Банки «пробьют» волгоградцев по сотовым номерам

Банковское законодательство в России за последние годы сильно изменилось, и это напрямую отражается на правилах предоставления кредитов, работе с долгами, переводе средств со счета на счет. К чему должны быть готовы волгоградцы в финансовой сфере, читайте в нашем обзоре.

Заемщиков «пробьют» по телефонным номерам

Первые месяцы нового года стали для пользователей финансовых услуг временем перемен. Напомним, с 1 января ограничены процентные ставки по краткосрочным кредитам и займам до зарплаты, урезаны другие аппетиты кредиторов. Так, ужесточились требования к тем, кто «выбивает» долги с заемщиков. А с 1 февраля всем россиянам начали присваивать персональный кредитный рейтинг. Перевести деньги по номеру телефона станет проще – заработает новая система быстрых платежей, которая будет намного дешевле.

Также в Госдуму внесен законопроект, который разрешит банкам «пробивать» у сотовых операторов номера клиентов, которые те указывают в договорах. Это необходимо, чтобы проверить – действительно ли указанный мобильный номер принадлежит заемщику. Пока это только законопроект. Норма с одной стороны защитит кредиторов, а с другой – обычных граждан, которым достался в «наследство» номер должника и ночные звонки коллекторов.

Поставить «на счетчик» больше нельзя

По всей видимости, страшные истории с постановкой «на счетчик» клиентов МФО уйдут в прошлое. В России приняты поправки, которые ограничат кредиторам аппетиты по начислению процентов, пеней, штрафов и неустоек. Но только по кредитам  короче одного года. Когда сумма, которую должен клиент, в 2,5 раза превысит сумму долга, «счетчик» остановится.

Такие правила уже действуют с 28 января. Каждые полгода планка будет снижаться, в итоге с 1 июля 2019 года превышать долг можно будет в 2 раза, а с 1 января 2020 года – в 1,5. 

Но это еще не все. Теперь кредиторам нельзя будет завышать проценты по займам. Установлен максимум – 1,5% в день, а с 1 июля 2019 года – 1% в день. Хотя и эти проценты кажутся высокими – ведь это 547,5% и 365% годовых соответственно.

Например, вы взяли в МФО 10 тыс. рублей, ежедневно к сумме долга будет добавляться 150 рублей, а если вы нарушите сроки погашения, то и штрафы и неустойки. В результате, когда общий долг вырастет до 35 тыс. рублей, все начисления будут остановлены, и вы останетесь должны ровно эту сумму.

Кстати эти поправки касаются не только микрозаймов, но и кредитов, например, на покупку бытовой техники или сотового телефона, а также потребительских кредитов со сроком погашения не более 12 месяцев.

– Принятые поправки – это более совершенный механизм, который позволит защитить права заемщиков, – говорит заместитель управляющего Отделением Волгоград Банка России Алексей Фирсов. – Кроме того, как мы понимаем, закон имеет четкую социальную направленность. Надеемся, что в результате с рынка уйдут недобросовестные участники и нелегальные кредиторы, а взыскание задолженности станет более цивилизованным.

По словам Фирсова в Волгоградской области сейчас работает 20  региональных МФО.  За 9 месяцев 2018 года жители области заключили более 21 тыс. договоров микрозайма на сумму 153 млн рублей.

Если сравнивать с аналогичным периодом 2017 года, то объем выданных гражданам в офисах МФО микрозаймов в первой половине 2018 года  вырос почти на 10%. По итогам года ожидается еще более существенный рост.

Не менее популярны у жителей региона краткосрочные банковские кредиты. Так около четверти от общего объема выданных населению кредитных средств – это именно краткосрочные кредиты.  

Таким образом, новые поправки будут очень актуальны для жителей Волгоградского региона.

Коллекторам придали белизны

Еще один положительный момент новых поправок – приведение в цивилизованный вид процедуры взыскания долгов.

Отдельные истории противостояния должников и коллекторов напоминали войны. Новые поправки запрещают банку или МФО переуступать долг «черным коллекторам» и сомнительным лицам, разрешено только банкам, другим МФО или официальным коллекторским агентствам. Так называемые «черные кредиторы» и «черные коллекторы» не смогут через суд требовать возврата долга.

Как рассказали в волгоградском отделении Центробанка, поправками вводится еще и новый вид займа – спецзаем. Это особый вид очень короткого и небольшого займа – в сумме до 10 тыс. рублей и на срок не более 15 дней. По таким займам переплата не может превышать 30% от суммы долга, а максимально возможные проценты и начисления не могут быть больше 200 рублей в день.

Как и в случае с краткосрочными кредитами и займами, здесь нельзя будет продлевать заем, а начисление процентов и штрафов будет останавливаться по достижении указанных 30%. Однако по таким займам будет начисляться неустойка  в размере 0,1% от суммы просрочки за каждый день.

Например, если человек не вернул все 10 тысяч рублей, то это будет 1 рубль в день или 365 рублей в год.

Каждому волгоградцу – кредитный балл

По информации Объединенного кредитного бюро (ОКБ), с 31 января в России вступил в силу закон, который вносит поправки в законодательство о кредитных историях. Он обяжет кредитные бюро присваивать заемщикам персональный кредитный рейтинг. 

Это будет балл, который рассчитают исходя из информации о просрочках, уровне долговой нагрузки заемщика, текущих и исторических просрочек платежей. Также будут учитываться уровень долговой нагрузки заемщика, количество запросов его кредитной истории, ее глубина (чем она больше, тем лучше) и т.д. Чем выше балл, тем ниже уровень кредитного риска заемщика.  

– На самом деле, для заемщика важен не столько конкретный балл, сколько интервал уровня риска, которому он соответствует – высокий, средний или низкий, – отмечают в ОКБ.

Кредитные истории можно будет запрашивать бесплатно два раза в год, ранее только один раз в год.

Переводить деньги станет дешевле

Другое ожидаемое нововведение – старт Системы быстрых платежей (СБП). Это социальный проект, говорят в Центробанке. Он предполагает возможность переводить деньги только по номеру телефона, причем стоимость перевода будет намного дешевле.

Сейчас, чтобы перевести деньги с карты в одном банке на карту в другом, гражданин может заплатить от 50 до 90 рублей при сумме перевода в 3 тыс. рублей. Тарифы СБП многим ниже – от 6 до 12 рублей. Даже если прибавить к этой сумме небольшую наценку со стороны банка, получится заметно ниже.

Пока систему опробуют, но она начнет работать на полную мощность совсем скоро. В дальнейшем планируется разрешить переводить по этому же механизму деньги от физлица в адрес юридического лица, и наоборот.