Полиция Приморья и Общественный Совет предостерегают граждан от мошеннических действий в микрофинансовых организациях
В Приморье регистрируются случаи противоправных действий сотрудников микрофинансовых организаций (МФО) в отношении граждан. Так, работники МФО «Хаппи» размещали информацию и распространяли буклеты с предложением получения денег в заем с указанием процентов переплаты за один день, но умалчивали о том, какие финансовые потери понесут приморцы, решив воспользоваться мгновенным займом. В распространяемой информации отсутствовали существенные сведения о рекламируемом товаре, об условиях, определяющих фактическую стоимость кредита для заемщика и влияющих на нее. В рекламных буклетах отсутствовала информация о наименовании лица, оказывающего услуги. Стоит отметить, что до этого инцидента уже появилась информация об исключении сведений из государственного реестра микрофинансовых организаций ООО МКК «ХАПИ», однако сотрудники организации продолжали вести свою деятельность.
Напомним, сотрудники полиции регулярно проводят профилактические мероприятия по предупреждению преступлений и правонарушений, защите личной и имущественной безопасности граждан от финансовых мошенников. Однако, граждане должны и сами повышать уровень своей финансовой грамотности, чтобы осознавать возможные последствия использования услуг сомнительных кредиторов.
Заместитель председателя Общественного совета при УМВД России по Приморскому краю, председатель Лиги финансовых институтов Александр Ивашкин разъясняет жителям и гостям Приморского края, как защитить себя от действий мошенников в микрофинансовых организациях и лже-кредиторов.
Как отметил Александр Ивашкин, во-первых, все микрофинансовые организации (МФО) должны быть в обязательном порядке внесены в государственный реестр МФО, который ведет Банк России. В соответствии с требованиями закона №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», МФО не имеют права привлекать денежные средства физических лиц, не являющихся учредителями (членами, участниками, акционерами) МФО, в сумме менее чем 1,5 миллиона рублей.
Александр Ивашкин обращает особое внимание граждан на то, что в некоторых регионах Российской Федерации активизировались лжеюридические лица, не являющиеся МФО (они не включены в реестр ЦБ), привлекающие денежные средства граждан под достаточно высокий процент. Зачастую подобные фирмы-клоны используют наименования, схожие до степени смешения с реально существующими (или существовавшими) микрофинансовыми организациями, и имитирующие их деятельность.
Микрозаймы могут быть опасны. Существует несколько правил, которые нужно запомнить, прежде чем обращаться за кредитом в МФО.
Правило первое. Прежде чем взять заем, следует ответить всего на два небольших вопроса: что будет, если возникнут проблемы с работой или с другими регулярными доходами? И не испортится ли ваша "кредитная репутация"? Если заемщик адекватно оценивает свои финансовые возможности и понимает, из каких источников он будет погашать заем, такой кредит может принести пользу этому клиенту.
Правило второе. Обращайте внимание не только на процентные ставки, но и на такие "детали" как пени и штрафы за возникновение просрочки. Почему это важно? Вся информацию о заемщиках и платежной дисциплине МФО (передается в БКИ (Бюро кредитных историй), поэтому опыт кредитования в МФО напрямую влияет на кредитную историю гражданина. Другими словами, задерживая платеж, граждане портят себе кредитную историю, а значит теряется возможность не только дальнейшего обращения в банк, но и в МФО.
Если кредитор пользуется «мгновенным» займом месяцы или даже годы, то размер его долга перед МФО может очень сильно увеличиться. Однако по существующему законодательству установлены ограничения предельного размера долга - совокупный размер процента не может более чем в четыре раза превышать сумму основного долга займа. То есть оформляя заём на 5 тысяч рублей, гражданин должен будет отдать максимум 20 тысяч рублей.
Александр Ивашкин подчеркивает, что "мгновенные» займы, предоставляемые гражданам через сеть Интернет, и займы, выдаваемые в офисе микрофинансовой компании, регулируются едиными нормами законодательства о потребительском кредитовании, поэтому на них распространяются и все ограничения по предельному размеру долга.
Полиция Приморья и Общественный Совет рекомендуют потенциальным заемщикам внимательно ознакомиться с процентными ставками по микрозаймам, проверить наличие общих и индивидуальных условий договора потребительского займа (индивидуальные условия договора должны иметь табличную форму), а также проверить наличие в договоре потребительского займа информации о полной стоимости займа (ПСК). Отметим, что среднерыночное значение ПСК публикуется на официальном сайте Банка России (БР), и прописанная в договоре ПСК не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.
Полиция просит граждан соблюдать меры безопасности и быть осмотрительными при заключении договоров займа.
Пресс-служба УМВД России по Приморскому краю