мы продлим пилот», — отметили в регуляторе.

Технологически Центробанк вместе с рядом банков — участников пилота готовы к более широкому использованию цифрового рубля уже с середины этого года. Но важно, чтобы к этому были готовы разные участники рынка.

«Кроме того, как мы отмечали, дополнительного обсуждения с рынком требуют сервисы смарт-контрактов. К их использованию сейчас проявляют всё больший интерес и банки, и бизнес, и правительство. В любом проекте критически важно учитывать обратную связь от всех участников. Поэтому мы продолжаем пилот, прорабатывая те аспекты, которые интересны и важны рынку», — уточнили в Банке России.

Первый этап расширенного пилота, который изначально предполагал подключение 9 тыс. клиентов и 1,2 тыс. организаций, проходит медленнее ожидаемого и может занять еще минимум год-полтора, сказал «Известиям» МВА-профессор бизнес-практики по цифровым финансам Президентской академии Алексей Войлуков. Таким образом, массовое внедрение может состояться не ранее конца следующего года или начала 2027-го.

— Пока система тестируется в ограниченном формате, с отдельными небольшими операциями и небольшим количеством клиентов. Нагрузка на систему составляет около 300 платежей в день. Но ее внедрение станет дополнительным инструментом для государства, который позволит отслеживать платежи и контролировать движение денег, — считает эксперт.

Вероятно, есть какие-то технологические недоработки, потому что проект в целом идет с запозданием и требует дополнительных расходов со стороны банков, заявила «Известиям» эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Людмила Рокотянская.

— Также могут прорабатываться какие-то нюансы трансакций с цифровым рублем, различные системы мотивации к его использованию, маркетинговые стороны. Из того, что ЦБ озвучил публично, доработки требуют смарт-контракты. Смарт-контракты могут быть использованы в системе бюджетных выплат, а также в инвестиционной деятельности с участием государства, с их помощью можно контролировать целевое использование средств, — сказала эксперт.

Ожидается, что цифровой рубль не только сократит трансакционные издержки бизнеса по банковским переводам, но и даст больше контроля за целевым расходованием бюджетных средств, подчеркнула Людмила Рокотянская. По идее цифровой рубль должен усложнить жизнь мошенникам, потому что цифровую валюту сложнее украсть. Кроме того, ведутся разговоры о том, что цифровой рубль должен упростить и удешевить трансграничные расчеты.

— Китай, к примеру, уже активно использует цифровой юань в повседневной жизни. И у КНР уже готово технологическое решение по международным расчетам в цифровых валютах, — напомнила эксперт.

Прозрачность трансакций

Массовое внедрение цифрового рубля планируется ближе к концу 2025 года. К этому времени Росфинмониторинг собирается начать полноценное подключение банков к системе «Прозрачный блокчейн». Сейчас проект находится на финальной стадии согласований с Центробанком и коммерческими банками. Пока всё идет по плану, но, учитывая масштаб и чувствительность проекта, нельзя исключать, что сроки снова могут быть сдвинуты, сказал «Известиям» основатель инвестиционной компании SharesPro Денис Астафьев.

— Внедрение цифрового рубля необходимо государству как инструмент для усиления финансового контроля. Его основная цель — обеспечить полный контроль за движением средств, особенно в связке с криптовалютами и наличными деньгами, которые сейчас сложнее отслеживать, — пояснил эксперт. — Закрытый блокчейн цифрового рубля позволит регуляторам видеть все трансакции, но без публичного доступа к ним, в отличие от открытых децентрализованных систем вроде Bitcoin или Ethereum.

Последствия внедрения, по его мнению, будут ощутимыми. С одной стороны, государство получит мощный инструмент для борьбы с теневыми операциями, отмыванием средств и незаконными переводами. С другой — это создает риски для приватности граждан. Цифровой рубль будет можно замораживать, отзывать, ограничивать в использовании (например, запретить тратить на определенные товары или выводить за границу). Это превращает его не просто в цифровую валюту, а в средство управления поведением пользователей.

Таким образом, по словам Дениса Астафьева, цифровой рубль — не просто шаг в сторону цифровизации финансов, а элемент системы полного контроля за денежными потоками в стране.

Неопределенные последствия

Внедрение цифрового рубля — следующий шаг развития финансовой системы и касается прежде всего учета денежных знаков, заметил в беседе с «Известиями» управляющий директор — руководитель группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень. Его использование может стать фактом снижения трансакционных издержек, что позитивно скажется на экономическом росте. Кроме того, произойдет дальнейший отказ от наличности, что вместе с другими факторами позволит сократить долю серой экономики.

— В то же время сейчас трудно предсказать, как введение цифрового рубля скажется на стоимости кредита, а также стоимости привлечения денежных средств. В худшем варианте сократится доступ кредитных организаций к клиентским средствам, что станет фактором роста стоимости пассивов и, как следствие, ставок по кредитам, — отметил эксперт.

«Известия» направили запрос в ЦБ, но на момент публикации ответ получен не был.