Прио-Внешторгбанк, Хакасский Муниципальный Банк, Автоторгбанк, ПСКБ: рейтинговые действия «Эксперт РА»

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» предприняло рейтинговые действия в отношении ряда кредитных организаций.

Прио-Внешторгбанк

Агентство в четверг подтвердило рейтинг кредитоспособности Прио-Внешторгбанка на уровне «ruВВ» и изменило прогноз по рейтингу с «негативного» на «стабильный».

Изменение прогноза по рейтингу отражает повышение эффективности деятельности банка, приведшее к укреплению буфера достаточности капитала несмотря на ухудшение макроэкономического фона, поясняется в сообщении агентства. «Эксперт РА» отмечает, что банк формирует резервы, не пользуясь регуляторными послаблениями.

Уровень рейтинга банка обусловлен его ограниченными рыночными позициями, удовлетворительной позицией по капиталу, адекватными качеством активов и уровнем ликвидности, а также консервативной оценкой корпоративного управления.

Прио-Внешторгбанк базируется в Рязани, специализируется на расчетно-кассовом обслуживании и кредитовании юридических лиц (преимущественно малого и среднего бизнеса), а также кредитовании физлиц. При незначительных масштабах бизнеса на российском банковском рынке банк занимает лидирующую позицию среди кредитных организаций, зарегистрированных в Рязанской области. Агентство положительно оценивает замедление темпа роста ссудной задолженности банка до приемлемого уровня.

В числе прочего агентство отмечает наличие регулятивных рисков, обусловленных спецификой работы банка с отдельными компаниями сегмента МСБ в части РКО, объем которых за последние 12 месяцев существенно сократился.

Банк осуществляет деятельность в рамках стратегии развития на период до 2022 года включительно, которая предполагает органический рост основных действующих направлений бизнеса, развитие комиссионных продуктов и модернизацию IT-инфраструктуры. Агентство полагает, что реализация бизнес-плана будет находиться под давлением высокой конкуренции со стороны крупных банков и влияния текущей макроконъюнктуры на качество активов.

Ранее на этой, а также на прошлой неделе «Эксперт РА» предприняло рейтинговое действия в отношении еще нескольких банков.

Хакасский Муниципальный Банк

Агентство подтвердило рейтинг Хакасского Муниципального Банка на уровне «ruBB» со «стабильным» прогнозом.

«Рейтинг кредитоспособности банка обусловлен слабой оценкой рыночных позиций, адекватной позицией по капиталу, операционной эффективности и качеству активов, комфортной ликвидной позицией, а также консервативной оценкой корпоративного управления», — поясняют аналитики.

Банк с головным офисом в Абакане специализируется на кредитовании и РКО как субъектов малого и среднего бизнеса, так и физических лиц. Повышенная концентрация клиентской базы банка на одном регионе усиливает его чувствительность к потенциальному ухудшению экономической конъюнктуры региона присутствия, отмечают эксперты.

«Агентством отмечается сохранение диспропорций между объемом кассовых операций и размером активов банка , что требует дополнительного внимания службы внутреннего контроля и финансового мониторинга. Агентство полагает, что текущая волатильность макроэкономических условий окажет заметное влияние на деятельность кредитной организации в 2022 году и вызовет необходимость актуализации утвержденных ранее стратегических планов, что является характерным для всего банковского сектора», — говорится в релизе.

Автоторгбанк

«Эксперт РА» также подтвердило рейтинг Автоторгбанка на уровне «ruBB», прогноз по рейтингу — «развивающийся».

«"Развивающийся" прогноз отражает неопределенность относительно динамики объемов бизнеса банка на фоне макроэкономической обстановки с учетом специализации на автокредитовании и на обслуживании группы компаний, связанных с продажей автомобилей, а также возможного давления на ликвидную позицию в связи с существенным оттоком средств якорной группы кредиторов и неопределенностью относительно их стабильности в будущем», — указывают аналитики.

Рейтинг кредитоспособности банка также обусловлен ограниченными рыночными позициями, адекватной позицией по капиталу при приемлемой способности к его генерации, приемлемым качеством активов, удовлетворительной ликвидной позицией, консервативной оценкой корпоративного управления.

Автоторгбанк с головным офисом в Москве является расчетным банком одного из лидеров автомобильного бизнеса в РФ (Major Auto. — Прим. Банки.ру), а также его партнеров и контрагентов и специализируется на корпоративном кредитовании и автокредитовании, а также на расчетно-кассовом обслуживании юридических и физических лиц, напоминает агентство.

До 1 марта 2022 года банк активно наращивал портфель автокредитов, при этом есть высокая вероятность сжатия объемов указанного портфеля на фоне давления, под которым оказался рынок автокредитования в текущей макроэкономической ситуации.

В числе прочего агентство обращает внимание на высокий уровень текучести кадров среди ключевого управленческого персонала банка, в том числе руководителей службы внутреннего контроля и службы финансового мониторинга. Также отмечаются высокие диспропорции между оборотами по клиентским счетам и объемом активов банка и интенсивный наличный денежный оборот, обусловленный спецификой деятельности по расчетно-кассовому обслуживанию группы компаний из автомобильного бизнеса, ее партнеров и клиентов. «Ввиду данных фактов банк остается подвержен повышенным операционным и регулятивным рискам, в связи с чем от него требуется поддержание на высоком уровне внутренних процедур по противодействию осуществлению сомнительных операций», — пишет «Эксперт РА».

Петербургский Социальный Коммерческий Банк

Рейтинг Петербургского Социального Коммерческого Банка подтвержден на уровне «ruBB+». Прогноз по рейтингу изменен с «позитивного» на «развивающийся».

Рейтинг ПСКБ обусловлен ограниченной оценкой рыночных позиций, умеренно высоким запасом капитала, адекватным качеством активов и профилем фондирования, а также удовлетворительными оценками рентабельности и качества управления, поясняют аналитики.

«Развивающийся» прогноз они объясняют, с одной стороны, увеличением клиентской базы на РКО в сегменте сопровождения внешнеэкономической деятельности во II квартале 2022 года и, как следствие, ожидаемым ростом комиссионных доходов банка, с другой — неопределенностью в отношении будущей трансакционной активности как новых, так и действующих клиентов на фоне предстоящей адаптации российской экономики к новым макроэкономическим реалиям.

«Агентство отмечает значительный объем требований по еврооблигациям, не выплаченным Euroclear в связи с блокировкой операций , однако запас капитала позволяет покрыть полное обесценение данных требований без нарушения нормативов даже в случае неприменения регуляторных послаблений. Тем не менее значительный объем вложений в еврооблигации российских эмитентов в случае отсутствия общегосударственного механизма погашения будет являться ключевым риском для бизнес-модели банка в среднесрочной перспективе», — говорится в сообщении.

В числе прочего там указано, что «давление на рейтинг оказывают повышенные регулятивные риски, связанные с отдельными диспропорциями между оборотами по клиентским счетам и размером активов клиентов на РКО, а также преобладанием в структуре расчетных клиентских операций малого бизнеса с пониженной налоговой нагрузкой. Агентство обращает внимание на ограниченную численность комплаенс-подразделений в условиях роста клиентской базы на РКО и ожидаемого масштабирования клиентских трансакций. Вместе с тем руководство банка рассчитывает, что реализованные меры по усилению финансового мониторинга и внутреннего контроля позволяют нарастить объемы комиссионных операций без усиления регулятивных рисков».