Поможет ли рублю ставка в 12% и чего ждать клиентам банков. Обзор прессы 16 августа

Банк России на внеплановом заседании поднял ключевую ставку сразу с 8,5 до 12%, напоминают «Ведомости». В последний раз регулятор шел на такой шаг в феврале 2022 года, резко повысив ставку с 9,5 до 20% на фоне девальвации рубля и разогнавшейся инфляции. Новый уровень ставки направлен на возвращение инфляции к цели в 4% в 2024 году. Причина решения ЦБ — усиление инфляционного давления и инфляционных ожиданий, на которые давит динамика обменного курса. Регулятор не исключил дальнейшего роста ставки в случае усиления проинфляционных рисков — плановое заседание пройдет 15 сентября. Аналитики Альфа-Банка отметили, что в пресс-релизе ЦБ не представил рынку никаких новых аргументов в поддержку внеочередного решения. Единственным подходящим объяснением для такого шага могут служить некоторые детали проекта бюджета, пока недоступные рынку, но известные ЦБ, предположили аналитики «Альфы».

Если валютный курс в ближайшее время существенно укрепится, это не будет прямым следствием нового уровня ставки, пишет «Коммерсант». Само по себе решение по ставке не обязательно стабилизирует валютный рынок — во всяком случае, наблюдения Банка России за временными лагами в сложном механизме трансмиссии денежно-кредитной политики показывают, что они стали большими, чем год назад. Текущая стабилизация курса — это лишь стабилизация ожиданий рынков и учет ими предположений о том, как новый уровень ставки повлияет на динамику кредита, внутреннего спроса, а через него — на спрос на импорт и косвенно на валютный курс. Сами по себе эти события должны произойти, видимо, не ранее первого квартала 2024 года. При этом решение ЦБ поднять ставку на 350 базисных пунктов в состоянии изменить многое — и в первую очередь сократить очень быстрый рост кредита в российской экономике, который во многом обеспечивает бурный рост импорта.

Для клиентов банков новости после решения ЦБ стандартные, отмечает «Российская газета». Большинство банков довольно быстро поднимет ставки по всем видам кредитов, включая ипотечные, а также относительно быстро вырастут ставки по вкладам и накопительным счетам. Ставки по ипотеке могут быть в промежутке от 9% до 17%, говорит эксперт Юлия Коваленко. Ставки по потребкредитам могут быть увеличены от 15% и доходить до 35%, но, как и с ипотекой, все сильно зависит от условий договора и банка. Эксперт подчеркнула, что резкого снижения спроса на потребкредиты не произойдет, поскольку покупательная способность граждан снизилась и поэтому многие вынуждены обращаться к кредитованию. Существенного роста ставок по вкладам при этом, по ее мнению, ждать не стоит: «Возможно, некоторые банки поднимут ставку до уровня ключевой, то есть до 12%, но опять же все будет сильно зависеть от срока и суммы депозита. Возможно, будут краткосрочные акции на небольшой срок с более высокой ставкой, но не думаю, что она превысит 14%. И скорее всего, такие ставки будут у мелких банков для привлечения новых клиентов».

В преддверии осени снять квартиру в России стало дороже, рассказывают «Известия». Стоимость аренды однокомнатной квартиры на 18 крупнейших региональных рынках России (16 городов-миллионников, Московская и Ленинградская области) в августе в среднем составила 23 720 рублей. За месяц показатель вырос на 4,7%. Средняя стоимость двухкомнатной квартиры — 23 240 рублей (плюс 7,3% за месяц). Такой рост связан в первую очередь с сезонностью. Возвращаются ранее уехавшие за границу россияне. Так, например, осенью прошлого года сегмент арендного жилья испытал бегство спроса — он рухнул на 15%. На рынке образовался избыток свободного сдаваемого жилья, как следствие, арендные ставки просели. Сейчас этот фактор исчерпан: арендодатели возвращаются к прежним ставкам, рост которых был замедлен в конце 2022 года — начале 2023 года. На рынок приходят и те, кому пришлось повременить с ипотекой из-за роста ставок. На фоне ослабления рубля регулятор предпринял сразу две серии повышения ставок — она выросла до 12%. Это значит, что ипотечные кредиты многим окажутся недоступны. Наконец, на носу учебный год, рынок активно «разогревают» студенты, уже приехавшие на учебу.

Минцифры предложило разрешить операторам повышать тарифы на связь выше уровня инфляции «на заданную регулирующими органами власти величину», обращают внимание «Ведомости». Такая инициатива содержится в проекте Стратегии развития отрасли связи РФ на период до 2035 года, опубликованном 15 августа на сайте министерства. Если проект стратегии утвердят, рост тарифов к концу года может превысить инфляцию на 5–10 процентных пунктов, считают эксперты. Увеличение доходов от оказания услуг связи позволит операторам инвестировать часть прибыли в капитальные затраты на модернизацию и развитие сетей, говорится в проекте стратегии. Но индексацию тарифов выше инфляции оператору нужно будет обосновать. Допустимый размер индексации будет определяться в зависимости от целей, обозначенных оператором.

Роскомнадзор предотвратил около 400 млн мошеннических звонков с декабря 2022 года, рассказывают «Известия». Сделать это удалось благодаря новой системе «Антифрод». Система позволяет усиливать контроль за телефонными вызовами в России и выявлять подменные номера. Первую очередь системы запустили в декабре: в среднем в сутки она выявляла около 1,5 млн звонков мошенников. В июле количество таких звонков выросло на 21% по сравнению с июнем и составило почти 73 млн. К «Антифроду» подключены все крупные операторы мобильной связи — «Билайн», «Мегафон», МТС и Tele2. Как вычислили специалисты, средняя атака мошенников на абонента длится около трех минут. «Билайн» зафиксировал самую долгую атаку за все время наблюдений: мошенник пытался дозвониться до абонента в течение почти трех часов и за это время совершил 1430 попыток вызова. Все эти попытки были заблокированы, рассказали в Роскомнадзоре.