Под крышей дома своего. Семейную ипотеку на ИЖС можно взять под 6 %

По статистике три четверти (75 %) россиян проживают в городах. Однако на эти цифры есть и другие: 64 % соотечественников мечтают о собственном доме.

Дети и квадратные метры

По данным ДОМ.РФ среди тех, кто сегодня строит индивидуальные дома, 38 % — семьи с двумя и более детьми, а 31 % — с одним ребёнком. Около 1,4 миллиона семей, строящих собственный дом, думают о рождении детей в ближайшие 5 лет, а каждая седьмая семья планирует третьего или последующего ребёнка.

Данные ВЦИОМ, по словам эксперта его Аналитического центра Сергея Суркова, показывают, что образ идеального жилья в глазах россиян выглядит как достаточно просторный, тёплый четырёхкомнатный дом общей площадью до 100 квадратных метров с земельным участком и удобствами внутри дома в тихом районе с развитой инфраструктурой и хорошей экологией.

«Чем больше дом, тем больше детей в семье, — говорит челябинка Анастасия. — Когда жили с мужем в "двушке", родили первого сына. Перебрались в трёхкомнатную квартиру, вскоре родился второй ребёнок. К весне ждём прибавления в семействе — третьего сына. И теперь будем уже расширяться до собственного дома. Узнавали в ДОМ.РФ Банке, где мы ранее уже брали кредит, что условия семейной ипотеки позволяют взять займ под 6 % годовых».

В этом году в программу «Семейная ипотека» были внесены существенные изменения. С 1 октября программа «Семейная ипотека» стала еще более адресной: единая ставка до 6 % отменена, а новые условия зависят от количества детей и региона проживания. Изменения не затронули только «семейку» на индивидуальное жилищное строительство — здесь льготная ставка 6 % была сохранена во всех регионах. Её могут взять семьи, где есть ребенок в возрасте до 7 лет или ребенок-инвалид.

В Минфине объяснили сохранение ставки на уровне 6 % для ИЖС стремлением поддержать рынок частного домостроения, повысить доступность строительства и покупки собственного дома.

Ипотеку на ИЖС можно взять на строительство частного дома, завершение уже начатого строительства или покупку земельного участка с последующим возведением жилого дома.

По льготной программе

За последние 5 лет более миллиона семей взяли ипотеку на ИЖС. За это время ипотека на частные дома стала гораздо более заметной частью рынка.

«Мы видим, как изменился масштаб этого направления, и по нашему банку, — отметил директор ипотечных продуктов ДОМ.РФ Банка Игорь Руденко. — В 2021 году мы только запускали программы кредитования ИЖС, а уже к сентябрю 2026 года ими воспользовались более 31 тысячи семей. За это время ипотека помогла им купить готовый дом или построить свой. Льготные программы играют важную роль в этом спросе. За девять месяцев этого года на них пришлось 93 % всего количества выданных нами кредитов на частные дома, в том числе на семейную ипотеку — 82 %».

Другие банки отмечают также рост доли ИЖС в объеме программы «Семейная ипотека». По данным Сбера, если за первые 9 месяцев 2025 года на ИЖС приходилось 6 % выдач по программе, то за аналогичный период 2026 г. — уже почти 10 %. В пиковые весенне-летние месяцы вообще доходило до 16 %.

Безопасное строительство

Статистика показывает, что 68 % кредитов берутся на покупку дома под ключ, однако банки готовы предлагать более удобные продукты и для тех семей, которые хотят построить дом с нуля самостоятельно. Например, ипотеку на строительство дома как на своём участке, так и с покупкой земли.

Вот как это было у семьи Королёвых из Тульской области. У них к тому моменту было уже трое детей. После покупки участка семья выбрала проект и договорилась с подрядчиком о планировке, стоимости и сроках строительства. Затем подписала кредитный договор с банком на получение семейной ипотеки и договор строительного подряда. Ипотечные средства банк по закону разместил на счете эскроу до завершения строительства.

«Семья может быть спокойна за свои средства, когда строит дом по семейной ипотеке. Закон защищает деньги на безопасных счетах эскроу, а это значит, что подрядчик сможет получить их только после того, как все работы будут завершены, а право собственности на дом оформлено. Сегодня ипотека на ИЖС остается одной из самых доступных вариантов расширения жилплощади для семей с детьми. По коррекции спроса мы видим, что многие клиенты сегодня смотрят в эту сторону», — отметил директор ипотечных продуктов ДОМ.РФ Банка Игорь Руденко.