Как вернуть деньги за неиспользованный полис ОСАГО?

Правовая инструкция 9111.ru расскажет, как вернуть деньги за неиспользованный полис ОСАГО после продажи автомобиля и в других случаях.

Когда можно вернуть деньги за ОСАГО?

Согласно «Положению о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (утв. Банком России 19.09.2014 N 431-П), возврат суммы гражданину, уплаченной по договору страхования, осуществляется в связи с его прекращением в следующих случаях:

• замена собственника транспортного средства;
• отзыв лицензии страховщика (по инициативе застрахованного лица - п.1.14 Положения);
• смерть гражданина - страхователя или собственника;
• ликвидация страховщика;
• гибель (утрата) транспортного средства, указанного в страховом полисе;
• иные случаи, предусмотренные законодательством РФ (по обстоятельствам, не зависящим от воли сторон - п.1.13 Положения).

Какие документы нужны для возврата ОСАГО?

Перечень документов зависит от основания прекращения договора. При обращении к страховщику с заявлением о досрочном расторжении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств по причине замены собственника и о возврате части страховой премии обычно прикладывают:

• оригинал полиса ОСАГО;
• квитанцию об оплате полиса ОСАГО
• копия ПТС, где указан новый собственник;
• договор купли-продажи, дарения или иной договор, на основании которого передано право собственности (при смене собственника);
• банковские реквизиты страхователя;
• копия свидетельства о смерти (при смерти гражданина);
• акт об утилизации (при гибели ТС).

От какой страховки можно отказаться за 5 дней?

Сколько должны вернуть?

Страховщик возвращает страхователю часть страховой премии, которая приходится на неистекший срок действия договора или неистекший срок сезонного использования транспортного средства (период использования транспортного средства) (п.1.16 Положения). Страховщик производит расчет по формуле S = (P-23 %*P)/N*L, где:

• S – возвращаемая часть страховой премии;
• P – цена, уплаченная за полис ОСАГО;
• L – неистекший срок действия договора;
• N - число дней в году;

23% – расходы страховщика (20% - на осуществление обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, 3% - резервы компенсационных выплат в Российский Союз Автостраховщиков на основании Приложения № 3 к Указанию Банка России от 19.09.2014г. № 3384-У).

В судебной практике известны случаи оспаривания гражданами расчетов на основании приведенной формулы. См., напр., Апелляционное определения Локтевского районного суда Алтайского края от 12 января 2016 года по делу № 11–2 (№2-752/2015). Расчет страховщика был произведен следующим образом - (3 697,29-23%* 3 697,29)/366*284=2 209,08 рублей, где:

• 3697,29 - размер страховой премии по договору;
• 366- количество дней в году;
• 23%- расходы страховщика;
• 284- количество неиспользованных дней.

Истец не согласился с приведенным расчетом, и представил свой вариант, 3697,29/365*284=2876,80 рублей. Суд с ним согласился.

В какие сроки возвращают деньги?

Срок возврата части страховой премии составляет 14 дней (п.1.16 Правил). Этот срок исчисляется:

• с даты, следующей за датой получения страховщиком сведений о прекращении договора по п. 1.13 Правил;
• с даты, следующей за датой получения страховщиком заявления страхователя о досрочном прекращении договора обязательного страхования по одному из оснований, предусмотренных п. 1.14 Правил;
• с даты, следующей за датой получения страхователем письменного уведомления страховщика о досрочном прекращении действия договора по п. 1.15 Правил.

При несоблюдении этого срока страховщик уплачивает страхователю - физическому лицу неустойку (пени) в размере одного процента от страховой премии за каждый день просрочки, но не более размера страховой премии по такому договору (п.1.16 Правил).

Как отказаться от страховки?

Могут ли отказать в возврате денег?

Если отказ, по мнению потребителя, не правомерен, он с ним не согласен, или нарушены сроки возврата, он вправе подать жалобу в Службу по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров ЦБ РФ или ее управление по федеральному округу с просьбой провести проверку. По ее результатам возможно обращение Службы в арбитражный суд для привлечения страховщика к ответственности по ч.3 ст. 14.1 КоАП РФ. (см. Постановление Восемнадцатого арбитражного апелляционного суда от 05.10.2016 N 18АП-11575/2016 по делу N А34-4162/2016). Также потребитель вправе подать претензию страховщику и оспорить отказ в суде, подав иск на основании Закона РФ «О защите прав потребителей» и законодательства об ОСАГО.

Обязательно присоединяйтесь к нашим сообществам в социальных сетях: ВКОНТАКТЕ, FACEBOOK, ОДНОКЛАССНИКИ.

Юрист Евграфова Елена Алексеевна
Здравствуйте. Хорошая и доступно составленная инструкция. И информация своевременная. Ни для кого не секрет, что страховые компании в части возврата любых денежных средств, ранее полученных ими в рамках договора, злоупотребляют своими правами. На бланках полисов об этом не пишут. При заключении договора с этой информацией не знакомят. Согласно п. 1.4 «Положения о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (утв. Банком России 19.09.2014 N 431-П) обязательная информация, которая должна быть представлена страховщиком - это [quote]Одновременно со страховым полисом страхователю бесплатно выдаются перечень представителей страховщика в субъектах Российской Федерации, содержащий информацию о месте нахождения и почтовых адресах страховщика, а также средствах связи с ними и о времени их работы, два бланка извещения о дорожно-транспортном происшествии. Бланки извещений о дорожно-транспортном происшествии дополнительно выдаются страховщиком бесплатно по требованию лица, ответственность которого застрахована по договору обязательного страхования. Система ГАРАНТ: http://base.garant.ru/70752926/1/#block_1100#ixzz4QLKBpjJ6[/quote] В итоге, страхователь или собственник,в случае утраты автомобиля, или его продажи, не знают о том, что некоторую сумму они имеют право получить назад. Особенно часто страдают наследники умершего страхователя. Мало того, что им просто не до страховок после трагических событий, так и страховщики очень часто лукавят, утверждая, что возврат неиспользованной части страховой премии осуществляется за период, исчисляемый со следующего дня после получения заявления о досрочном расторжении договора страхования. Тогда как это верно лишь в случаях, предусмотренных п. 1.14. Поскольку данный пункт предусматривает право страхователя досрочно расторгнуть договор страхования. Но он вправе и не делать этого. Тогда как в случаях, перечисленных в п. 1.13 - договор однозначно подлежит досрочному расторжению [quote]- 1.13. Действие договора обязательного страхования досрочно прекращается в следующих случаях: смерть гражданина - страхователя или собственника; ликвидация юридического лица - страхователя; ликвидация страховщика; гибель (утрата) транспортного средства, указанного в страховом полисе обязательного страхования; иные случаи, предусмотренные законодательством Российской Федерации. Система ГАРАНТ: http://base.garant.ru/70752926/1/#block_1100#ixzz4QLO5Mhgc [quote][/quote]В случаях досрочного прекращения действия договора обязательного страхования, предусмотренных пунктом 1.13 настоящих Правил, [b]датой досрочного прекращения действия договора обязательного страхования считается дата события, которое явилось основанием для его досрочного прекращения и возникновение которого подтверждено документами уполномоченных органов. [/b] Система ГАРАНТ: http://base.garant.ru/70752926/1/#block_1100#ixzz4QLNThQFR[/quote] И ещё, на что хотелось бы обратить внимание. Как выше указано, в случае замены собственника автомобиля расторжение договора необязательно. Это - право, но не обязанность бывшего собственника. В связи с этим обстоятельством новый собственник вправе использовать уже имеющийся полис страхования. Его только необходимо включить в перечень лиц, допущенных к управлению. Правда, здесь возникает иная проблема - в ГИБДД могут отказать перерегистрировать автомобиль на нового собственника. Но это уже другая история, и тут придется оспаривать незаконный отказ ГИБДД.