Одна покупка на маркетплейсе может лишить вас квартиры: Схема проста и цинична

Одна покупка на маркетплейсе может лишить вас квартиры: Схема проста и цинична. Даже небольшая покупка, оформленная через МФО, может стать дополнительным поводом для отказа в ипотеке. Не главным, конечно, но весомым.

Многие пользователи маркетплейсов покупают товары в рассрочку, не предполагая даже, что это был скрытый микрозайм. А через какое-то время получают отказ от банка в ипотеке по причине того, что их считают проблемными клиентами. Поэтому важно проверять историю перед подачей заявки в кредитную организацию.

Бывает несколько видов рассрочек. Одна из них - это собственная рассрочка продавца. То есть когда магазин сам делит платёж, без МФО и банков. И это не отражается в кредитной истории. Исключением здесь могут быть только BNPL-сервисы (Buy Now, Pay Later), которые обязаны сообщить в Бюро кредитных историй, если общая задолженность клиента перед одним оператором составляет более 50 тысяч рублей.

В случае с банковской рассрочкой подключается банк-партнёр. На деле это выглядит как потребительский кредит или кредитка с льготным периодом. И все долги по ней учитываются в кредитной истории. Если клиент банка платит без просрочек и вовремя закрывает кредит, то это идёт ему в плюс. Но пока действует рассрочка, она создаёт дополнительную долговую нагрузку и влияет на решение по ипотеке.

Ещё один вид рассрочки - через МФО. Нередко за красивой табличкой "0-0-24" скрывается договор микрозайма. Причём человек думает, что он просто платит за товар частями. А по факту – он берёт в долг средства у микрофинансовой организации.

И какой из этих вариантов точно ваш, а какой нет, не всегда понятно. Потому что многие подписывают заявку и согласие на обработку данных в один клик, не читая. И удивляются, когда при попытке оформить ипотеку банк отказывает в средствах.

Как банки относятся к микрозаймам

Для банковских организаций любое обращение клиента в МФО фиксируется в его кредитной истории. Даже если он просто оставил заявку, но не оформлял покупку. К таким запросам банки относятся с подозрением: если человека кредит под высокий процент в МФО, то эти средства ему очень нужны. А при нескольких таких запросах - это прямо говорит о финансовой нестабильности.

И в этих случаях даже совсем небольшая покупка в интернете может оказаться поводом для банка отказать в ипотеке. Не главным, конечно, но весомым.

На что обратить внимание

Когда возникает вопрос о том, чтобы взять ипотек, важно обратить внимание на то, были ли запросы в МФО за последние полгода до подачи заявки. На решение может повлиять действующий микрозайм, если он был оформлен незадолго до обращения в банк - за месяц-три.

Один старый запрос или заём, который был давно погашен, не мешают в этом случае. Но у банка могут возникнуть подозрения, если были свежие обращения.

Поэтому лучше проверить кредитную историю заранее. Можно заказать выписку через портал "Госуслуги" или Бюро кредитных историй. В ней фиксируются все организации, которые запрашивали ваши данные и взятые займы.

Кроме того, обратите внимание на договор. Если там присутствуют слова "заём", "микрозаём", "процент" - вы оформили долг, а не рассрочку. И надо проверить, кто кредитор. Если магазин или маркетплейс, то, скорее всего, всё чисто. А вот если МФО или банк - это уже кредитный продукт.

Навести порядок в финансах

Перед тем, как обратиться в банк по поводу ипотеки, важно сначала проверить свои финансы. Сначала закрыть все действующие рассрочки и микрозаймы, которые создают долговую нагрузку. Чем меньше обязательств, тем лучше.

Не пытайтесь сразу же подавать заявление, а сделайте паузу. После последнего обращения в МФО нужно подождать хотя бы три-шесть месяцев. Этого времени достаточно, чтобы обновить кредитную историю. И свежие запросы перестанут вызывать подозрение.

Но самое главное стараться не оформлять новые кредитные карты и рассрочки перед ипотекой. Тогда шансы на одобрение будут выше.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: