Из первых рук: итоги 18 июня 2021 года

В пятницу начинаются «воробьиные ночи», которые пролетают быстро как птичка. Самые любознательные смогут отправиться «в ночное» на поиски легендарной «сон-травы» и с ее помощью увидеть будущее. Например, курс валют или котировки акций через год. Согласитесь, проект — перспективно прибыльный.

В пятницу начинаются «воробьиные ночи», которые пролетают быстро как птичка. Самые любознательные как раз в эти выходные смогут отправиться «в ночное» на поиски легендарной «сон-травы» и с ее помощью увидеть будущее. Например, курс валют или котировки акций через год. Согласитесь, проект — перспективно прибыльный. Анализируя это, редакция «Выберу.ру» продолжила работу с интересной информацией от банков, страховых и финансовых компаний, МФО. Знакомьтесь с дайджестом, надеемся, он будет полезен нашим читателям для решения личных финансовых задач. Гораздо больше вы узнаете, если будете регулярно следить за нашими обзорами в рубрике «Из первых рук» или зададите вопрос редакции «Выберу.ру».

^{Фото nat-geo.ru}
Для держателей карт «Мир» от «Ренессанс Кредит» стал доступен сервис платежей Samsung Pay. Банк запустил сервис, с помощью которого держатели карт «Мир» могут оплачивать покупки, используя смартфон. Чтобы воспользоваться сервисом, необходимо открыть предустановленное приложение Samsung Pay и зарегистрировать в нем свою карту «Мир». В Samsung Pay реализована надежная трехуровневая защита, обеспечивающая безопасность платежных операций по карте. Каждую транзакцию необходимо подтверждать отпечатком пальца или PIN-кодом приложения, а вместо реального номера карты используется специальный цифровой код – токен. Защиту платежных данных обеспечивает встроенная система Samsung KNOX, работа которой не зависит от работы ОС устройства.

«Ренессанс Кредит» выплатил держателям купонный доход по биржевым облигациям серии БО-04. Банк «Ренессанс Кредит» в полном объеме выплатил первый купон по биржевым облигациям серии БО-04 (4B020403354B от 08.04.2013, ISIN RU000A102H83). Размер выплаты составил 84 260 000 рублей. Выпуск состоял из 2 млн штук облигаций, а первый купонный период по нему начался 15 декабря 2020 года. Величина процентной ставки по первому купону составила 8,45% годовых. В банке комментируют, при размещении выпуска облигаций БО-04 спрос со стороны инвесторов превышал наше предложение. Выплата первого купонного дохода в этой серии облигаций подтверждает, что мы выполняем свои обязательства в срок и в полном объеме.

Посетители парков в Москве активно пользуются банковскими картами. За 5 месяцев 2021 года в 12 столичных парках москвичи и гости столицы 185 тыс. раз оплатили товары и услуги банковскими картами или привязанными к ним гаджетами с помощью эквайринга от Сбербанка. Общая сумма таких операций составила свыше 120 млн рублей. Больше всего транзакций с использованием POS-терминалов Сбербанка в текущем году было произведено в Измайловском парке (61 тыс.), Парке Горького (37 тыс.) и парке Зарядье (35 тыс.). Именно здесь наиболее развита безналичная инфраструктура Сбера. Кроме традиционного эквайринга расположенным в парках торговым точкам также предлагается удобный сервис «Плати QR» от Сбера. В банке уточняют, что активно развивают цифровые сервисы для безналичной и бесконтактной оплаты товаров и услуг, потому что это обеспечивает безопасность, удобство и экономию времени как покупателям, так и продавцам.

Банк ДОМ.РФ зафиксировал рост ипотечного спроса на дома не старше 2 лет. В Банке ДОМ.РФ спрос на ипотеку на многоквартирные дома не старше 2 лет с начала 2021 года вырос в полтора раза по сравнению с первым полугодием прошлого года. Регионы с наибольшим ростом показателя – Москва и Калужская область, здесь выдача ипотеки на покупку домов недавней постройки выросла в 3 раза. Среди субъектов-лидеров также – Томская, Пензенская и Московская области. В разрезе программ наибольший спрос на новые дома пришелся на рефинансирование взятой в другом банке ипотеки и льготную ипотеку на новостройки – 75% выданных в 2021 году кредитов. Также квартиры в недавно построенных домах покупали с помощью госпрограмм для семей с детьми и военнослужащих. В банке рассказали, по льготной ипотеке на новостройки выдачи на покупку домов не старше двух лет с начала года выросли в 4 раза, по рефинансированию – в 3 раза. Такая статистика подтверждает тренд на повышение требований к качеству покупаемого жилья. А застройщики следуют за спросом, стараясь предложить клиентам конкурентные условия покупки», – рассказал Игорь Ларин, директор Ипотечного бизнеса Банка ДОМ.РФ. Льготная ипотека на новостройки доступна в Банке ДОМ.РФ по ставке от 5,15%, «Семейная ипотека» и ипотека для военнослужащих – от 4,7%. Рефинансировать взятый в другом банке кредит можно по ставке от 6,8%.

ДОМ.РФ: Строительство вошло в ТОП-10 престижных профессий. Строительные специальности заняли 8-е место в рейтинге самых престижных профессий, составленном на базе совместного исследования ДОМ.РФ и ВЦИОМ. Как сообщили в ДОМ.РФ, половина опрошенных россиян рассматривает для себя возможность работы в стройотрасли. Каждый десятый россиянин считает, что строительная сфера останется престижной в плане работы в горизонте пяти и более лет. «Нужно отметить, что восприятие отрасли неоднозначно. В ней выделяют фактически два типа работ — высокоинтеллектуальную и низкоквалифицированную. Этот дуализм прослеживается везде. С одной стороны, 72–75% опрошенных считают, что работа в этой сфере требует высокой квалификации и востребована на рынке. С другой, 62% населения воспринимают строительство как тяжелую, «ручную» работу. Из-за такого полярного восприятия отрасли целый пласт профессий остается мало узнаваемым.

ВТБ внедрил уникальную платформу для защиты данных клиентов. На базе алгоритмов машинного обучения она в полностью автоматическом режиме классифицирует и обезличивает данные клиентов. Это позволило повысить уровень защищенности клиентских данных, а также банковской и коммерческой тайны. Платформа обезличивания позволяет выполнять автоматизированный поиск атрибутов, которые содержат персональные данные, а также производить их обезличивание. В основе платформы используются Open Source решения в части ETL, UI, ML. Точность классификации данных составляет более 96%. После внедрения платформы трудозатраты на обезличивание данных сократились более чем в 50 раз, а скорость поиска критичных данных увеличилась в 10 раз. Это позволяет в кратчайшие сроки создавать еще более безопасные среды разработки и тестирования и сокращать время вывода продуктов и сервисов банка на рынок.

Банк ВТБ выпустил «Культурный гид» по выставке «“Маленькое” искусство» Еврейского музея и центра толерантности. На этот раз в роли ведущей выступила актриса театра имени Евгения Вахтангова, народная артистка России Юлия Рутберг. На выставке представлено более 130 работ, которые объединены по не самому стандартному признаку — по размеру. Посетители увидят миниатюры Исаака Левитана, Василия Поленова, Валентина Серова, Ильи Репина, Михаила Врубеля, Льва Бакста, Казимира Малевича, Михаила Ларионова и многих других — тех, кого мы привыкли ассоциировать с внушительными по размеру работами. Из онлайн-экскурсии зрители узнают не только о самих миниатюрах, но и об истории их создания. Например, о том, зачем Савва Мамонтов решил отправить друзей на строительство Северной железной дороги в Архангельск, как Михаил Соколов высылал свои работы письмами из ГУЛАГа и почему Василий Поленов запечатлел Константина Коровина на рыбалке не с удочкой, а с блокнотом для эскизов.

Группа ВТБ: льготная ипотека сохранит актуальность в большей части регионов. Экосистема недвижимости ВТБ «Метр квадратный» проанализировала потенциальный спрос на льготную ипотеку в регионах России после 1 июля. По оценке аналитиков, программа сохранит особую значимость в 24 регионах, а еще более чем в 30 субъектах будет актуальна для клиентов с первым взносом до 25%. Согласно предложению Президента России, льготная ипотека для приобретения жилья в новостройках может быть продлена до 1 июля 2022 г. с обновленными условиями, включая снижение максимальной суммы кредита до 3 млн рублей для всех регионов и повышением ставки до 7%. В соответствии с данными Банка России, средний размер ипотеки на первичном рынке по всей стране вырос с начала года по апрель на 15%, до 3,9 млн руб. В разрезе конкретных регионов средний чек до 3 млн руб. зафиксирован в 24 субъектах РФ, которые характеризуются сравнительно невысокой стоимостью недвижимости или широким предложением на рынке. Среди них – Алтайский край, Республика Алтай, Курганская и Псковская области (2,3 млн), Ульяновская область (2,4 млн), Воронежская, Оренбургская и Рязанская области (2,5 млн), Удмуртская Республика (2,6 млн), Вологодская, Калининградская, Пензенская, Ростовская, Челябинская области, Краснодарский край и Республика Марий Эл (2,7 млн), Кировская и Самарская области, Чувашская Республика (2,8 млн), Республика Башкортостан, Республика Карелия, Пермский край, Свердловская и Тамбовская области (2,9 млн). Кроме того, еще более чем в 30 субъектах России средний размер кредита на новостройки составляет от 3 до 3,5 млн рублей. Для заемщиков из этих регионов госпрограмма останется выгодным решением в случае готовности оплатить до 25% стоимости объекта из собственных средств, а остальную сумму оформить по льготной программе.

ВТБ: спрос в кафе и ресторанах Москвы снизился на 15% после ввода ограничений. Спрос на московские кафе, бары и рестораны быстрого питания после введения ограничений в их работе сократился. По данным эквайрингового бизнеса ВТБ, количество транзакций за первые несколько дней снизилось на 15% к предыдущей неделе — до 640 тыс. операций. Выручка уменьшилась на 5% и составила чуть больше 370 млн рублей. Больше всего ограничения коснулись работы заведений фастфуда, которые чаще располагаются на временно закрытых фуд-кортах и работают круглосуточно. Оборот ресторанов быстрого питания сократился к аналогичным показателям предыдущей недели на 6% и составил 127 млн рублей, а количество транзакций снизилось на 17% - до 127 млн рублей. В меньшей степени ограничения сказались на барах, однако и там количество операций уменьшилось на 14%, а оборот – на 4% к предыдущей неделе и составил 3 млн рублей. В меньшей степени ограничения оказали влияние на сегмент классических ресторанов и кафе – там число транзакций снизилось на 12%, до 255 тыс., а выручка – на 4%, до 242 млн рублей.

Почта Банк открыл самое высокогорное отделение в России – на почте в селе Даргавс – малом высокогорном селении Северной Осетии. Благодаря этому теперь местные жители могут рядом с домом снимать наличные с любой карты с помощью специального терминала, а также получать широкий спектр банковских услуг и сервисов: открыть счет или вклад, выпустить карту, оставить заявку на получение кредита или перевод пенсии и т. д. Сейчас здесь проживает чуть более 100 человек. До ближайшего банкомата и банковского отделения в городе более 30 км по горной дороге и бездорожью. Теперь банк сам пришел в село. Появление банковского отделения важно не только для местных жителей, но и гостей республики. Ведь здесь проходит популярный туристический маршрут, так что гости смогут теперь без проблем снять наличные с карты при необходимости или получить консультацию специалиста. В открытии отделения также принял участие президент-председатель правления Почта Банка. Он отметил, что обеспечение доступности базовых финансовых услуг для жителей малых и труднодоступных селений – одна из важнейших задач и социальная миссия Почта Банка. Сеть отделений насчитывает 19 тыс. точек по всей стране, причем 90% из них как раз приходятся на сельскую местность и небольшие города.

Пандемия усилила интерес россиян к спорту и ЗОЖ. Аналитики МТС Банка изучили, как это повлияло на расходы россиян на спортивные товары и услуги. Анализ собственных данных показал, что в мае 2021 года по сравнению с допандемийным 2019 годом спрос на велосипеды увеличился в 2,5 раза, а в спортивных клубах количество платежей выросло на 86%. Резкому росту интереса к уличным видам спорта способствовало снятие пандемийных ограничений, введенных весной 2020 года. Сейчас россияне активно пошли в спортзалы, несмотря на то, что лето – традиционная пора затишья в фитнес-клубах. Как итог, в мае этого года всплеск спортивных увлечений привел к значительному росту количества покупок в фитнес-клубах и магазинах спорттоваров, а также продаж билетов на спортивные мероприятия. Самый большой прирост в мае 2021 года по сравнению с допандемийным маем 2019 года показали веломагазины – здесь количество транзакций увеличилось в 2,5 раза. На втором месте – фитнес-клубы, где прирост составил 86%, после идут билеты на спортивные мероприятия (+83%) и магазины спорттоваров (+78%). Средние чеки в магазинах спорттоваров и веломагазинах выросли на 11 и 10% соответственно. Билеты на спортивные мероприятия и услуги фитнес-клубов подешевели на 37% и 29%. Самые спортивные – мужчины среднего возраста. На них приходится 69% от общего числа транзакций, они также предпочитают и спортивные мероприятия – 59%. А вот фитнес-клубы женщины посещают практически наравне с сильным полом – 48% и 52% платежей соответственно. Примерно половину транзакций во всех спортивных категориях совершают россияне в возрасте от 35 до 50 лет. Меньше всего расходов на спорт у покупателей до 25 лет и после 65 лет. Однако, количество транзакций, совершаемых молодежью в фитнес-клубах и при покупке билетов на спортивные мероприятия, практически удвоилось по сравнению с 2019 годом.

Банк Русский Стандарт и «Гемотест» объявляют о совместной акции. Клиентам предоставляется скидка 5% на обследования в лабораториях компании за покупки по любым картам банка. Забота о здоровье особенно актуальна в современных условиях. Получить скидку 5% на обследования в «Гемотест» легко. Достаточно лишь выбрать услугу и адрес лаборатории, во время визита назвать администратору промокод RSBGEMO и оплатить услуги картой Банка Русский Стандарт. Действие промокода распространяется при взятии биоматериала во всех лабораторных отделениях «Гемотест». Срок действия акции – по 31 декабря 2021 года. Ознакомиться подробнее с ее условиями можно на сайте банка.

Альфа-Банк представил ежедневный аналитический обзор. Российский рынок акций и курс рубля вчера снижались, так как укрепление доллара приостановило ралли циклических историй. После того как стало известно, что ФРС взяла курс на количественное ужесточение и повышение процентных ставок, курс рубля и доходности КО США укреплялись, тогда как рынки акций, сырьевые и валютные рынки шли вниз. Российский рынок акций также снижался, следуя за динамикой рынков EM, так как инвесторы уходили от риска – по итогам дня индекс РТС снизился на 0,9% до 1 664 пунктов, тогда как индекс Московской биржи опустился на 0,3% до 3 819 пунктов. На рынке ощущалась нехватка защитных активов – на одну акцию роста приходилось две истории снижения. Сильным распродажам подверглись циклические активы, особенно в горно-металлургическом секторе – POLY (-3,5%), GMKN (-3,5%), ALRS (-3,1%). Цены на нефть (Brent — 1,8% до 73,08 долл./барр.), наконец, пришли в соответствие с более сильным курсом долларом, отступив от своих двухлетних максимумов. YNDX (+2,1%) и MOEX (+1,8%) были в лидерах роста на российском рынке акций. Курс рубля немного ослаб, следуя за валютами других стран EM (-0,2% до 72,48 руб./долл.) на фоне укрепления доллара. Мы ожидаем, что сегодня отток средств из российских циклических историй продолжится: акции технологического сектора и истории роста могут выиграть при нынешней конъюнктуре рынка. Российский рынок акций может завершить текущую неделю в боковом тренде, так как инвесторы распродают свои позиции в циклических активах, которые были в выигрыше от reflation trade последние несколько месяцев. Распродажи акций горно- металлургических компаний, вероятно, продолжатся на фоне снижения сырьевых рынков в связи с укреплением курса доллара и высвобождением резервов цинка, меди и алюминия в Китае. Снижение цен на нефть с двухлетних максимумов, вероятно, ослабит позиции нефтегазовых игроков. Уход инвесторов в технологические активы и истории роста, который имеет место в данный момент, вероятно, продолжится.