Как приумножить накопления и не стать жертвой мошенников

Повышаем финансовую грамотность: мнения и советы экспертов.

Вопросы финансовой грамотности в сегодняшних нестабильных условиях обсудили эксперты и читатели «АиФ-Петербург». ИД «АиФ» 30 сентября провел в городе Всеволожск Ленинградской области ставшую уже традиционной народную приемную. В этот раз перед собравшимися выступили представители прокуратуры, соцзащиты, финансовых организаций и независимые эксперты.

Экономьте в мелочах

Работу народной приемной разделили на два блока. Первый касался накоплений: эксперты рассказали о том, как в нынешнее нестабильное время приумножить свои деньги. А тех, у кого совершенно на счетах накоплений не имеется, научили простым способам экономии.

Один из выступающих - профессор экономики петербургской ВШЭ, постоянный эксперт «АиФ» Александр Скоробогатов. Экономист объяснил слушателям: кризис наступил, а его последствия уже отмечены Росстатом. Многие теряют работу, в отдельных областях фиксируется рост скрытой безработицы - то есть когда формально человек имеет рабочее место, но фактически рабочий день, как и доход, сокращен, а надбавки и премии потеряны.

«Пока рано говорить, что нынешний кризис настолько тяжел, как было предсказано. Однако он есть, а значит, каждый должен задуматься, как рационально распределить свои сбережения, - приступил к разговору профессор. - Тот, у кого еще нет «подушки безопасности», должен начать ее создавать. Сначала откладывайте небольшие суммы - каждому по силам приберечь пару сотен рублей в месяц. Через некоторое время у вас и появится запас на «черный день».

Скоробогатов объяснил, что сберегать деньги можно при помощи банковских вкладов - это самый привычный, доступный и безопасный способ. Правда, перед тем как нести средства в финансовую организацию, учитывайте процентную ставку. Слишком высокая должна заставить вас задуматься: из чего будут выплачиваться проценты? А слишком низкая не принесет дохода из-за инфляции. Также имеют место быть популярные вложения в фондовый рынок. Но прежде чем скупать акции, надо научиться разбираться в условиях, чтобы ничего не потерять.

«Многие рассматривают валюту - доллар и евро - как способ сбережения. Здесь есть свои особенности. В последние 20-30 лет доллар непрерывно рос, и если смотреть в долгосрочной перспективе, такие вложения смотрятся привлекательными. Но рекомендовать бежать в пункт обмена я бы не стал: в течение этого года иностранная валюта, особенно доллар, сильно подорожала. Это привычный для экономики цикл подъема и спада. Так, в 2016 году мы видели, как цена доллара взлетела до 80 рублей, а потом вдруг скатилась до 60. Конечно, человек, купивший доллары за более высокую стоимость, деньги потерял. С такой же ситуацией можно столкнуться и сейчас», - предостерег экономист.

Управляющий областным центром по Ленинградской области Почта Банка Алексей Журавлев пояснил, что важно не только выбрать правильный банковский продукт, но и научиться им пользоваться.

«В Почта Банке для пенсионеров есть специальные предложения - например, скидка до 70% на лекарства в аптеках. Еще есть программа накопления кешбэка: вы совершаете покупки, вам начисляются бонусы, а потом вы можете их обменять либо на деньги, либо на товары из специального каталога.

Кроме этого, с октября для тех, кто перевел пенсию в Почта Банк, действуют дополнительные опции. Во-первых, теперь наши сотрудники могут доставить любую финансовую услугу на дом - для этого надо просто оставить заявку на сайте или позвонить по телефону горячей линии. Во-вторых, пенсионные клиенты смогут снимать без комиссии небольшие суммы денег в банкомате любого банка. И в-третьих, появилась услуга «запасной кошелек»: вы можете без процентов занять у банка до пенсии или зарплаты. Главное, изучите линейку предложений - есть вероятность, что это принесет вам очень большую выгоду», - объяснил Журавлев.

Важно и грамотно распределять свои финансы. Не пренебрегайте возможностью создать несколько счетов для разных целей.

«Кстати, пенсионеры в Почта Банке получают повышенный процент по сберегательному счету. Так, за год можно накопить на 13-ю пенсию. Получается, хранить деньги в банке очень выгодно.

Кроме всего прочего, деньги экономить можно и на мелочах. Например, в банке имеется сервис, где юристы дают консультации, как собрать нужные документы для получения субсидий, пособий. Плату за такую консультацию с вас не возьмут - в отличие от частных контор».

Будь на страже

Вашими средствами важно не только грамотно управлять, но и защищать их. Алексей Журавлев подчеркивает: соблюдать финансовую гигиену должен каждый клиент!

«Конечно, деньги, которые вы храните в банках, находятся под охраной, - объясняет представитель Почта Банка. - В финансовых учреждениях применяются новейшие, надежные средства защиты - например, внутренняя система биометрии. Как только вы становитесь клиентом банка, вас фотографируют. И при каждом обращении в офис обслуживают уже не только по паспорту (который может быть украден или подделан), а делают новое фото, и компьютерная система определяет, кто намерен сделать операцию по вкладу - клиент или мошенник. Но самое распространенное нынче мошенничество - по телефону, когда звонят «люди из банка» и запугивают рассказами об якобы совершенных операциях по карте или что на ваше имя взят кредит. Запомните: сотрудники банка никогда не звонят клиентам по таким вопросам! Если сомневаетесь в состоянии своего счета, кладите трубку и набирайте официальные телефоны банка».

Подобных историй в Петербурге и Ленобласти, действительно, много. Мошенники, не стесняясь, выманивают деньги у доверчивых пенсионеров под разными предлогами. Так, недавно клиентку Почта Банк мошенники убедили, что по ее счетам проводятся странные активности и деньги нужно немедленно перевести на другую карту. Пенсионерка поспешила к банкомату, получая все новые инструкции по телефону.

А главная из них - внимание! - запрещала общаться с сотрудниками отделения! Ведь те якобы в сговоре с преступной группой.

«К счастью, попался бдительный сотрудник, который, заметив бабушку у банкомата, убедил ее не переводить деньги и положить трубку. Это было непросто. В итоге средства пенсионерки спасли, а наш работник получил благодарность от сотрудников полиции», - рассказывает Журавлев.

Однако, к сожалению, истории со счастливым концом - скорее исключение. В Ленобласти за текущий год число мошенничеств в этой области выросло на 150%! Уже зафиксировано 4 тысячи подобных заявлений.

«Телефоны граждан аферисты получают через базы данных, которые незаконно появляются в интернете. Часто люди сами оставляют там всю важную информацию о себе - в соцсетях или в интернет-магазинах, оплачивая покупки, - уверен прокурор Даниил Громов. - Затем мошенники работают уже на масштаб - обзванивают максимальное количество людей, чтобы заставить их выполнить любые требования. Часто мошенники совершают звонки с территории Украины и Прибалтики».

Юрист в сфере защиты прав потребителей Сергей Мавричев отмечает, что к нему неоднократно обращались граждане, ставшие жертвами мошенников. 80% из них - пожилые люди.

«Помимо звонков из банка часто поступают входящие звонки с предложением, например, провести стоматологический осмотр. Звонящие уверяют, что они действуют по госпрограмме и прием пациенту не будет стоить ничего. Но запомните - бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Вас просто заманивают в клинику, из которой вы можете уйти с кредитным договором», - объясняет юрист.

Мероприятие продлилось почти пять часов. За это время сотни читателей смогли, кроме прочего, и пообщаться с журналистами любимой газеты, а также получить подарки от «АиФ». Но главное - на все вопросы им ответили компетентные специалисты. Во время народной приемной эксперты консультировали всех желающих.