Как получить кредит в ломбарде?

Вопреки расхожему мнению, деятельность ломбардов имеет законные основания и регулируется ФЗ от 19.07.2007 N 196-ФЗ "О ломбардах", а также ФЗ от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". Контроль за деятельностью ломбардов по предоставлению краткосрочных займов осуществляется Банком России.

Правовая инструкция 9111.ru расскажет, по каким правилам выдается кредит в ломбарде, какие вещи нельзя заложить, как выкупить залог и не стать жертвой мошенников.

На каких условиях выдается заем в ломбарде?

Условия предоставления займа в ломбарде должны соответствовать ст.7 ФЗ «О ломбардах». Заем выдается на возвратной и возмездной основе под залог имущества, которое заемщик (он же залогодатель) сдает в ломбард (залогодержатель). Срок договора займа ограничен – не более одного года.

Договор займа совершается в письменной форме и считается заключенным с момента передачи заемщику денег и передачи ломбарду закладываемой вещи. Сделка оформляется выдачей ломбардом заемщику залогового билета, второй экземпляр которого остается в ломбарде (Приказ Минфина РФ от 14.01.2008 N 3н "Об утверждении форм бланков строгой отчетности").

Памятка заемщику – что нужно знать о новых правилах микрокредитования?

Какая информация содержится в залоговом билете?

В залоговом билете должна содержаться подробная информация о заемщике (ФИО, паспортные данные, гражданство и т.д.) и ломбарде (наименование, юридический адрес и т. д.), а также информация о заложенной вещи, сумма ее оценки, сумма займа, процентная ставка, срок предоставления займа с указанием даты возврата, порядок досрочного погашения, порядок взыскания и другие положения согласно ФЗ «О ломбардах» и гражданскому законодательству.

В залоговом билете должно быть зафиксировано право заемщика в любое время до продажи заложенной вещи вернуть ее себе, исполнив предусмотренное договором займа и обеспеченное залогом обязательство. В случае реализации заложенной вещи должно быть предусмотрено право заемщика на получение разницы между суммой обязательств и суммой оценки залога на день продажи.

Договор займа, заключенный с нарушением требований к оформлению залогового билета, может быть признан недействительным по иску одной из сторон.

Какие вещи нельзя сдать в ломбард?

Не все имущество можно использовать для получения займа в ломбарде. По закону нельзя заложить в нем:

• недвижимость;
• вещи, изъятые и ограниченные в гражданском обороте (наркотики, оружие, золотые слитки, необработанные драгоценные камни и т. п.);
• имущество, собственником которого заемщик не является;
• имущество, уже являющееся предметом залога или предметом спора с третьими лицами;
• вещи, не предназначенные для личного потребления (ст. 2 ФЗ от 19.07.2007 N 196-ФЗ, ст. 129 ГК РФ).

Часто можно встретить рекламу так называемых ломбардов недвижимости, которые выдают займы под залог квартир, земельных участков и других объектов недвижимости. Такие организации либо нарушают закон о ломбардах, либо не являются ломбардами в юридическом смысле. Очень часто за такими вывесками скрываются мошенники.

Деньги в долг под залог недвижимости – что нужно знать?

Как оценивается залог?

Оценка вещи производится по соглашению сторон в соответствии с ценами на вещи такого рода и качества (ст. 5 Федерального закона от 19.07.2007 N 196-ФЗ). Несмотря на то, что оценка должна быть максимально приближена к рыночной (Апелляционное определение Омского областного суда от 05.07.2012 по делу N 33-3777/2012), на практике она в 2-3 раза ниже. Владельцы ломбардов понимают, что их клиентам, скорее всего, не одобрят кредит даже в микрофинансовой организации, поэтому устанавливают невыгодные условия, в том числе занижают оценку заложенного имущества.

Не стоит также забывать, что ломбард отвечает за сохранность заложенной вещи. (Апелляционное определение Кемеровского областного суда от 16.10.2014 по делу N 33-10368) и обязан страховать в пользу заемщика за свой счет риск ее утраты и повреждения на сумму, равную сумме ее оценки (ст. 6 Федерального закона от 19.07.2007 N 196-ФЗ).

Как обращается взыскание на заложенную в ломбарде вещь?

Для должников, которые не смогли выкупить заложенную вещь в срок, установленный в договоре займа и зафиксированный в залоговом билете, предусмотрен льготный период – один месяц, в течение него ломбард не может обратить на нее взыскание. По истечении этого срока вещь считается невостребованной. Для обращения на нее взыскания предусмотрен внесудебный (бесспорный) порядок – на основании исполнительной надписи нотариуса или без ее совершения, если такая возможность предусмотрена договором.

Как банки будут взыскивать долги по исполнительной надписи нотариуса?

Заемщик в любое время до продажи невостребованной вещи вправе выкупить ее, исполнив свои обязательства перед ломбардом (ст. 12 Федерального закона от 19.07.2007 N 196-ФЗ).

Реализация невостребованной вещи осуществляется путем ее продажи, в том числе с публичных торгов. Если сумма ее оценки превышает 30 тыс. рублей, ее реализация осуществляется только путем продажи с публичных торгов. В иных случаях форма и порядок реализации определяются решением ломбарда, если иное не установлено договором займа. 

После реализации залога требования ломбарда к заемщику погашаются, даже если вырученной суммы недостаточно для их полного удовлетворения. А если вырученная сумма превышает долг, разница возвращается заемщику, который в течение 3-х лет с даты продажи вещи может требовать ее получения. Если он не заявил это требование, разница обращается в доход ломбарда (ст. 13 Федерального закона от 19.07.2007 N 196-ФЗ).

Обязательно присоединяйтесь к нашим сообществам в социальных сетях: ВКОНТАКТЕ, FACEBOOK, ОДНОКЛАССНИКИ.

Пользователь Anton Usmankin
Пользовался и не раз, только не в долг брал, а покупал там со скидкой вещи. Часы, плеер, например. А вообще они мутные, конечно. И лица у них странные.

Юрист Калашников Владимир Валентинович
Не стоит также забывать что на взаимоотношения "ломбард-гражданин" распространяется также Закон "О защите прав потребителей". Согласно п. «д» ч. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Адвокат Деревянко Станислав Юрьевич
Никогда ничего не имел против ломбарда.Люди попадают в своей жизни в разные ситуации.Раньше использование услуг ломбарда считалось чем-то не очень достойным. А между тем это весьма разумный выход из сложной финансовой ситуации, без необходимости оповещать о своих временных денежных трудностях всех родственников и друзей. Чтобы получить наличные в ломбарде, достаточно предоставить в залог вещь, имеющую ценность, а затем, когда финансовое положение улучшится, выкупить эту вещь обратно.Деятельность ломбардов регулируется Федеральным законом, который носит название «О ломбардах». Он четко определяет права и обязанности сторон, участвующих в деятельности ломбардов. Принятие этого закона, который вступил в силу с 1 января 2008 года, существенно упростило работу ломбардов.