Цифровой рубль от нацбанка, зачем он нужен ?

Белорусский нацбанк недавно утвердил "Концепцию развития платежного рынка Республики Беларусь и цифровизации банковского сектора на 2023 – 2025 годы“. Это достаточно объемный документ на 112 листов. В нем написано многое и по карточкам и по электронным деньгам и по МСИ и ЕРИП, но нас заинтересовал раздел про цифровой белорусский рубль, который будет валютой нацбанка.   Мы решили внимательно прочитать про этот самый "белорусский биткоин" от нацбанка.  

  Итак, давайте начнем:   ... 3.5. Цифровой белорусский рубль   С учетом опыта других центральных банков Национальным банком в 2021 году начаты работы по изучению феномена ЦВЦБ. В рамках исследований был разработан и в марте 2023 года одобрен Правлением Национального банка проект Концепции цифрового белорусского рубля  (далее – ЦБР), отражающий видение Национальным банком перспектив внедрения и основных этапов разработки платформы ЦБР.   ЦБР рассматривается как дополнение к безналичной форме денег, будет эмитироваться Национальным банком, являться обязательством Национального банка и учитываться на цифровых счетах участников платформы ЦБР Национального банка.   ЦБР будет являться законным платежным средством, иметь равную с наличным и безналичным белорусским рублем покупательную способность, беспрепятственно обмениваться на наличные и безналичные белорусские рубли. При этом расчеты в ЦБР будут относиться к безналичной форме расчетов...   Как мы понимаем он будет обмениваться на наличные и безналичные рубли и иметь "равную покупательскую способность". Вы же понимаете что в реальной жизни у наличных и безналичных рублей совсем не равная покупательная способность. Хотя в теории 10 безналичных рублей равны 10 наличным рублям.   Второй и самый главный момент это курс. Белорусский нацбанк не может сделать разные курсы наличного и безналичного рубля, а тут такая прекрасная возможность. Своя цифровая валюта и ставь какой угодно курс. Причем эта валюта не торгуется на бирже и не надо делать никаких валютных интервенций :)))   ...Внедрение ЦБР предложит ряд преимуществ для населения и субъектов хозяйствования, финансовых институтов и государства за счет развития безналичных офлайн платежей, обеспечения анонимности последних, оптимизации транзакционных издержек при осуществлении расчетов, развития конкурентных отношений на рынке платежных услуг и повышения прозрачности финансовых услуг...   Тут уже интереснее, обратите внимание на описанные преимущества - это обеспечение анонимности платежей и как ни странно повышение прозрачности. Как бы два взаимоисключающих момента. Если есть анонимность то откуда возьмется прозрачность ?   Хотя тут может быть повышение анонимности платежей для финансовых институтов и государства и повышение прозрачности для белорусов, которые совершают платежи. Тогда все сходится.   ...Построение платформы ЦБР с применением технологии распределенных реестров расширит возможности участников финансовых отношений для использования технологии смарт-контрактов, внедрения инноваций и повышения эффективности финансового сектора.   Одним из ключевых потенциальных преимуществ внедрения ЦБР для Беларуси будет являться расширение возможностей для осуществления трансграничных платежей в национальных цифровых валютах.   Взаимодействие национальных платформ ЦВЦБ позволит повысить доступность трансграничных платежей с контрагентами из стран-партнеров за счет использования интеграционных возможностей новых цифровых технологий в платежной индустрии, что особенно актуально в условиях действия санкционных ограничений в отношении экономик России и Беларуси, в том числе доступа к международным платежным системам... Вот и подтверждение - что этот самый цифровой рубль поможет совершать платежи в другие страны без участия международных платежных систем, для обхода санкционных ограничений. То есть планируется создание такой цифровой версии Хавалы  (Система хавала основана на переводе денежных средств путём однократных уведомлений по электронной почте, факсу или телефонными звонками. Материальные ценности в виде денег, золота и драгоценных камней перемещаются из страны в страну без сопроводительных финансовых документов. )   ...Также в рамках исследований была разработана дорожная карта ЦБР (одобрена Правлением Национального банка в июне 2023 года), отображающая планируемые работы по основным этапам внедрения ЦБР. На первом этапе предполагается создание демоверсии платформы ЦБР и тестирование на ней положений проекта Концепции ЦБР. Также будет начата подготовка изменений в законодательство и разработка концептуальных подходов к реализации трансграничных платежей в ЦВЦБ совместно с партнерами из ЕАЭС.   На втором этапе будет разработана платформа ЦБР и проведен ее аудит, спроектирована и апробирована система трансграничных платежей и переводов между юридическими лицами резидентами и нерезидентами.   По итогу этапа предполагается внедрение платформы ЦБР с функционалом в части B2B-платежей с реальной стоимостью, трансграничных платежей, а также реализация смарт-контрактов. Проведение платежей с реальной стоимостью на платформе ЦБР потребует предварительного изменения законодательной базы.   На третьем этапе будет доработана платформа ЦБР и апробированы транзакции между физическими лицами, физическими и юридическими лицами, физическими лицами и государством (C2С- C2B-, B2C-, G2C-, С2G- платежи). Также будет доработан функционал смарт-контрактов и внедрены дополнительные свойства: анонимность, офлайн-платежи.    По итогам этапа планируется внедрение полноценной платформы ЦБР. Предполагается, что особое внимание будет уделено вопросам использования ЦБР для трансграничных платежей, также среди прочего будут прорабатываться вопросы обеспечения анонимности платежей и осуществления офлайн-платежей в ЦБР.   Да, так и есть, белорусские власти хотят инструмент для совершения анонимных платежей :)   Вот кстати цитата из концепции цифрового белорусского рубля:  Анонимные транзакции – способ перевода между цифровыми счетами денежного актива с возможностью скрыть содержимое транзакции от всех участников, кроме отправителя и получателя. Предполагается, что для совершения таких транзакций может быть применен другой актив, например “анонимный цифровой белорусский рубль” (АЦБР), который может быть получен в обмен на цифровой белорусский рубль.   Операции с АЦБР будут ограничены как по объему, так и по назначению.   Также возможен вариант реализации разной степени анонимных транзакций через реализацию разных видов кошельков в зависимости от степени авторизации, а также реализацию разного вида кошельков в зависимости от носителя (программные, аппаратные или холодные кошельки), также “родительские” кошельки, суб-кошельки, которые не требуют полноценной идентификации.   Это вы должны все показывать и рассказывать - куда платите, сколько и т.д. Это ваши платежи государственные органы могут видеть практически в режиме реального времени (и говорят что это не нарушение банковской тайны).   Это белорусов преследуют и будут преследовать за донаты в благотворительные фонды и фонды поддержки.   

  Вот такой он цифровой белорусский рубль :))) очень полезный, особенно для обхода санкционных ограничений.