Все тонкости банкротства: как юридически правильно признать свою несостоятельность
Банкротство в современном мире уже давно стало своеобразной нормой жизни. Каждому необходимо знать об основных аспектах банкротства физических лиц, а также о его целях и последствиях.
Необходимость подавать на банкротство наступает в тех случаях, когда общая сумма долгов и обязательств становятся непосильными. Причины могут быть самые разные — потеря работы, неожиданные медицинские расходы или непредвиденные семейные обстоятельства.
Банкротство позволяет получить юридическую защиту от кредиторов и начать процесс финансового восстановления, однако прежде чем прибегнуть к этой мере, необходимо тщательно изучить все последствия.
Тема банкротства физических лиц касается и бизнеса, так как, нередко предприниматели сталкиваются с ситуациями, когда их важные клиенты и партнеры испытывают финансовые трудности.
Знание о том, что они находятся в процессе банкротства, поможет принять меры предосторожности, связанные с риском невыплаты долгов или утратой доходов. Это также может помочь в планировании финансовых потоков и принятии решений о дальнейшем сотрудничестве с потенциальными партнерами.
Банкротство физического лица означает признание неспособности человека рассчитаться с долгами в полном объеме или вносить обязательные платежи. Процедура помогает законно избавиться от долгового бремени в виде банковских кредитов, микрозаймов, налогов, оплаты за услуги ЖКХ и др.
Также существуют типы долгов, которые не подлежат списанию в рамках банкротства. К ним относятся обязательства по алиментам, кредиты, выданные на льготных условиях (например на учебу), а также судебные взыскания (штрафы, неустойки, компенсация морального и материального вреда и др.).
Инициировать процедуру банкротства необходимо в момент, когда общая сумма долговых обязательств превышает 500 тыс. руб., а просрочка по ним составляет более трех месяцев. Согласно статье 213.4 Федерального закона о банкротстве, сделать это нужно в течение тридцати дней с того момента, когда человек понял или должен был понять признаки неплатежеспособности.
Как отмечают эксперты, важно понимать, что банкротство — это не право, а обязанность человека, осознающего невозможность для себя выплатить свои долги своевременно и всем кредиторам. Это два крайне важных условия. Если сумма таких долгов составляет 500 тыс. руб. в общей сложности и человек не может их выплатить, то в этом случае он обязан подать на банкротство.
Поводом задуматься о банкротстве также является момент, когда после внесения всех платежей по кредитам или займам у человека практически не остается средств на жизненные нужды. Также такая необходимость приходит в случаях, если сумма платежей превысила общий доход, — сокращение на работе, выход на пенсию, и т.д.
Сегодня существуют два варианта пройти банкротство физическому лицу — во внесудебном порядке или через арбитражный суд. Способы зависят от долговых обязательств, также они отличаются условиями, величиной затрат и длительностью прохождения процедуры.
Банкротство через МФЦ доступно с суммой долга от 50 до 500 тыс. руб. Для подачи заявления необходимо подтвердить отсутствие имущества или других средств, за счет которых можно рассчитаться с кредиторами. Процедура бесплатная, длительность — около шести месяцев.
Банкротство в судебном порядке осуществляется при долговой нагрузке от 500 тыс. руб. Ключевым требованием для подачи заявления является невозможность оплачивать обязательства перед кредиторами в течение последних трех месяцев. Стоимость проведения процедуры через суд составляет от 120 до 150 тыс. руб., куда включено вознаграждение арбитражного управляющего, госпошлина и дополнительные расходы.
Задача гражданина, проходящего банкротство, — убедить суд, что имеющиеся у него долги связаны с неблагоприятными жизненными обстоятельствами. Например, если человек брал кредит, исправно вносил платежи, но в какой-то момент потерял работу, как и связанный с ней стабильный источник дохода.
Перед началом процедуры банкротства через суд должнику необходимо найти арбитражного управляющего для представления интересов в инстанции, его статус можно проверить на сайте Единого федерального реестра о банкротстве. Для подачи заявления нужно подготовить комплект документов, включая паспорт, СНИЛС, ИНН, свидетельство о заключении брака (если есть), а также выписки о наличии недвижимости, транспортных средств и другого имущества. Некоторые сведения можно получить через портал госуслуг, большую часть бумаг помогут собрать юристы.
На время проведения процедуры банкротства все банковские счета должника замораживаются, а сумма официального дохода направляется в пользу кредиторов, за исключением суммы прожиточного минимума, установленного в регионе проживания гражданина. Также в ходе дела запрещено проводить любые сделки купли-продажи и крупные финансовые операции — вся подобная информация фиксируется арбитражным судом.
После принятия заявления арбитражный суд назначает первое заседание, на котором рассматривает обоснованность и законность требований должника. При положительном исходе истца признают банкротом, но это не означает, что гражданин сразу избавляется от обязательств перед кредиторами.
Процедура в отношении признанного банкрота состоит из двух стадий — изменения условий долговых обязательств (реструктуризации) и реализации имущества. При этом, у должника может не оказаться принадлежащих ему материальных ценностей, а план по реструктуризации могут не утвердить.
После постановления суда о признании должника несостоятельным (банкротом) финансовые, в том числе и коллекторские организации не имеют право ему звонить, отправлять СМС-уведомления и осуществлять выезды на дом. О решении инстанции кредиторы получают соответствующее уведомление, при необходимости гражданин может самостоятельно сообщить номер дела, закрепленный в карточке арбитражного суда.
Завершающий этап банкротства физического лица — это рассмотрение судьей отчета финансового управляющего о проведенных мероприятиях в ходе дела. Если гражданин признан добросовестным, то он полностью избавляется от долгов, в ином случае за признанным банкротом остаются обязательства перед кредиторами.
По окончании всех процедур банкрот получает соответствующий акт арбитражного суда. В ближайшие годы будет действовать ряд ограничений.
В течение пяти лет с момента завершения процедуры нужно указывать о факте банкротства при подаче заявки на кредит. Запретов на оформление новых договоров с финансовыми организациями нет, мешает ли факт банкротства выдаче средств — решает сам кредитор.
Нельзя занимать руководящие должности или управлять юридическим лицом следующие три года.
В течение следующих пяти лет запрещено работать в управлении страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, инвестиционного фонда или микрофинансовой компании, а также открывать ИП.
Процедура банкротства индивидуального предпринимателя идентична процессу в отношении физического лица. ИП, который был признан несостоятельным, в течение пяти лет после этого не может быть снова зарегистрирован. Таким образом, его предпринимательская деятельность резко ограничивается.
С одной стороны, такой игрок рынка на ближайшие пять лет выбывает из оборота, что не очень хорошо с точки зрения общего экономического контекста и развития глобальной экономики. В то же время, запрет на регистрацию ИП человеку, который ненадлежащим образом вел свою деятельность, — это своего рода санкция, помогающая защитить других участников рынка от недобросовестного контрагента.