Юрист Сергей Сорокин рассказал, что делать, если банк отказал бизнесу в кредитных каникулах
Суть нового закона о кредитных каникулах
Закон № 276-ФЗ дает право субъектам малого и среднего предпринимательства (МСП) и самозанятым гражданам взять паузу в обслуживании своих кредитов на срок до 6 месяцев. Важно подчеркнуть, что это именно отсрочка, а не списание долга.
"Ключевое отличие от предыдущих программ — не требуется доказывать снижение доходов. Право на "передышку" не зависит от того, пострадала ли отрасль заемщика или упала ли выручка".
Кто может воспользоваться правом
Право на кредитные каникулы имеют два типа заемщиков:
· Самозанятые граждане, применяющие налог на профессиональный доход.
· Субъекты МСП, включенные в соответствующий реестр (микропредприятия, малые и средние предприятия).
Условия предоставления отсрочки
Для получения каникул необходимо соответствие кредитного договора ряду критериев:
· Дата заключения: договор должен быть заключен с 1 марта 2024 года.
· Лимиты по сумме:
· Для самозанятых — до 10 млн рублей.
· Для микропредприятий — до 60 млн рублей.
· Для малых предприятий — до 400 млн рублей.
· Для средних предприятий — до 1 млрд рублей.
· Периодичность: воспользоваться правом можно один раз в пять лет по одному кредитному договору.
Сергей Сорокин объяснил механизм работы закона на практике.
"На время каникул начисление процентов не прекращается. Они продолжают начисляться по действующей ставке, и их выплата, вместе с основным долгом, переносится на период после окончания льготного периода. Кредитор не вправе начислять неустойку за неисполнение обязательств в период действия каникул. Кроме того, в отличие от реструктуризации, кредитные каникулы по этому закону не должны ухудшать кредитную историю заемщика"..
Существуют и причины для правомерного отказа банка в кредитных каникулах.
"Закон максимально формализован, и отказ банка — это почти всегда следствие несоответствия заемщика одному из четких критериев", — поясняет юрист Сергей Сорокин.
Основные причины законного отказа:
1. Несоответствие статуса заемщика. Закон распространяется только на субъекты МСП и самозанятых.
2. Кредитный договор заключен до 1 марта 2024 года.
3. Превышение установленных лимитов по сумме кредита.
4. Право на каникулы уже было использовано по данному договору в течение последних пяти лет.
5. Нарушение процедуры подачи требования в банк.
6. Наличие длительной просроченной задолженности на момент обращения.
"Если вы уверены, что соответствуете всем критериям закона, а банк отказал без внятных объяснений, его решение можно обжаловать", — рекомендует Сергей Сорокин. Первой инстанцией для жалобы является Банк России. Также можно обратиться в суд за защитой своего права.
Если в кредитных каникулах было отказано, предприниматель может рассмотреть иные пути:
· Реструктуризация долга по индивидуальным условиям банка.
· Обращение к юристу для проверки законности отказа и представления интересов.
По мнению экспертов, новый закон представляет собой действенный инструмент поддержки малого и среднего бизнеса в Туле и области, позволяющий пережить сложный период без штрафных санкций и ухудшения кредитной истории. Однако этот инструмент требует взвешенного подхода и тщательной оценки будущей финансовой нагрузки после окончания льготного периода.