Космовизаком рассказал о выгодах досрочного погашения кредитов
Дмитрий Михайлов из ООО "Космовизаком" объясняет, как правильно выбрать стратегию частичного досрочного погашения кредита. Он делится советами о сокращении срока или уменьшении платежа для оптимизации бюджета и снижении переплаты по кредиту.
При частичном досрочном погашении кредита банковские учреждения предоставляют заемщикам два варианта пересмотра графика: сокращение срока кредита при сохранении текущей суммы платежа или уменьшение ежемесячного платежа при неизменении срока займа. Как отметил операционный директор ООО "Космовизаком" Дмитрий Михайлов в интервью агентству " Прайм ", выбор варианта во многом определяется финансовой стабильностью клиента и его целями в отношении оптимизации бюджетных затрат.
Сокращение срока выплаты кредита нацелено на уменьшение общей переплаты по кредиту и больше подходит клиентам с устойчивыми доходами. Во второй стратегии — уменьшение платежа — снижает нагрузку на текущий бюджет, что особенно важно для клиентов с нестабильными доходами, хотя экономия на процентных выплатах будет менее заметной.
Наибольшую выгоду от досрочной выплаты средств можно получить в течение первой половины срока действия кредита. Эксперты подчеркивают важность произвести досрочный платеж именно в день планового платежа, чтобы большая часть этих средств направлялась на погашение основного долга, а не на проценты.
По словам Михайлова, "уменьшение ежемесячного платежа ориентировано на снижение нагрузки на бюджет, что особенно актуально при нестабильном финансовом положении или ожидаемом снижении доходов".
Иногда быстрое закрытие кредита экономически не оправдано. Это касается случаев, когда свободные средства являются последним финансовым резервом клиента. Использование "подушки безопасности" (номинального резерва на 3–6 месяцев расходов) может привести к необходимости привлечения нового, более дорогого кредита в непредвиденных ситуациях.
Кроме того, в условиях, когда ставки по вкладам достигают 14–21%, а по старым кредитам, включая льготную ипотеку, они сохраняются на уровне 7–9%, инвестиция средств в депозиты становится более целесообразной. До тех пор, пока доходность вклада превышает стоимость кредита, клиент фактически получает выгоду от отсрочки досрочной выплаты, как заключил Михайлов.