За закрытыми дверями
Сколько будет стоить ОСАГО с 2020 года?
№74 (5878) от 25 сентября 2020
Сколько будет стоить ОСАГО с 2020 года?
В сентябре все российские автовладельцы были обрадованы новым порядком расчета страховых полисов ОСАГО. Вступило в силу указание Центробанка России о расширении тарифного коридора полисов автогражданки, разрешающее страховщикам подбирать водителям персонализированный тариф. Мы обратились в Рязанское отделение Центрального банка РФ с просьбой рассказать о нововведениях, которые теперь ждут всех рязанских автовладельцев при оформлении полиса ОСАГО.
Уровень риска
Новый коридор базовых тарифов и территориальные коэффициенты теперь позволяют страховщикам назначать более низкий тариф аккуратным водителям и более высокий – тем, кто водит рискованно и нарушает правила дорожного движения. Для легковых автомобилей физических лиц диапазон базовых ставок расширяется на 10% вверх и вниз. Как рассказали «РВ» в Рязанском отделении Центрального банка РФ, в 2019 году коридор был расширен на 20%, и по итогам 2019 года средняя стоимость полиса в Рязанской области снизилась на 4,6% по сравнению с 2018 годом.
Согласно указанию ЦБ РФ, для легковых автомобилей физических лиц диапазон базовых ставок теперь составляет от 2471 до 5436 рублей. Грузовые автомобили с ограничением объема грузоперевозок до 16 тонн и свыше 16 тонн получили расширение границ коридора на 20%. Для такси границы коридора расширены максимально – на 30% вверх и вниз. Для автобусов, трамваев и троллейбусов тарифы останутся почти без изменений: минимальная ставка будет понижена на 5%.
В Рязанском отделении ЦБ РФ уточняют, что в нынешней редакции закона об ОСАГО нет закрытого перечня факторов. Страховые компании при определении тарифа могут учитывать любые иные факторы, за исключением дискриминационных. Они содержатся в Указании Банка России. Страховщикам запрещено учитывать при определении базовой ставки тарифа национальную, расовую, языковую принадлежность, вероисповедание, должностное положение. В законе определены нарушения ПДД, которые страховщики могут по своему усмотрению учитывать в качестве факторов при определении базового тарифа ОСАГО.
В частности, если водитель на момент заключения договора был лишен водительских прав, был виновником серьезного ДТП, скрывался с места аварии или привлекался к ответственности за езду в нетрезвом виде, страховщик вправе увеличить стоимость полиса. На итоговой сумме договора ОСАГО также могут отражаться и качество вождения, и соблюдение правил дорожного движения. Больше заплатят те, кто регулярно проезжает на красный сигнал светофора, выезжает на встречную полосу или превышает скорость более чем на 60 км/ч. При этом нарушения должны быть зафиксированы сотрудником ГИБДД.
Роста не ожидать?
Страховщики могут устанавливать и иные факторы, которые повлияют на степень риска (например, возраст транспортного средства, его пробег, семейное положение автолюбителя, наличие у него детей и т.д.). Перечень должен быть размещен на официальном сайте страховой компании. Там же должен находиться калькулятор, который позволит автовладельцу узнать, в какую сумму ему обойдется полис.
– Банк России не ожидает роста средней стоимости полиса ОСАГО в результате нововведений. Использование страховщиками всей доступной информации повысит точность разделения водителей с низким и высоким уровнем риска и, соответственно, позволит точнее отражать фактический риск в цене полиса. Тем, кто ездит аккуратно, страховые компании смогут установить более низкие тарифы, чем нарушителям, так как страховые компании заинтересованы в хороших водителях и будут конкурировать между собой за них, – сообщили в пресс-службе Рязанского отделения ЦБ РФ.
По словам представителя надзорного органа, будет осуществляться постоянный контроль за тем, чтобы страховщики рассчитывали страховые тарифы в рамках действующего законодательства и нормативных актов регулятора. Контроль будет результатом дистанционного надзора и реакцией на обращения граждан. «Если автолюбитель считает, что страховая компания нарушает его права, он может направить жалобу в ЦБ через интернет-приемную или по почте, приложив необходимые документы», – отметили в Рязанском отделении ЦБ РФ.
Точка зрения
Алексей Спиридонов, директор рязанской страховой фирмы
– Безусловно, все ждали эти изменения на позитивной волне. И действительно, где-то есть положительные сдвиги, но есть одно крупное противоречие. Эти положительные сдвиги влияют исключительно на водителей, которые интересны финансовому портфелю страховой компании, а это – категория В с опытными водителями. Остальные категории водителей, управляющие автомобилями категории А, С, Д, такси, так и остались нежелательными для страховых компаний. Так называемый в профессиональной среде «несегмент», «антисегмент». Это означает, что многие страховые агенты искренне надеялись, что действительно все будет индивидуально и заточено лично под каждого водителя, но на деле столкнулись с тем, что по некоторым категориям транспортных средств все осталось без изменений.
Особенно это проявилось в так называемых «токсичных» для страховых компаний регионах, таких как Кавказ, Крым и Дальний Восток. Там не только осталась проблема с оформлением полисов, но и возросли цены на них, так как страховые компании передвинули максимальную ставку с 5 сентября. В итоге в этих регионах в любом случае стали платить больше, но при этом полис автострахования все также непросто получить. Это же коснулось водителей грузовиков, автобусов и такси по всей России. Для примера, стоимость полиса в Москве для таксистов может доходить до 60 тысяч рублей, в редких случаях и до 100 тысяч рублей, но парадокс в том, что эти деньги страховым компаниям также оказались не нужны. Также можно заметить, что никаких плавающих тарифов в подавляющем большинстве страховых компаний нет для водителей большегрузов. Страховая компания просто берет по высшей ставке, в итоге человек в прошлом году платил 7 тысяч рублей, сейчас платит 14 тысяч рублей.
В результате, сейчас мы имеем непрозрачную систему расчета ОСАГО для простого человека. Раньше, зная свой КБМ, можно было вычислить стоимость своего ОСАГО, сейчас это в большинстве случаев невозможно: одна цена будет на сайте компании, другая – по тем же характеристикам у официального агента этой компании, третья цена на то же авто выскочит на сайте-агрегаторе. Если страховые компании действительно хотят двигаться в сторону настоящей индивидуализации тарифов, они должны ставить датчики телеметрии в авто владельцу за свой счет и определять, действительно ли он – ответственный водитель. Пока же это лишь игра с автовладельцем: сделать скидку опытному водителю, чтобы потом отыграться на водителе фуры.
Подготовил Александр Джафаров
Фото автора