Из первых рук: итоги 2 марта 2021 года
Сегодня компактному диску 38 лет. На самом первом записана великая 9-я симфония Бетховена. Создатели решили, что классика вечна. Совсем скоро именинник уйдет в историю, но классика по-прежнему звучит. Редакция «Выберу.ру» в цифре насладилась «Одой к радости» и продолжала работать с интересной информацией банков, страховых и финансовых компаний, МФО. Знакомьтесь с дайджестом, надеемся, он будет полезен нашим читателям для решения личных финансовых задач. Гораздо больше вы узнаете, если будете регулярно следить за нашими обзорами в рубрике «Из первых рук» или зададите вопрос редакции «Выберу.ру».
Банк ДОМ.РФ улучшил условия «Дальневосточной ипотеки» – теперь льготная программа для покупки жилья в Дальневосточном федеральном округе доступна по ставке от 0,4%. Оформить кредит под 0,4% можно при внесении единовременной комиссии и дистанционном подтверждении доходов выпиской из Пенсионного фонда РФ. Это не только выгодно, но и безопасно в условиях распространения коронавируса, выписка заменяет документы, подтверждающие доходы и занятость, клиенты заказывают ее дистанционно через сотрудника банка. Как комментируют в банке, по льготным условиям кредитуют покупку квартир и на первичном, и на вторичном рынке, а также строительство жилого дома. Банк ДОМ.РФ входит в тройку лидеров по объемам кредитования в рамках «Дальневосточной ипотеки», на данный момент выдано кредитов на сумму около 3 миллиардов рублей. По заинтересованности в программе лидирует Приморский край (получено 2,7 тысячи заявок в объеме 10,5 миллиарда рублей). Также в ТОП−5 регионов с наиболее высоким спросом на продукт входят Хабаровский край (свыше 700 заявок на 2,7 миллиарда рублей), Республика Саха (Якутия) (700 заявок на сумму 2,6 миллиарда рублей) и Республика Бурятия (около 400 заявок на 1,5 миллиарда рублей).
Фондом ДОМ.РФ совместно с КБ Стрелка завершена разработка рабочей документации для развития города Суздаля, в том числе Стратегии пространственного развития (мастер-плана), объемно-пространственного регламента, дизайн-кода и дизайн-проектов благоустройства. Скоро комплект документов представят оргкомитету по празднованию 1000-летия города. Стратегия пространственного развития, подготовленная в сотрудничестве с администрациями Суздаля, Суздальского муниципального района, Владимирской области, а также при участии более 40 международных экспертов, местных жителей и представителей бизнеса, включает в себя два этапа. Первый из них рассчитан до 2024 года — к юбилею Суздаля. Реализация второго этапа должна быть завершена к 2030 году. В первоочередной план мероприятий включены дизайн-проекты благоустройства главных общественных пространств города. Для этого на краудсорсинговой платформе «Чего-хочет-город» было собрано 147 идей горожан, которые и легли в основу проектов.
Сбербанк подключил к своей платежной системе одного из крупнейших туроператоров — компанию Coral Travel, предлагающую путешествия в 39 стран мира с вылетами из более 40 городов России. Выбрав подходящее путешествие на сайте компании, клиент может оплатить его, не выходя из дома, в мобильном приложении или веб-версии СберБанк Онлайн, а также в устройствах самообслуживания банка. Для этого необходимо войти в раздел «Платежи» и в поисковой строке набрать «Coral».
МТС Банк проанализировал траты россиян накануне Международного женского дня. Анализ собственных данных за март 2020 года показал, что проводить этот день россияне предпочитают в кинотеатрах и путешествиях, а самые популярные подарки на 8 марта – цветы, ювелирные украшения и сувениры. МТС Банка предположил, какие приятные сюрпризы могут получить представительницы прекрасного пола на 8 марта, исходя из данных прошлого года. На 8 марта наибольшей популярностью, как и на 23 февраля, пользуются походы в кинотеатры – количество покупок билетов здесь в два раза больше, чем в среднем в марте. На втором месте – путешествия: авиабилеты покупают на 40% чаще, а отели бронируют – на 32%, ненамного отстают и железнодорожные билеты – рост 31%. Длинные выходные – хороший повод для мини-отпуска и смены обстановки. Также более чем на треть увеличивается количество транзакций в ресторанах и фотостудиях – рост по 35% в обеих категориях по сравнению со средними показателями марта. Часть мужчин предпочитает устроить домашний праздник, о чем свидетельствует рост заказов еды на дом на 17% и увеличение количества покупок в супермаркетах на 7%. Аналитики МТС Банка выделили 10 категорий, в которых значительно увеличивается количество транзакций за неделю до 8 марта по сравнению со средними значениями этого месяца. Традиционно на 8 марта мужчины дарят женщинам цветы – они могут быть как самостоятельным подарком, так и дополнением к нему. Количество транзакций в цветочных магазинах вырастает в 6,2 раза по сравнению со средними показателями марта. Ювелирные украшения также желанный подарок для многих женщин – здесь количество покупок увеличивается в 3,3 раза. Замыкают первую тройку по росту транзакций сувениры – 95%.
Больше всего ДТП на Юге России в 2020 г. произошло с автомобилями ВАЗ. Всего за прошедший год «АльфаСтрахование» урегулировала более 40 тыс. страховых событий с участием автомобилистов в южных регионах страны. Автомобили ВАЗ чаще всего становятся участниками ДТП в южных регионах России. В Ставрополье почти половина страховых случаев в результате ДТП (47%) приходится на автомобили ВАЗ, в республиках Северного Кавказа – 26%, в Волгоградской области – 21%. Второе место по аварийности в большинстве южных регионов занимает Hyundai – в Ростовской области на этот автомобиль приходится 12% всех случаев ДТП, в Астраханской – 10%, в Краснодарском крае – 9%. Также в лидерах по участию в ДТП – Kia, Toyota и Volkswagen.
«АльфаСтрахование» вновь поддержит благотворительный лыжный забег в пользу тяжелобольных детей – подопечных фонда «Линия жизни». Мероприятие состоится 6 марта в Химках на спортивной базе ОУСЦ «Планерная». Благотворительная «Лыжня 6250» – ежегодный забег лыжников, которым предстоит преодолеть дистанцию в 3 125, 6 250 или 12 500 м. Участвовать в забеге могут все желающие с любым уровнем подготовки, достигшие возраста пяти лет и сделавшие пожертвование в размере от 700 до 1 300 руб. в зависимости от дистанции.
Прибыль Совкомбанка за 2020 г. по МСФО выросла на 30% до 39 млрд руб. Основное за 2020 г.: чистая прибыль по МСФО составила 39 млрд рублей (за 2019 г.: 30 млрд руб.); активы выросли на 31% до 1,5 трлн руб. на 31.12.2020 г.; чистый процентный доход увеличился на 45%, до 80 млрд руб.; чистый комиссионный доход в 2020 году не изменился – 24 млрд руб.; капитал вырос на 35% до 188 млрд руб.; ROE составил 25%; розничный портфель вырос на 15% до 298 млрд руб., число розничных клиентов – на 31% и достигло 9 млн человек. Рост в основном за счёт цифровых каналов; портфель карты рассрочки «Халва» вырос на 35% до 55 млрд руб.; ипотечный портфель вырос на 21% до 79 млрд руб., а портфель автокредитов вырос на 6% до 104 млрд руб., несмотря на закрытые весной-летом автосалоны, риэлтерские агентства и офисы девелоперов; корпоративный кредитный портфель вырос на 63% до 347 млрд руб., в основном за счёт кредитов крупным корпоративным заёмщикам, а также льготных кредитов на поддержку МСП; корпоративные депозиты выросли на 84% до 360 млрд руб. В 2020 г. Совкомбанк размещал облигации компаний активнее всех в стране – первое место по количеству выпусков. Важные события 2020 г.: 29 октября 2020 года Банк был включен в перечень Системно значимых кредитных организаций (СЗКО) Банка России. В 2020 г. банк успешно провел 6 сделок M&A: в феврале была закрыта сделка по покупке страховой компании Либерти Страхование. В декабре банк объявил о покупке Евразийского Банка, Оней Банка и страховой компании MetLife, в декабре также завершилось присоединение ВКА Банка. Кредитные рейтинги Банка были повышены агентствами Moody's (Ba1) и Эксперт РА (ruA+), прогнозы по рейтингу были улучшены агентством Fitch до «стабильного» и АКРА до «позитивного» при сохранении рейтинга.
Более 100 тыс. клиентов ВТБ настроили автопополнение накопительных счетов. С момента запуска функции автопополнения в мобильном приложении «ВТБ Онлайн» новый сервис подключили более 100 тыс. клиентов банка. Почти половина из них предпочла перечислять на накопительный счет «Копилка» процент от заработной платы, причем три четверти пополняют счет более чем на 10 тыс. рублей в месяц. До конца года ВТБ планирует как минимум удвоить число пользователей нового сервиса. ВТБ запустил возможность подключить онлайн автопополнение накопительного счета в сентябре 2020 года. Он позволяет выбрать один из трех вариантов пополнения счета: процент или фиксированная сумма от зарплаты, перевод фиксированной суммы в определенный день месяца или округление транзакций и перечисление суммы от округления на накопительный счет. Уже в первый месяц интерес к новой функции проявили свыше 14 тыс. клиентов банка, а через полгода количество подключившихся увеличилось до 100 тыс. Почти половина из них выбрала автопополнение накопительного счета с зарплаты – процента от дохода или в виде фиксированной суммы. Еще порядка трети подключившихся настроили автопополнение со счета постоянной суммы в определенный день месяца. Остальные предпочитают использовать самый незаметный способ накопления – все суммы транзакций по их Мультикарте ВТБ округляются в большую сторону, и сумма разницы после округления поступает на накопительный счет. По статистике банка, в среднем более 70% пользователей функции переводят таким образом на накопительный счет свыше 10 тыс. рублей в месяц. При этом четверть клиентов периодически пересматривает свой подход к накоплениям и пробует другой вариант автопополнения. А пятая часть тех, кто пользуется сервисом, настраивает автопополнение сразу на два разных накопительных счета.
«Ренессанс Кредит» запустил Apple Pay для карт Mastercard. Держатели карт теперь могут оплачивать покупки при помощи Apple Pay, используя свои смартфоны и гаджеты. Для подключения Apple Pay нужно добавить данные соответствующей карты в приложение Wallet на мобильном устройстве. Расплачиваться с помощью Apple Pay в магазинах можно со смартфонов iPhone, а также с Apple Watch. Как комментируют в банке, Apple Pay – легкий, безопасный платежный инструмент. В основе Apple Pay лежат безопасность и конфиденциальность. Когда вы добавляете кредитную или дебетовую карту Mastercard в Apple Pay, сам номер карты не хранится ни на устройстве, ни на серверах Apple. Вместо этого присваивается уникальный номер учетной записи устройства, который шифруется и безопасно хранится в чипе «Безопасный Элемент» вашего устройства. Каждая транзакция авторизуется благодаря уникальному одноразовому секретному коду, который генерируется динамически.
Росбанк завершил процедуру реорганизации в форме присоединения ООО «Русфинанс Банк». Соответствующая запись о реорганизации ПАО РОСБАНК и прекращении деятельности подконтрольной эмитенту организации внесена сегодня в Единый государственный реестр юридических лиц. Решение о присоединении было принято с учетом успешного опыта интеграции ипотечного бизнеса и формирования единых центров экспертизы в Росбанке. Одновременно с проведением реорганизации в банке был создан филиал «Росбанк Авто», который оказывает полный комплекс услуг по автокредитованию, опираясь на многолетнюю экспертизу ООО «Русфинанс Банк» – одного из лидеров российского автокредитного рынка. Упрощенная структура Росбанка с учетом создания филиала «Росбанк Авто» открывает клиентам и партнерам новые возможности автокредитования, доступ ко всем сервисам и услугам универсального банка, а также к лизинговым продуктам и долгосрочной аренде автомобилей. Понятие «Авто» отражает суть экосистемы, которая предоставляет доступ к широкому спектру услуг и продуктов, связанных не только с приобретением автомобиля, но и с комфортным дальнейшим пользованием им. Клиентам будут доступны: маркетплейс для дистанционного бронирования и покупки автомобилей за наличные или в кредит, возможность онлайн-оформления заявки на автокредит и страховых продуктов, выбор предложений от партнёров по техническому обслуживанию, удаленная оценка стоимости транспортного средства и множество других полезных опций.
“Манго Страхование” ищет самого тревожного россиянина чтобы подарить ему «пожизненную» страховку. В день всероссийской проверки систем оповещения, компания “Манго Страхование” проведет тест на самого тревожного человека страны. Компания будет отслеживать пользовательские запросы: самый обеспокоенный человек, который первый успеет оформить страховой полис во время работы сигнала “Внимание всем!” с 10:40 до 10:41 по московскому времени, получит страховку от «Манго» на 30 лет и далее. Тем пользователям, кто примут участие в “гонке” и окажутся не первыми, компания подарит год подписки на свои страховые продукты за счёт компании.
Клиентам Банка ЗЕНИТ при покупке квартиры от Группы «Самолет» доступна скидка в размере 1% в дополнение ко всем акциям и предложениям девелопера. Застройщик предлагает недвижимость стандарт и бизнес класса в 13 жилых комплексах Москвы и Московской области. Клиенты Банка ЗЕНИТ также могут оформить ипотеку на покупку квартиры в новостройке по льготной ставке от 4,9% годовых на срок до 25 лет. Максимальная сумма кредита – 12 млн рублей. Минимальный первоначальный взнос – 15% от общей стоимости квартиры.
Альфа-Банк снова снизил ставку по кредиту наличными. С 1 марта 2021 года получить кредит наличными в Альфа-Банке можно под 5,5%. Такую низкую ставку банк предлагает впервые. Как отмечают в банке, сейчас очень благоприятные условия на рынке и спрос на кредиты наличными быстро растет. Многие начинают весной планировать важные траты — кто-то мечтает съездить отдохнуть, кто-то затеял ремонт квартиры. Со ставкой 5,5% по кредиту наличными все эти планы легко становятся реальностью. Чтобы получить сниженную ставку, нужно подать заявку до 25 апреля 2021 года. Подробнее на сайте банка.
Центр макроэкономического анализа Альфа-Банка подготовил ежедневный аналитический обзор рынка. Вчера относительная стабилизация доходностей на долговом рынке поддержала рынки акций. Вчера мировые рынки акций восстанавливались на фоне относительной стабилизации доходностей на долговом рынке (UST10 +1,43%), что вернуло доверие к рынкам акций. Вчера российский рынок акций шел вверх – по итогам дня, индекс РТС повысился на 2,2% до 1 443 пунктов, а индекс Московской биржи вырос на 0,6% до 3 386 пунктов – спросом пользовались акции циклических компаний и недооцененные активы. Курс рубля укрепился на 0,6% до 74,17 руб./долл. на фоне высоких цен на нефть. Цены на нефть снижались (Brent опустилась на 3,7% до 63,6 долл./барр.) на фоне признаков снижения спроса в Китае. Напомним, что трехдневное заседание OPEC+ по пересмотру квот по добыче начинает свою работу сегодня. Российский рынок акций и курс рубля, вероятно, будут снижаться сегодня. Мы ожидаем, что российский рынок акций сегодня на открытии будет снижаться, так как настроение в мире к рынкам акций опять меняется – инвесторы оценивают недавний скачок доходностей и его последствия для рынков акций. Азиатские рынки идут вниз после того как китайские власти официально предупредили об угрозе пузырей на мировых финансовых рынках. Слабый PMI в обрабатывающей промышленности Китая за февраль и снижение экспорта уже привлекли внимание инвесторов. Акции российских компаний и курс рубля могут оказаться под давлением на фоне сообщений о том, что США и ЕС могут ввести новые санкции против России в связи с событиями вокруг Алексея Навального. Тем не менее, санкции, как ожидается, будут вводиться против конкретных государственных чиновников и никак не повлияют на рынки или курс рубля.