Только через суд
"Деятельность коллекторов в Азербайджане законодательно не регулируется, поэтому банки не могут продавать долги заемщиков им.
Наши финансовые структуры вынуждены добиваться выплаты долгов только через судебные инстанции, иной путь для них будет считаться нелегальным.
Если банк продал долг заемщика коллектору, то это является нарушением закона", - заявил echo.az юрист Эльман Османов. По его словам, раньше, в 90-е годы банки выбивали долги руками полиции. Тогда роль коллекторов выполняла полиция, сегодня, конечно, ситуация иная.
"Естественно, как правило, банки выигрывают суды, но если у заемщика нет финансов, он банкрот, то добиться выплаты тоже не всегда возможно.
Плюс теряются деньги, потраченные на госпошлину", - отметил он.
В свою очередь, как сказал echo.az председатель Центра исследований устойчивого развития Нариман Агаев, деятельность коллекторских фирм в Азербайджане не регулируется. И вообще она находится на острие ножа, поскольку порой их поведение выходит за рамками возможного. Деятельность большинства коллекторов в РФ яркое тому доказательство.
"Наши банки не пользуются услугами коллекторов, обращаются в суды за невыплату долгов. Однако стоит заметить, что Гражданский кодекс не запрещает, юридической фирме или организации взять на себя долг физических лиц. То есть подобная продажа долгов не запрещена законом. Но в любом случае весь этот процесс решается в досудебном порядке, с участием модератора, либо в судебном", - добавил он.
Стоит отметить, что с начала 2015 года банки реструктурировали кредиты населения на общую сумму в 600 млн. манатов. Об этом председатель правления Центрального банка Азербайджана (ЦБА) Эльман Рустамов заявил в ходе обсуждения в Милли меджлисе проекта государственного бюджета страны на 2016 год.
По его словам, с начала года банки в Азербайджане реструктурировали 110 тыс. кредитов на 600 млн манатов, что помогло смягчить долговое бремя граждан.
Э.Рустамов пояснил, что банками были пересмотрены условия о продлении срока погашения кредитов, снижены процентные выплаты (1news.az).
Он отметил, что сейчас банки продолжают кредитование экономики: "В течение года выдано кредитов в размере 7,5 млрд. манатов, в том числе, бизнес-кредитов на 5 млрд. Доля проблемных кредитов в общем кредитном портфеле составляет 6,5%".
Э.Рустамов сообщил, что адекватность капитала равна 17%, хотя по международным стандартам этот показатель должен быть 8%: "Совокупный капитал банковского сектора за последний год вырос в 2 раза - до 4,2 млрд. манатов. Между тем в Азербайджане у каждого 8-го из 10 граждан есть кредит в банке. Об этом свидетельствует опрос финансового портала Fins.az.
Между тем российские банки в кризис предпочитают продавать долги заемщиков коллекторам, а не взыскивать их в судах. В первом полугодии 2015 года банки потратили на судебные процессы с клиентами 884,1 млн, рублей (около 14 668 манатов) это в условиях ускоренной инфляции на 16,2% меньше, чем за январь-июнь 2014 года. За весь прошлый год банки израсходовали на разбирательства в судах общей юрисдикции и арбитражах 2,25 млрд.рублей (около 37 329 652 манатов) почти вдвое больше, чем за 2013-й.
Объем проданных банками долгов коллекторам за I полугодие 2015 года, напротив, существенно вырос на 42%, до 245 млрд. рублей (4 214 102 976 манатов). Такие данные приводит Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА, включает 30 компаний, которые занимают 90% рынка взыскания).
Таким образом, до кризиса юридические издержки банков и объемы переданных долгов коллекторам росли схожими темпами, а при ухудшении экономической ситуации тренд поменялся. Как правило, банк идет в суд, когда его служба взыскания или коллекторы, которым он передал долг по агентской схеме (кредитором остался банк), потерпели неудачу. По оценкам адвоката компании "Юков и партнеры" Владимира Клименко, банки выигрывают 85-90% судебных процессов, но положительное решение арбитража не гарантирует возврат долга.
Если должник отказывается исполнить решение суда по тем или иным причинам, за дело берутся приставы по сути, те же коллекторы по агентской схеме (объемы таких заказов банков коллекторам в НАПКА и крупнейших агентствах назвать затруднились).
Поэтому судиться с явно дефолтной компанией-заемщиком, денежного потока и запасов которого не хватает не обслуживание долга, имеет смысл только при многомиллионных долгах и то если есть существенные надежды на успешный раздел имущества должника при банкротстве, отмечают юристы. В результате банки все чаще решают сразу немного заработать на безнадежном долге, чем в любом случае нести издержки в судах при вероятностном исходе (izvestia.ru).
Как писали "Известия", в кризис эффективность возврата средств коллекторами также сократилась вдвое, что спровоцировало дальнейшее падение цен на портфели продаваемых банками коллекторам долгов.
"Наряду с судебным взысканием и продажей долга коллектору не стоит забывать об инструментах реструктуризации, - говорит замруководителя блока рисков Бинбанка Евгений Новиков. - Клиентам, которым дорога их кредитная история и которые действительно хотят решить проблему с задолженностью, банк всегда пойдет навстречу. С точки зрения напряженности ситуации для клиента и суд, и продажа коллектору не принесут позитивных эмоций.
В случае суда и впоследствии исполнительного производства - это опись и арест имущества, удержания из заработной платы - запрет выезда за рубеж. В случае продажи коллектору, который, кстати, также может обратиться в суд, - это еще и звонки, письма, встречи с должником по домашнему и рабочему адресам".