Минфин предложил кардинально поменять льготную ипотеку
В сентябре правительство повысило размер первоначального взноса по льготной ипотеке. Если раньше заёмщику достаточно было накопить 15% от суммы кредита, то теперь нужно 20%. Накануне стало известно, что власти собираются вновь увеличить размер взноса. Кроме того, может измениться предельная сумма льготного жилищного кредита для столичного региона, а также Санкт-Петербурга и Ленинградской области.
Как изменится льготная ипотека? Фото: ВКонтакте.ру
Минфин предложил изменить условия выдачи льготной ипотеки, сообщает «Интерфакс» со ссылкой на свои источники.
Нововведения:
- Увеличить размер первоначального взноса до 30%.
- Сократить максимальный размер кредита для Москвы, Санкт-Петербурга и областей c 12 млн рублей до 6 млн рублей.
- Снизить на 0,5 процентного пункта (п.п.) величину субсидий, которые получают банки, выдающие ипотеку по госпрограммам.
Кроме того, министерство предлагает запретить получать больше одного льготного кредита. Формально уже сейчас один и тот же заёмщик не сможет получить несколько кредитов с господдержкой. Но ипотека, выданная в прошлые годы, не учитывается. То есть, имея кредит, оформленный до 28 декабря 2022 года, сейчас можно взять ещё один, хотя и по более высокой ставке. Подробнее мы писали об этом в материале «Когда льготную ипотеку можно брать повторно?».
Ещё одно предложение Минфина — ограничение по размеру предельной долговой нагрузки (ПДН) заёмщика, который претендует на льготную ипотеку. Если с учётом льготного кредита ПНД превысит 50%, то такому заёмщику откажут.
Ожидается, что эти меры повысят адресность льготных программ и охладят рынок жилищного кредитования.
Что всё это значит?
После того как с лета ключевая ставка ЦБ выросла более чем в два раза, увеличились бюджетные расходы на субсидирование льготных программ. По словам члена комитета Госдумы по строительству и ЖКХ Александра Якубовского, такой рост расходов при дефицитном бюджете страны несёт серьёзные риски.
Тем более что и люди в условиях, когда рыночные ставки у банков достигли порядка 20%, стали активнее брать льготные жилищные кредиты. В итоге к 1 ноября прирост на рынке ипотеки составил 34% в годовом выражении. И главным драйвером роста были именно льготные программы, на которые пришлось уже 63% от общего объёма выданных ипотечных кредитов, говорится в обзоре Центробанка. В банках даже начали заканчиваться те деньги, которые им были отведены для выдачи жилищных кредитов с господдержкой.
Быстрый рост ипотечного кредитования вредит и самим покупателям жилья, так как приводит к резкому повышению цен. Как неоднократно отмечали риелторы, с начала действия госпрограммы (апрель, 2020 года) цены на новостройки выросли в 1,5-2 раза.
Неудивительно, что в этих условиях власти решили немного «остудить» рынок и ограничить объёмы льготных кредитов. Видимо, повышение размера первого взноса и сокращение на 0,5 п. п. размера субсидий для банков в сентябре не дало нужного эффекта.
Если планы Минфина реализуются, то многим станет сложнее взять льготный кредит для покупки жилья. Давайте сравним. Например, вы решили купить квартиру в Москве. Вместо 12 млн вам выдадут не более 6 млн рублей. По данным «Мир квартир», средняя стоимость однокомнатной квартиры в столице составляет порядка 8,3 млн рублей. Но это ещё не всё. По новым требованиям вам придётся сразу внести в банк 1,8 млн рублей. Сейчас пока можно 1,2 млн, а летом эта сумма составляла 900 000 рублей. То есть даже с учётом госсубсидий вам понадобится как минимум ещё 2,3 млн рублей.