Каков размер рекомендованного семейного дохода заемщика для обслуживания ипотеки
Аналитики отмечают, что с марта 2022 г. он снизился, и называют совокупность причин такой динамики.
Согласно результатам исследования, проведенного Национальным бюро кредитных историй (НБКИ), в декабре 2022 г. размер рекомендованного семейного дохода, комфортного для обслуживания среднего ипотечного кредита, снизился по сравнению с мартом 2022 г. на 6,6%, составив 80,7 тыс. руб. (в марте — 86,4 тыс. руб.).
Для расчета рекомендованного семейного дохода использованы данные 4 тыс. кредиторов, передающих сведения в НБКИ. Доход семьи в месяц рассчитан как умноженный на три размер ежемесячного периодического платежа для аннуитета на основе постоянства сумм платежей и постоянной процентной ставки по кредиту. Для расчета платежа были использованы средневзвешенные ставки по ипотечным кредитам, выданным в рублях, по данным Банка России.
Авторы исследования поясняют, что показатель рекомендованного семейного дохода фиксирует предельное отношение ежемесячных ипотечных платежей домохозяйства к ежемесячным денежным поступлениям. Он рассчитывается на основании экономически обоснованного утверждения, что относительно комфортным для заемщика является соотношение ежемесячных платежей к ежемесячным доходам на уровне 1/3.
Эксперты НБКИ отмечают, что в марте минувшего года был зафиксирован пик роста данного показателя, связанный с санкционным давлением, ростом ключевой ставки Банка России, рыночных ипотечных ставок, и, соответственно, увеличением стоимости ипотечного кредита в стране.
При этом по сравнению с аналогичным показателем 2021 г. в декабре 2022 г. показатель рекомендованного семейного дохода немного вырос — на 3,9% (в декабре 2021 г. — 77,7 тыс. руб.).
Самый высокий показатель рекомендованного семейного дохода, комфортного для обслуживания ипотечного кредита, среди 30 регионов с наибольшим объемом ипотечного портфеля в декабре 2022 года зафиксирован в Москве (153,5 тыс. руб.), Московской области (118,9 тыс. руб.), Санкт-Петербурге (101,6 тыс. руб.), Ханты-Мансийском АО (90,8 тыс. руб.) и Приморском крае (88,4 тыс. руб.).
В отношении динамики данного показателя в декабре 2022 по сравнению с мартом прошлого года эксперты НБКИ отмечают, что она носила разнонаправленный характер. Наиболее серьезное снижение рекомендованного семейного дохода среди 30 регионов с наибольшим объемом портфеля ипотечных кредитов продемонстрировали Москва (–14,2%), Санкт-Петербург (–11,6%), Ленинградская область (–11,4%), Краснодарский край (–9,8%), а также Тульская (–9,1%) и Московская (–7,2%) области. В то же время, наивысший рост данного индикатора в топ-30 регионов страны авторы исследования зафиксировали в Тюменской области (+7,4%), Ставропольском (+7,1%) и Алтайском (+5,9%) краях, а также в Воронежской (+5,3%) и Челябинской (+5,1%) областях.
«После пика роста среднего размера рекомендованного семейного дохода российского заемщика в марте прошлого года затем данный показатель существенно снизился. В наибольшей степени на улучшение индикатора комфортного обслуживания ипотеки повлияли снижение ключевой ставки Банка России и рыночных ипотечных ставок, а также постепенное сокращение стоимости квадратного метра жилья. Все это, вкупе с увеличением сроков кредитования, привело к некоторому удешевлению стоимости ипотечного кредита и его обслуживания. В то же время динамика доходов населения и экономическая неопределенность пока не позволяет говорить о том, что ситуация с комфортным обслуживанием ипотеки существенно улучшилась. В этих условиях заемщикам важно продолжать контролировать кредитную нагрузку и планировать свои финансы таким образом, чтобы выплаты по кредиту позволяли поддерживать привычный уровень жизни», — комментирует результаты исследования директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.
Более подробно с размером и динамикой рекомендованного семейного дохода заемщиков в 2022 г. в 30 регионах с наибольшим объемом портфеля ипотечных кредитов можно ознакомиться по ссылке: https://nbki.ru/images/reliz/2023_01_31_Динамика%20рекомендованного%20семейного%20дохода%20заемщиков%20в%202022г.%20в%2030%20регионах.pdf
.